负债高还能下款的口子，诚意推荐5个不上征信的贷款软件

深夜的时候，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了阿强紧张不安的脸颊。面对一叠又一叠的账单以及已经超出承受范围的债务情况时，在无数遍地搜寻中，“有没有可以再借钱的地方”的问题也成了他的心头之患。很多人的信用记录不好、负债很高，都迫切希望找到一个审批比较容易通过并且能够解决眼前困难的地方。那么有负债高但是还可以放贷出来的缺口吗？所谓不记入个人信用报告中的贷款软件可靠吗？为帮助大家避开陷阱，本文诚心盘出五个途径并深入剖析它们的资金量和危险性。

在金融借贷中，“不上征信”的意思是说该笔贷款不会被上报到央行征信系统里去，在对于已经把信用用光或者是负债率很高的用户而言，则是唯一的救星。但是要清楚地知道的是，这些产品的风险控制标准会更高一些或者利率也会相应提高一点。下面所列举出来的五个渠道主要是持牌的小额信贷公司和正规平台上的分期产品，在进行审批的时候更加重视用户在电商平台上的交易数据、消费习惯以及社会信誉等，并不是只看一份个人信用报告就可以决定是否给予放款。

平台额度和期限说明

1. 某分期（化名）：本平台主要做的是电商消费分期业务，最大额度可以达到五万块钱。对负债较高的用户来说，最初的授信额度大概为一千到三千元左右，但是只要保持良好的还贷记录就会很快被提高。使用时间比较自由，有三个月、六个月、九个月和十二个月四种不同档次的选择方式来减轻用户的负担。

2. 极速花：是短期循环的产品，额度为500到2万元之间。它的特点就是放款的速度非常快，在十分钟之内就可以到账了。一般时间比较短，大约七天到三个月左右，适用于需要小金额资金的人群。

3. 信贷宝主要是根据用户公积金或者社保缴纳情况来给一个较高的额度，最高可以到十万元。即使信用有问题也可以申请贷款，但是要保证自己的工作单位是稳定的。最长可以达到24期，比较适合需要做长期资金安排的人群。

4. 无忧借：门槛很低的一个口子，不需要查询信用报告，只需要查看手机号运营商的数据。额度大概在三千元左右，期限是1到两个月左右的时间段内，这是一般的“应急包”类型的产品。

5. 商城贷：根据具体的消费场景来发放贷款，并且只用于该消费场景中。尽管有额度限制，但是通过率很高而且还款方式很多种。

用户对产品进行评价和反馈

从各个论坛和社区用户的反馈来看，在实际使用过程中对这个平台的好评与批评都存在。用户“风中落叶”说：某某分期没有查到我的信用记录，负债率很高但是还是借了五千元来解决燃眉之急但是也有一些用户抱怨说：“极速花的利率比较高，尽管到账速度很快，但是短期内还债的压力很大。”总的来说，用户对于这些平台的认可度是贷款发放的速度以及较低的要求但是对利息费用以及催收方法存在一些争议。所以，在申请之前一定要算清楚总的花费是多少。

第三部分优点和不足之处进行详细的剖析

从优点来说的话，最大的好处就是审核比较宽泛，并且不会去查询信用报告，在放款的时候也比较快捷已经受到银行拒绝的人群或者负债较高的群体可以得到资金周转的机会。另外整个过程都是在线上完成的，只需要带上身份证、银行卡就可以办理了，非常方便快捷。

缺点也很突出。第一是利息相对较高所以一些平台的综合年化利率已经很接近法律规定的最高限值了。第二是额度有限为降低风险起见，这些平台给高负债用户的第一笔贷款金额一般不会太大。另外一些平台也会出现担保费或会员费隐性费用使借贷的成本变高了。

第四条申请须知

在申请这类不记入信用报告的贷款的时候要注意一下几点：第一、要核实好平台是否正规性是否具有相关的金融许可证，以防落入高利贷或者诈骗的圈套；二要认真阅读借款合同尤其是有关于利息、违约金以及催收条款的规定；第三是量力而行在高负债的情况下再次借贷就相当于饮鸩止渴了，一定要保证有一个稳定可靠的还款渠道来防止出现借债还债的情况造成整个债务链条崩溃。

第五章用户问题和答案

1. 问：这些贷款是不记入信用报告中的吗？

答案是大多数这样的口子不会被央行征信系统查询到，但是会连接上百行征信或者网贷大数据。如果你逾期了的话，在其他的网贷平台上你也无法再申请贷款了。

2. 问：当负债率达到多少的时候就会被拒绝呢？

答：尽管没有具体的标准，但是当个人负债率达到70%以上的时候，通过率就会大大降低。但是这些缺口主要是根据你的还款能力来判断的，如果有稳定流水作为凭证的话，还是有很大希望获得贷款的。

3. 问：如果逾期了会有哪些后果呢？

答案是：即使不被央行征信所收录，但是逾期之后会有很多高利息罚款并且还会受到催收。另外，逾期记录也会被记载到互联网信用体系中去，在以后进行网上借款的时候就会受到影响了。