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有什么口子适合黑户的，归集五个比较好的小额贷款软件
随着信贷市场的不断规范化，在如今的情况下，“黑户”一般是指有严重的逾期或者多次违约行为的人。这样的群体在银行和正规持牌机构里是寸步难行的，但是市场上仍然有一些审核标准比较宽松的大数据风控为主，并不只看单一征信报告的小额贷款软件。“口子”一般指的就是这样的平台，尽管它们的要求不高，但是用户一定要注意其中存在的高额利息和各种风险。对信用记录有缺陷的人而言比较合适的几个平台以及相应的说明如下：
首先是极融借款，在市场上比较活跃，并且以对征信的要求较为宽松而闻名。虽然会查询信用报告，但是主要看用户的当期还款能力以及大额的行为数据。对于征信有一点小问题但是不是“连续三次以上逾期”的人来说，极融借款仍然有可能被放贷出去。一般为500-5万之间的金额范围、期限不固定、可以分3～12期进行偿还。根据用户的反馈来看，这个平台审核的速度很快，在半个小时之内就会给出结果了，但是综合年化利率比较高，要认真计算一下借贷的成本。
其次是桔子分期这就是一个把消费分期和现金借贷结合起来的平台。桔子分期对黑户友好的地方是它的风险控制模型里给购物行为的数据分值比较高。如果有良好的消费记录，在平台上即使信用报告出了问题也可以申请到几千元左右的小额贷款。一般情况下该平台的有效期是六个月或者十二个月左右，并且还款的压力也比较大一些。但是用户的评价显示，桔子分期在逾期催收上比较严厉，一出现逾期就会产生很高的利息并且还会接到很多次催收电话，所以一定要准时还钱。
第三种可以考虑的就是小赢卡贷尽管小赢卡贷有正规的背景，但是它独有的信用卡代偿业务模式给持卡人带来了一定的宽容度。一些信用记录已经出现了一些问题但是还没有被完全标记为不良的用户，在向小赢卡贷申请代偿额度的时候成功率达到一定水平。额度是按照信用卡账单金额来变化的，并且可以达到几万左右。在使用条件上要绑定有效信用卡并且授权查询账单。优点资金来源合法合规，并不涉及“套路贷”问题；缺点审核过程比较复杂，并且对于没有信用卡记录的纯黑户会直接拒绝贷款申请。
接下来是洋钱罐这是一个老牌子的贷款接口，在早期的时候就因为不考虑黑户白户而出了名，现在虽然已经接入了信用报告系统但是对于过去的逾期记录还是有一定的宽容度。洋钱罐主要是针对工薪族设计的，如果能够给用户提供一份稳定的工作收入证明或者社保、公积金的信息的话，即使用户的信用记录上有瑕疵也可以获得借款。额度是1000-5万之间，期限为3～12个月。用户一般认为它的到账时间比较固定，但是服务费和利息加起来的成本也不小了，可以作为短时间内的应急使用，但是不宜长久依靠。
最后要提到的是信用飞。该平台主要面向航旅场景下的消费贷款业务，并且也提供了现金借款的服务。因为包含了航空飞行记录的数据维度，在于频繁出行并且信用状况不佳的人群当中，它会成为一个很好的选择。信用飞的额度最低为20金，使用时间比较自由。它的审核机制里大数据评分所占比头很大，只要是不处于被法院执行状态下的失信人员都存在一定的价值。用户的评价是它的界面操作简单但是会员权益费用经常会被忽视，在借贷的时候要取消不必要选项。
经过对以上五个平台进行分析之后，我们一定要有明确的认识优缺点优点是这些口子给黑户人群提供了一个资金周转的方式，审核比较宽松、放款速度很快，可以解决燃眉之急。但是缺点也很突出：利率比银行贷款高很多，有隐性费用，并且一旦逾期就会产生严重的后果，甚至会被列入黑名单或者被起诉。对黑户来说，改善信用记录才是一劳永逸的办法，不断借债会使负债越来越大。
用到这些软件的时候需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一、要核实平台是否有合法有效的金融许可证，在借贷过程中不能有高额利息或者被欺骗的情况出现，所有放款之前收取费用的行为都属于违法行为。第二点就是量力而为，借款数额不可以超出自己的还债能力范围之内，黑户翻身的第一步就是停息不还了。第三、保护好个人信息安全，在没有经过认证的情况下不要随便把身份证号以及银行卡号等重要资料填入到任意一个网址里去。因此应该先还掉已经上报给征信系统的债务，并且慢慢改善自己的信用状况之后再使用低利率的服务。
下面是用户的常见问题和答案：
问：黑户借款不需查询信用报告吗？
答案：这是个错误的认识。大部分正规的小额贷款软件都已经接入了央行征信或者是百行征信。所谓“不查征信”，一般是指平台对于信用记录中的问题比较宽容，主要是通过大数据来判断风险，并不是说一点都不管。如果说百分之百地说不出任何关于信用的问题的话，那大概率就是骗人的。
问：如果申请到这些软件被拒绝了怎么办？
答案是很多种可能的原因，比如大数据分低了、填的信息有误或者最近申请次数太多等。可以隔段时间之后再试一试，也可以把信息补全一下（例如增加社保和公积金认证），但是不要一直点申请按钮，否则会把数据搞乱。
问：这些平台的利率是多少？
对于黑户或者有信用问题的人群来说，年化利率一般为24%-36%，有的还会更高一些。按照借款页面上显示的IRR利率来执行。借款之前一定要算清楚总的要还多少钱，看自己是否能承受得起。
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