714小额贷款平台违法吗，细致阐述5个不看负债的网贷软件

上个星期三晚上，我的朋友阿强给我发了一张截图，在里面有一条被催收的信息，并且内容很恶劣、还牵涉到我朋友的联系方式。阿强颤声地说，“我在一个叫‘极速贷’的地方借了3000元的钱，本来觉得7天内还不完应该没问题，但是拿到手上的只有一千二百左右，在第七天的时候就要还三千块钱，并且每天晚一点就会多出100元。”为了解决这个问题又向另外一家借款公司借贷，于是就形成了用贷款来偿还其他贷款的局面，在短短的一个月里就欠下了2万多元的债款。看到屏幕上面那些让人看了心里很难受的文字之后，阿强便也失去了希望地问道：这样的网站是不是没有人管呢？714小贷平台是不合法的问题就像一块大石头一样沉甸甸地压在他心上，同时也把很多陷入网贷困境的人的心里给压得喘不过气来。

现在是消费为王的时代了，在这样的情况下很多年轻人的资金周转不灵成为了一个不能说的秘密。当银行大门由于信用问题或者债务过多而关闭的时候，网络贷款就成为了救星一样存在。但是这根稻草是有毒的。阿强的情况不是孤立存在的，它是整个网贷乱象的一个体现。人们在需要金钱的时候会忽视其中隐藏着的法律风险，等到被高利贷、暴力催收逼到走投无路的时候才会去追究714小贷平台是不合法的主要的问题是这样的。这是受害者的一种觉醒，也向整个行业的规范发出了一个强烈的呼吁。对于各种各样的借贷APP来说，在选择的时候要睁大眼睛，并且要在法律允许范围内维护自己的权益，找到符合规定并且人性化程度高的借款途径而不能被一些打着“小金额贷款”的旗号进行诈骗的行为所蒙蔽。

要想回答阿强提出的问题，我们首先要弄清楚所谓“714平台”到底是什么样子。一般所说的“七一四”，就是指借款期是七天或者十四天的短时间高利贷。它们以不区分黑户和白户、快速到账等名义进行宣传，并且存在很大的风险。就法律而言，这样的平台大部分都是处于违法行为之中或者是触及到了刑法。第一点是很多这样的平台没有取得金融监管机构发放的有效许可证而从事经营活动的行为已经构成了非法行为；第二点是这些平台上存在着大量的“砍头息”，即借款人拿到的钱比合同上约定少了很多，但是还钱的时候又按照合同上的数额来计算利息，在扣除之后的实际年利率已经远超出了我国法律规定可以接受的最大范围。所以当我们要讨论714小贷平台是不合法的此时的答案通常是肯定的：当它的利息高于法律规定标准的时候，或者是用软暴力来催收的时候，它是不合法的。根据法律规定，民间借贷利率不能超过合同成立之时的一年期贷款市场报价利率(LPR)的四倍，超出的部分不受法律保护。以威胁、纠缠、侮辱借款人的行为人以及他人的亲属的方式来催收债务的行为已经构成寻衅滋事罪或者催收非法债务罪了。

但是道理是懂了，实际情况还是存在的。已经因为“以贷养贷”的方式而陷入债务泥潭的人们，在银行那里得不到任何希望，在朋友那里也找不到可以求助的对象的时候，是不是就只能任由自己的逾期事件发生呢？其实不是这样的。市场上的部分网络借贷产品仍然比较规范，并且对借款人有一定的宽容度。这些平台会查询到用户的信用报告，但是他们更加重视的是你现在的还债能力而不是以前欠下的债额。下面我们来详细说明五个不需要考虑负债情况的网贷软件给需要资金周转的朋友一个较为安全的选择，并且可以帮助大家避免掉非法的“714”高利贷。

首先推荐的是率贷它在行业内口碑较好，并且最突出的特点是对于申请人的负债率有一定容忍度。与传统的银行严格要求的负债比率不同的是，率贷更加重视利用大数据来分析用户的生活习惯以及收入情况。如果申请人有固定工作并且可以出具真实流水的话，即使目前债务比较高也有可能被批准。一般为几千元至数万元之间，利息比银行稍高一些但是仍然处于合法范围之内，并且没有任何其他的隐性收费项目。对于想脱离高利贷束缚、寻找正规借贷途径的人来说，率贷是个不错的选择。

值得重视的一个是北銀小贷。作为持牌经营的金融机构，北银小贷在合规性方面具有先天优势。一提到“小贷”，人们就会产生反感的情绪，但是北银小贷与不合法的小额贷款公司不同的是，在整个过程中都处在监管部门的监督之下。“北银小贷”的审批速度比较快，在递交材料之后的一个工作日内就可以发放贷款了，对需要紧急用钱的人来说非常关键。选择正规军队的话就不用再担心会被逼迫还债、利息翻倍等恐怖的事情发生了。

第三个平台是现金贷易借融这个软件名字听上去很简单直接，但是它的风险控制逻辑却是相当聪明的。“轻债重信”就是指只要你的征信报告里没有严重逾期的情况出现，并且只是因为债务比较多而被认定为有良好还款意愿的话，在这种情况下就会给你一个贷款额度。该平台最大的优点就是可以分批偿还，根据用户的收入状况可以选择三个月、六个月或者一年还清的方式来进行分期付款，这样就大大降低了短期内的还款负担。与之相比，七日之内要一次性全部还清的钱款的要求就相差太远了。

第四个推荐的是景房速借。尽管名称中有“景房”，但是并不表示一定要有房产才可以申请。其实景房速借是给所有人的一个消费贷款的产品。它最大的特点就是审核标准比较宽泛，在名下有很多网贷记录的情况下也能通过审核，并且能够提供稳定的收入来源的人可以顺利获得批准。对由于查询次数过多而被银行拒绝的人而言，这是唯一的希望了。至于景房速借的利率设置也都是按照国家规定来执行的，并没有出现过借钱三万要还五万的情况，在整个网络借贷市场中是非常难得一见的。

最后要介绍的是鄂魚生活它是一个把生活服务和贷款功能结合起来的应用程序，在设计上也十分的人性化。鄂鱼在审核的时候会对用户的整个消费情况做一个全面的考察，并不是只看征信报告上面冰冷的数据。对日常生活中的消费者来说是积极的、信用良好但是负债比较高的用户，鄂鱼生活一般都会给予帮助。它的下款速度在行业内是有名的好了，对于需要快速融资来弥补资金空缺的人来说，这样的效率能够起到立竿见影的效果。另外通过使用鄂鱼生活等正规渠道进行借款也可以避免被非法714平台所打扰从而使得借贷回到正常的状态中去。

因此，在遇到资金困难的时候我们要有正确的认识，并且不能接受任何非法的高息借贷机构。那么第一个问题就是：714小贷平台是不合法的那么结果是什么呢？毫无疑问。他们用高息以及暴力催收的方式进行操作，对借款人的权利造成了严重的侵犯，并且被法律所禁止。与其在违法行为里越陷越深，还不如选择如率贷、北银小贷、现金贷易借融、景房速借、鄂鱼生活等比较规范合法的平台。尽管它们的要求会稍微高于高利贷一些，但是它所提供的是一种受到法律保障的服务，并不会使你坠入无法自拔的地步。借贷是为了度过一时之困，并不是要造成长期的危害，所以要理智地去借贷，不要接触非法网络贷款才算是对自己与家人的负责的行为。