想要实现商城额度下款，倾情分享5个无视黑白户秒过的网贷

夜晚的时候城市里的霓虹灯把人们的不安给遮住了，人们手中的手机也发出了一点点光芒来照亮他们想要获得资金周转的脸庞。当需要资金周转时，有人会把希望寄托于所谓“商城额度下款”的途径上。在这种特殊的模式之下，不问是黑户还是白户直接通过的网络贷款是存在的吧？说可以马上到账的商城额度到底是不是真的呢？申请条件真的是那么宽松吗？本文会详细分析里面的内幕和风险。

目前在网络借贷市场上，“商城额度下款”的方式正在被越来越多的人所接受和使用。该类产品一般以不区分黑户白户来吸引用户的注意。其实这样的模式大多是购物分期变现也就是平台给用户的商城购物额度，在用户买完东西之后由平台或者第三方商家来回收，这就相当于一种间接的放贷行为。对征信花户和“黑户”的话，有一定的通过率但是会带来很高的综合费用。

下面我们来看一下目前市场上比较常见的几种平台额度的情况。第一种类型为消费分期商城这样的平台一般额度在500-5000元左右，时间比较短，大概七到三个月左右。它的要求比较宽松，只需要提供身份证、银行卡就可以办理，并且不用做面部识别，在审核的时候非常迅速，“秒批”也成了它的一个标签。第二种类型的是租赁回租平台从表面上看是租用手机等设备，实际上就是把额度变现出来，而这个额度一般是按照设备的价值来计算的，最多可以达到一万元左右。第三种情况是其中一部分小额贷款APP它们里面包含有商城模块，在用户得到额度之后只能在商城中进行消费，如果要变现的话就需要找到相应的途径。

有关于使用期限以及还本付息的问题上，这些平台一般都只给用户提供很短的时间来周转资金，并且时间比较短、利息和服务费用加起来之后换算成年化的利率就比较高了。用户在使用的时候要认真地去计算出实际到账的钱款和需要偿还的钱款之间的差距，以免掉入高利贷的圈套里。尽管它们说不区分黑户白户，但是这并不代表没有风险控制措施，在进行大数查询的时候会把用户的网贷逾期记录、司法执行信息等纳入其中，如果发现有严重的欺诈行为或者被加入到失信名单中也会被拒绝。

从用户的评价来看，反馈是两面性的。有一部分人认为在需要资金的时候到处都找不到出路的情况下，这样的平台可以解决燃眉之急，并且审批过程很简单、到账速度很快。但是也有很多用户抱怨说实际拿到的钱比额度少很多，因为在扣除掉所谓“担保费”、“服务费”或者“商品溢价”的情况下造成的还款压力很大。还有些用户反映一些平台有暴力催收的行为，在逾期之后会把通讯录里的朋友也一并拉入黑名单进行骚扰。

对于优缺点进行分析的话，它的优点是门槛不高、速度很快、对信用记录的要求也不高适用于信用记录非常差的人群，在短期内使用。但是它的缺点也很明显：价格昂贵、时间很短而且有信息安全的风险而且一些平台的运作并不规范，很容易出现争议。另外，“商城额度”的变现方式属于法律上的灰色地带，用户的权利很难得到很好的保护。

在此提醒各位用户，在申请这类网贷的时候要注意以下几点：第一、要核实好平台的资质，防止被骗到诈骗软件上；第二、仔细看清楚合同中的各项条款尤其是有关于费用以及逾期罚款的规定；第三、根据自己的实际情况来借贷，并且不能用贷款去还另一笔贷款；第四、保护好自己的个人信息安全，不可以随便给对方开通通讯录权限。

最后对一些用户经常提出的问题进行了回答：

问：商城额度下款会受到信用记录的影响吗？

答案是大多数这样的平台不连接到央行征信系统中去，但是会接入第三方的大数据征信系统里头，在这里出现过逾期记录的话就会对之后在别的网络贷款平台上进行借贷产生影响。

问题：有没有一个完全不管黑户的平台呢？

答案是：没有完全不看的情况，但是比较宽泛。对于涉及到法院执行的老赖来说仍然很难通过。

问：贷款发放之后能提前还钱吗？

答案是大部分都允许提前还本，但是会收取一定数额的违约金或者需要结清全部利息之后才能办理，具体情况要根据平台的规定来执行。