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有社保和公积金必下的口子，遴选5个不看负债查询的口子
在金融借贷市场上，“必下口子”的说法其实是比较抽象的概念，并没有真正意义上存在的“一定必须下口子”，但是有社保和公积金是信贷审批中所必需的“硬通货”。这两个条件既表示借款人的工作稳定，又与他的还款能力有关。对于查询频繁、负债较高的用户来说，传统的银行大门可能已经关闭了，但是有些持牌的消费金融公司或者银行旗下的特殊贷款产品会向这样的优秀工人阶级打开门。根据上述逻辑来选择五个出口，并且放开了对征信查询次数以及负债率的要求。
平台额度、期限和使用条件说明
1. 招联金融-好期贷：招商银行和中国联通共同出资设立的一家持牌公司，对于住房公积金用户的待遇很好。最高额为二十万，最长期限是三十六期。最大的特点就是系统的审批，在连续缴纳了六个月以上的公积金之后即使信用记录上有一点小问题也可以通过系统的审核发放贷款，并且对于查询次数的要求比一般的贷款要低一些。
2. 平安普惠-氧生贷：利用了平安集团强大的风险控制模型来为有寿险保单或者住房公积金的人群所设计的产品。额度是1万元到1.5万元不等，时间上比较自由。对于有社保和公积金的用户来说，平安普惠推出了一种叫作“优享方案”的模式，在某些情况下会对负债进行弱化处理，并且主要看的是公积金基数大小，所以通过的概率很高。
3. 广发E秒贷：这是由广发银行推出的一种只看信用情况不看其他条件的贷款产品，主要是针对在广发银行领取工资或者有好的住房公积金缴存历史的人群。最高额度为三十万元整，可以随时借款、还款。本品的优点是，在申请人的公积金账户里有连续缴纳的历史的情况下，银行就会把其当作优质的客户来对待，并且会放松对于征信“硬查询”的次数要求。
4. 360借款合同（公积金专用版）：作为头部流量平台，360数科为公积金用户开通了专门的提高额度渠道。额度大概在五千元到十万元之间左右。它的风险控制逻辑主要是通过社交数据和公积金数据来相互印证，在信用记录良好但是公积金基数较高的情况下，可以给到一个出乎意料之外的额度。
5. 中邮消费金融-邮你贷：依托于中国邮政，很正规也很靠谱。本产品的最大额度为二十万元整，并且可以自由选择还款期数。它的“公积金贷”模式主要是面向有住房公积金缴存记录的上班族，在审核的时候会重点关注用户的公积金缴纳情况，如果用户的负债率接近红线但是收入能够覆盖的话，则会被批准的概率比其他类似的产品要高一些。
二用户使用的评价和真实的反馈
各个投诉平台和论坛上该产品评价褒贬不一但是总体上是正面的。用户“李先生”说：信用报告查询了一个月八次，本以为没有希望了，结果还是用上了招联金融靠公积金贷出了三万元，真是救急的钱当然也有人反映即使不查也可以看到利率比银行线下产品要高一些，在十到十八个百分点左右。总的来说，下载速度很快，到账很稳就是各个平台的优点，大多数用户在提交了公积金授权之后，在半个小时之内就可以到账。
第三部分产品的优点和不足之处进行深入剖析
从优点的角度来看，第一是门槛降低把社保、公积金当作主要的信用依据来使用，从而很好地解决了“花户”的问题；第二是流程便捷全部都是在线上的进行操作，并不需要去线下跑来跑去。缺点也很突出，第一是额度受限和抵押贷款相比，信用贷额度一般不超过二十万元；第二是利息成本和国有大型银行的线下低利率贷款相比，这类产品资金成本略高一些，可以用于短期周转使用。
第四条申请须知
尽管这些缺口对于查询以及负债都有较高的容忍度，但是并不是没有界限的。申请人在保证公积金在正常缴纳中那么就停止缴纳了就会被拒绝贷款。另外不要短时间内多次点击不同平台上的产品，可以先挑选出一个或者两个符合自己需求的产品进行申请。另外所有的正规平台都会上征信查询，所谓“不查征信”的大多是骗人的广告，请大家一定要注意辨别官方App或者是持牌机构入口，并且要小心防范钓鱼网站。
第五章用户问题和答案
Q: 公积金基数小，只有一两千元就能贷款了吗？
A：可以。基数小表示额度不会很高，但是只要工作稳定并且持续缴费的话，几百到几千元左右的小额贷款一般都可以申请到，可以试试看360借条或者中邮消费金融。
Q: 有逾期记录可以申请吗？
A: 不可以。“不看负债查询”的意思是说历史查询次数很多、负债率很高，但是当前逾期这是严重的违约行为，任何一个有资质的金融机构都会直接拒绝贷款申请，请尽快解决逾期问题。
Q: 授权公积金会怎么样呢，在以后买房子的时候会不会受到影响呢？
A: 不会。授权贷款机构查询公积金只用来做信用评估，并不改变公积金账户性质，也不会对以后的提取或者申请房贷造成任何影响。
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