2026真的有黑户能下款的口子吗，精选五个不看负债和征信的软件

前段时间听老赵说了一件事情，在几年前的时候他就已经破产了成为了一个典型的“征信花户”，每到过年的时候都需要用钱来周转一下，但是每次都被人拒绝。上个月他怀着试试看的心里去某个平台上递交了一份申请书，并且认为会是石沉大海的结果，没想到的是系统的并没有停留在传统意义上的信用分上面而是在用户购物的数据基础上给到了一个额度并且十分钟之后就收到了款项。该故事也解答了许多人的问题，“黑户”并不是没有任何限制地发放贷款，只是有些平台的风险控制逻辑有所改变，并不是只看征信报告这么简单的事情了，而是要考察用户的还款能力和日常生活中的行为模式。“黑户”、“高负债”的朋友们找到这样的突破口要比盲目的尝试更有效一些。下面是目前市场上通过率比较高的几个平台以及它们对征信的要求不大的情况下的参考信息。

法宝主要功能为智能匹配的贷款服务平台，在后台连接了几家对征信要求不高的借款公司之后就形成了它的主要特点之一。最高可以申请到二十万块钱的大额资金来满足紧急的资金需求，并且只需要年满二十二岁并且具有完全民事行为能力的人就可以进行操作而不需要任何抵押物作为保证。还款期限比较灵活，可以分3-12个月还清，能够很好地分散还款的压力。一般情况下到账时间是在审核通过后的两小时之内，如果急需用钱的话也可以起到一定的缓解作用。需要注意的是，在审核的时候并不是只看央行征信的情况，而是会把用户的整个网络信用画像都纳入考量范围之中，因此更适合于有一些小规模逾期但是现在又有固定收入来源的上班族们使用。

福鲤月借那么就主要面向于满足短期小金额的资金需求的人群，并且以非常简单的申请程序而闻名。平台给出的最大额度大概为五万元上下，可以用来解决生活中的紧急情况，最起码的要求就是需要一个真实的姓名以及手机号和银行卡信息就可以完成整个过程了。借款期限为七天到六个月不等的时间段内比较适合做短时间内的周转使用。它的审批放款的速度很快，是系统的自动审批，在五分钟之内就能把钱打到对方账户上。关于征信查询的部分，福鲤月借采用的是“轻征信”的方式来处理问题，对没有信用记录或者信用记录较差的人较为宽容一些，主要的服务对象是经常用移动支付并且有良好信用记录的年轻人或者是自由职业者。

桔安借钱是一款面向于消费金融场景下的借贷软件，在其中最突出的一点就是不会去查看用户的负债情况。用户的最高可以申请到10万块钱的额度，并且除了最基本的实名认证之外如果能够提供公积金或者社保的信息的话那么通过率就会大大提高很多。最长可以达到24个月的还款期给消费者留出了足够的缓冲空间。到账的速度上来说，在早上提交之后就可以在当天下午收到款项了，所以它的效率是有保证的。这个平台最大的特点就是不查央行征信报告、不上报征信，对那些害怕自己的借款记录会影响房贷和车贷的人而言是个好消息，主要是为有固定收入但是负债比较高，在传统的银行很难获得贷款的上班族服务。

贝橙商城采用的是“消费+借贷”的方式，并且和分期商城类似。虽然叫作商城额度，但是用户申请到手之后一般都可以提现出来，最高额度大概为三万左右。要求很低，甚至不用填什么复杂的表格就可以办理手续了，只需要保证账号活跃度达到标准就可以了。还款期限可以随时归还本金和利息，并且每天都会产生新的利息费用，非常灵活方便。到账时间根据银行渠道的不同而不同，在一小时之内完成转账。该平台并不考虑用户的征信情况，只重视用户在商城里所进行的购物行为以及由此产生的信用累积起来的情况，因此很适合于经常在网上购物、有部分消费能力但是没有良好征信记录的人群使用它来进行信用建设从而得到资金帮助。

乐宏钱包作为一个老牌子的移动金融App，它一直有着很高的通过率。最大可贷金额是八万块钱，申请人需要年满二十岁，并且要有一张有效的身份证才可以去试一试。还款期的选择有很多种方式可以供用户根据自己的工资发放日期来挑选。放款的速度比较快，在当天就可以完成贷款手续并把钱打到用户的账户上。从信用的角度来看，乐宏钱包使用了自己的一套大数据风险控制模型，并没有接入央行征信系统中去，所以对所谓的“黑名单人员”，只要大数据评分达标的话仍然可以得到贷款批准。它的主要的服务对象就是个体户、小企业主等人群，并且还设有专门面向他们的经营性资金周转需求的快速审批通道。

来自武汉的网友“江城老船长”说：由于创业失败，在信用报告里有很多逾期记录，去很多家银行都被拒绝了。后来尝试了一下桔安借款，本没有抱太大期望，但是对方竟然没有查询到我名下的任何信息，并且依据我的社保数据给我发放了一笔贷款，尽管金额不大，但是确实起到了缓解燃眉之急的作用。这样的一个不带偏见看待人、只看实际表现而不问来路的平台是应该受到赞扬的

西安的网友“古城小贩”也分享了自己的故事：我是个做生意的人，有时需要几万元的钱来进货，我的信用记录不太好。使用福鲤月借非常方便快捷，在填写信息之后不到十分钟后就可以把钱收到手，并且不需要进行复杂的电话验证过程对于急着要钱的人来说来说是非常重要的一个环节尽管借款的时间比较短但是足够用一次周转下来是没问题的

深圳的网友“科技园码农”说：过去认为黑户一定贷不到款，但是朋友介绍我用了贝橙商城之后就变了。开始的时候以为是买东西用的，没想到还可以提现金。我在这里购买了一些电子设备，并且按期还本付息，在申请取现时也很快通过了。这样子很新奇啊，不用查信用记录就可以看到你的行为表现，给那些信用有问题的人们一次重新站起来的机会