714无视逾期秒下的口子银信付，甄选5个征信花居然都下款的app

深夜里手机屏幕上发出微弱而明亮的光芒，在传统的贷款门关闭之后，“不考虑逾期”的秘密通道又吸引了大量的需要资金周转的人们。银信付最近成为人们讨论的话题，并且被赋予了“秒下”、“门槛很低”的称号，因此也引起了很多人的关注和尝试。对于有信用记录不良、负债较高的借款者来说，他们很想知道：“714口子”是不是真的存在的呢？银信付是救赎征信花的一根救命稻草吗？除此之外有没有其他合法或者非法的方式可以做到快速到账呢？

随着信贷市场的不断紧缩，在这样的情况下，银信付因为有“不考虑逾期直接下载”的广告语而火速走红。其实这些产品的主体是助贷平台或者小金额贷款的产品，并且它们的核心逻辑就是用大数据风控来代替传统的信用报告审查。对征信被“花掉”的人来说，银信付也提供了另一种融资途径。一般情况下该平台的额度为一千到五千元左右，属于小额短期循环类产品。它的申请条件非常宽松，只需要出示身份证、银行卡和实名制手机卡就可以办理了，而且整个过程都是由系统自动完成的，在几分钟之内就能把钱发放出去。但是需要注意的是，“秒下”的同时也会带来很高的综合费用率，并且借款周期很短，一般是七天或者十四天左右的时间段内需要一次性还清全部本金与利息等款项，这也就形成了所谓的“714高炮”。

除了银信付之外，市场上的有些平台对于信用记录的要求比较宽泛，可以供有需要的人去试一试。第一推荐洋钱罐作为一个老牌子的贷款公司，它对于信用记录的要求不是很高，在一万元到二十万元之间的范围内可以自由选择借款金额和还款时间，并且即使出现过一次违约的情况也不会影响到它的审批结果。第二是还呗主要以信用卡代还为主打产品，如果用户有信用卡的话，通过率就会提高很多，额度一般但是利息比较合理。第三个就是分期乐作为乐信旗下平台，在查询信用报告的时候会用到风险控制模型来判断用户的行为模式，如果用户有消费记录并且比较稳定的话就会被系统认为是良好的消费者，并且会被给予一定的优惠待遇。第四为桔多多该平台的下款率比较稳定、门槛不高，可以满足需要小金额资金的人群需求。第三项为小赢卡贷依靠小赢科技可以接受多个贷款头并且金额较大，适用于需要大量资金周转的人群。

根据用户的评价来看，银信付以及类似的平台口碑出现了两面性的情况。有一部分人说：“真的很快就能到账了，在别的地方都被拒绝了，但是在这里却过来了，解决了燃眉之急”这部分人群主要是需要资金但是不能走正常银行贷款途径的人群。但是另外一些用户又说：“利息很高、到手的钱很少、还要购买会员服务、实际上的年化利率远远超过了法律规定的标准。”这样就说明了这类平台的特点是：高门槛就对应着低利率，而低门槛则会带来高的费用对征信花户而言，得到资金所付出的成本就是承受高昂的隐性成本。

从优缺点分析的角度来看，银信付等平台的优点很明显：很低的要求就可以通过了，不管有没有信用记录都会被接受，并且资金到账很快完全符合了“征信花”的人群的需求。但是它的缺点也很严重，第一是高息和手续费，总体上已经超出了法律所能承受的程度；第二是催收手段激进如果出现逾期的情况就会有被爆通讯录、暴力催收等等的风险；第三点就是额度普遍较低只能解决小数额的紧急需要，并不能从根源上消除债务危机的问题。

当人们用到这样的平台的时候要注意的是：第一、确认平台资质防止被骗软件造成经济损失；另外，看清借款合同尤其是有关于利息、服务费和担保费等条文的内容，并且要对实际到账金额以及还本付息比例进行核算；另外，量力而行不要用贷款来还另一笔贷款，否则就会陷入到一个无底洞般的债务之中去；最后，保护个人隐私不可以随便给对方通讯录之类的权限，否则之后会被别人恶意骚扰。

下面是用户的常见问题和答案：

银信付会把信用记录上报到央行征信系统中去吗？

答：银信付和类似的“714口子”一般不接入央行征信，但是会接入百行征信或者大数据风控系统。如果出现逾期的情况，并不会对央行征信报告造成影响，在网贷大数据里会出现不良记录，从而会影响到之后在别的网贷平台上申请贷款。

征信分还很低但是可以申请到贷款的主要原因是什么呢？

答案是主要条件为“不是现在的逾期”。大部分宽厚的平台都要求用户的最近一次还款没有出现过逾期的情况，并且最近的查询次数也不能太多。如果有稳定收入证明或者公积金的话，贷款通过的概率就会大一些。

3、遇到“714高炮”就不需要还钱了吗？

答案是需要还钱，但是只还法律所承认的部分本金和利息。按照法律规定，民间借贷利率不能超过LPR四倍（大约为13%-15%），超出部分的利息不被法律认可。遇到高利贷、暴力催收等情况时可以保存好相关证据后到有关部门进行举报。