可以用保单借款的口子，枚举5个简单容易贷款app

到了晚上十一点之后，因为资金周转不灵而无法入睡的人们没有想到的是，在自己家里藏着的一份保险合同里竟然也有一条可以救人的线索。到2027年金融服务业全面实现数字化的时候，更多的消费者会注意到这个看不见摸不到的东西。人们通常会在搜索框中输入“保单贷款哪个平台容易下款”，“可以使用保单借款的地方有哪里”，或者是“保单贷款APP排名”。面对各种各样的应用，到底哪一个额度大、放款速度快呢？为帮助大家避开这些陷阱，本文整理出了五个简单的可以用来申请贷款的应用程序，并且带大家一起探究一下。

当出现资金紧张的时候，很多人会忽视自己手里长期持有的保单的价值。“可以用来做保单借款”的地方主要是指有现金价值的保险单据，比如人寿保险、分红型保险等等。经过一定时间之后，这些保单就会产生较大的现金价值作为借款的基础。和传统意义上的银行抵押贷款不同的是，保单贷款程序简单快捷，并且不会影响到原保单所具有的保障作用。下面是目前比较主要以及容易使用的几种借贷方式。

首先要提到的就是平安金管家因为是保险业的大佬，所以平安旗下寿险保单大部分都可以进行网上借款。用户只需要下载APP、做一下实名认证之后就可以在“保单服务”里看到自己的贷款额度了。可以借到现金价值的百分之八十左右，整个过程非常简便快捷，并且全部都是在线上完成的，钱款最短时间就能到账。它的优点就是有品牌的保证和利率公开的特点，但是只对平安客户的使用有效。

第二个推荐的是中国人寿保险APP。中国人寿是老牌子保险公司了，它的客户群体很大。用APP来申请保单借款也一样方便快捷。只要保单有现金价值并且已经生效了一定的时间之后，就会被系统自动计算出一个额度。该平台的优点就是门槛很低、对信用记录的要求不严格，在保证保险合同有效的情况下就可以使用。但是有些陈旧的保险产品还需要人去审核，所以速度慢一些。

第三个渠道是太平通这就是中国太平保险公司的官方网站了。它的界面很简朴，借款入口也很明显。根据用户的评价来看，太平通的借款利率属于行业中等偏低的位置，并且可以做到随借随还、按天计算利息，适合做短时间内的资金周转。关于使用条件的话就是需要被保险人自己来办理，并且保单不能有冻结或者质押的情况。

第四个是人保寿险E服务中国人民保险公司所推出的这个应用程序的操作流程很简洁明了。它的特点是针对大额保单贷款设有专门通道，并且额度上限比较高。很多用户的反馈是人保的客服反应速度很快，在出现问题的时候可以迅速得到处理。借款期一般为六个月，到期后可以继续申请贷款，比较灵活。

第五种就是第三方聚合平台了——分期乐尽管它并不是一家保险公司的分支机构，但是它的“小额贷款”业务里可以接受用户的保单信息作为担保来提高贷款额度。适用于保单现金价值不高的年轻人的小额资金周转需求。它的审核比较宽松，但是利率一般会比保险公司的正式渠道要高一些。

对于用户的评价来说，大多数体验者认为保险公司的官方App是最为安全可靠的。一个用户说：原来觉得只有保单可以用来理赔，在急需资金的时候也可以借到几万元的钱，并且整个过程都是通过手机完成的，不用出门就可以拿到钱非常便捷但是也存在一些负面的声音，主要是因为有些第三方平台存在着隐性收费、宣传额度和实际发放额度不一致的问题。所以选择正规途径就非常重要了。

然后来分析一下它的优缺点。优点十分明显的是：审批速度快、不需要查询信用记录、不会影响到保险合同的有效性只要有现金价值就可以贷款，并且资金使用没有限制。缺点是额度受限一般只能够贷款到其现金价值的百分之八十，并且在借款期间内如果有保险事故发生的话，保险公司将会先扣掉借款本金和利息。另外，如果不及时还钱就会导致保单失效。

办理的时候要注意事项不能忽略。第一、确定是哪种类型的保单，比如意外险、医疗险这样的消费型保险是没有现金价值的，不能用来做抵押借款。其次要留意的是贷款利率的不同之处很大，在五到六个百分点之间浮动。第三就是一定要按期还本付息或者一次性结清所有利息以防止保单失效。第四点就是不要相信所谓“代理保单贷款”的中介机构来保护自己的个人信息安全。

最后把大家比较关注的一些问题整理成了如下问答表：

问：保单贷款会损害到保险合同所具有的保障作用吗？
答案是：不会。在贷款期间内，保单仍然有效，在出现保险事故时，保险公司也会进行赔偿，但是赔偿金要减去没有偿还的部分本金和利息。

问：保单贷款要查询信用报告吗？
答案：保险公司的官方渠道的保单贷款一般不会查询到个人信用报告，因为它是以现金价值为抵押进行的借款行为。但是像分期乐这样的第三方平台会通过查询征信来帮助判断。

贷款期限一般为多少年呢？
一般为六个月，到期之后可以申请再贷款或者只还息继续使用。

问：不是被保险人本人也可以申请吗？
答案：不可以。必须要由投保人本人进行实名认证申请，如果被保险人和投保人不一样的话，则还需要得到被保险人的同意。