征信有逾期有车和社保的贷款口子，概览5个黑户急需三万秒到的的软件

深夜里，手机屏幕上发出的冷光映射出王先生焦虑的脸庞，因为信用报告中出现了逾期信息而无法获得银行贷款的消息使他整晚都睡不着觉。家里老人突然生病了要动手术，费用很紧迫，手里只有辆代步车、一直交纳的社会保险单子成为最后一根救命稻草。对于这样的情况很多用户都会产生疑问：征信上有逾期记录、有车又有社保的贷款渠道是否存在呢？网上传播的黑户需要30秒钟才能下载完成的应用程序可靠吗？这样的平台可以不看信用记录就快速放款吗？本文会深入分析出五种被大家所关注的借贷途径，并且一一为你揭秘。

目前，在金融借贷市场上，对有信用问题或者被称作“黑户”的人来说，向传统的商业银行申请大额贷款是基本不可能的事情。但是有车产、交强险缴费情况其实给这些人群留了一个后门。这五个软件之所以被重视起来，在于它们把申请人的资产证明、稳定性的证明都放在了风险控制模型里，并且认为它比单纯地看信用报告更重要一些。

第一种是用汽车做抵押或者信用来增加贷款额度的借款平台。“车主贷”、“押车贷”等都是这样的平台。对有逾期记录但是名下有车的人群来说，汽车价值被用作贷款审核的主要标准一些平台比如“易鑫车贷”、“瓜子金融”的借款服务，在车辆估值比较高的时候会对信用记录的要求有所降低。只需要用户提供好行驶证和车辆登记证书等相关证件就可以用APP来完成汽车估价，并且获得的贷款金额一般是在汽车估价值的七到十二倍左右。如果用户需要三万块钱的话，那么当车子估值大于四万的时候，被批准的可能性很大。该类产品一般为12至36个月不等的一个周期内，年化收益率大概在十到二十四个百分点之间左右，但是要注意的是其中有些产品可能会涉及到安装GPS或者押车费的问题。

另外一种就是社保、公积金类贷款产品了。尽管征信逾期会被大多数银行拒绝，但是部分持牌的小额贷款公司或者消费金融公司也推出了一些面向于社保缴纳人员的产品。“社保贷”、“工薪贷”等类型的APP。该类平台的主要逻辑为对申请人进行核实还本付息能力、就业稳定度即使征信有问题，在社保连续缴纳了六个月或者一年以上，并且基数达到了一定的标准之后，系统也会认为申请人的收入比较稳定。该类产品额度一般为一万元到五万元左右，可以满足用户需要三千元的情况。时间上比较宽松一些，以6个月和12个月为主。但是这种软件的利率比银行信用贷款要高很多，并且还会去查大数据风控，在目前是“连三累六”这样的严重情况下，通过率还是会受到影响很大的。

除了上面提到的两种之外，市场上还有一部分打着“特殊渠道”旗号的借贷口子，一般用“融担”或者“信托”的方式出现。这些平台会说，“不用查信用记录就可以马上放款。”但是他们所使用的数据来源并不是主流的数据源。对有车、有社保的人群来说，在这样的平台上就会被标示为“优质客户”。该类软件下载的速度非常快，并且号称可以做到“秒到”，不是没有道理的，因为它经过了自动化的审核程序。但是要小心的是，这种类型的网站借款期限极短一般为七天或者十四天，有的还有“砍头息”，整体年利率很高，在非常紧急的情况下可以作为临时周转使用。

从用户的评价来看，反馈呈现出了两种极端的情况。成功的用户一般会说：没想到被信用黑名单之后还可以贷款买车，在审核完毕后半个小时内就把钱收到了手心里来了解情况但是对费用和追债比较不满的地方是“利率比银行高出很多，并且还有很多其他的服务费”，“有一天下欠了一天的钱就会有很多次打电话过来催债，并且语气也不好”。因此借款人的门槛降低的同时也借贷的成本以及违约所要承担的责任要有一个心理上的准备。

从优点和缺点来考虑的话，这些缺口的优点很明显：门槛不高、审批快捷、接受度高对传统的金融排斥之外的人而言，这就是获得资金唯一的途径。尤其是有了车辆和社保作为后盾之后，额度提高很多，并且通过率也变高了。但是缺点也不能忽略：高息、隐性收费、短期限款、非正规催收方式等都成了悬在借贷人头顶上的一把达摩克利斯之剑。

注意，在申请的时候一定要提高警惕。第一、不接受任何形式的贷款前期费用正规平台在下款之前是不会收工本费、解冻费等等费用的。第二步是认真地看一遍借款合同，并且要核对一下实际到手的钱和合同上约定的一致性，以防自己掉入高利贷的圈套里去。第三点就是量力而为，根据自己的实际情况来判断自己的还款能力，在借贷的时候不要用贷款来还贷款，不然就会造成信用记录不良以及债务累积的问题从而影响到整个生活状况。

下面是常见的问题和答案：

问：现在信用记录里有逾期的情况，还有车可以贷款3万元吗？
答案是：可以考虑使用车主贷类的产品，在车辆的价值比较高的时候，有些机构能够提供“不押车”的信用贷款服务，额度可以达到车辆评估值的一个比例。

问：只办理了社保不办公积金能申请吗？
答案是：可以，社保缴纳记录能够体现工作的稳定性，有些工薪贷产品只需要提供社保就可以申请到贷款，但是额度会受到社保基数的影响。

问：这些软件会把信息上报到信用报告里去吗？
答案是大多数有牌照的金融机构会把贷款记录上报到征信系统中去，而一些小型借贷公司则不会这样做。但是逾期会影响个人信用分，所以要按时还钱。

问：“秒到”的说法是真实的吗？
答案是系统的自动审核很快，但是“秒到”的含义一般是审核通过之后的资金发放的速度，并不是说资金立刻就到了手，在此期间会受到银行处理速度的影响，大概需要十分钟到两个小时左右的时间。