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黑户针对保单的线上贷款有哪些，揭秘5个高炮双黑逾期必下款平台
在借贷市场上，“黑户”一般是指信用记录很糟糕或者被纳入了失信人员名单的人群，“双黑”则是说信用和数据都处在非常糟糕的状态下。对这类人群来说，正规金融机构的大门是关闭的。但是市场上仍然存在用保单上做线上的借款渠道方面，大部分都是非正规的高利贷平台，也就是人们常说的“高炮”。这样的平台一般不会查询到信用报告里去，在放款速度上比较快但是也存在很大的风险。下面是几种常见的相关的贷款方式和平台种类。
常见的平台种类以及额度和期限分析
1. 地下保单质押贷：这些平台说可以用保单作为抵押来获得贷款。其实不是和保险公司的合作，而是在私下里买下保单受益权。额度一般是保单现金价值的五到八成左右，在一千到五万之间浮动。时间很短，一般为七天到一个月左右的时间段内完成资金周转。
2. 不看信用记录的小额快速贷款APP：市场上的一些小众贷款软件，“极速贷”，“无忧借”等等都是以“黑户一定可以申请到”的名义出现的。这些平台的额度一般为500-3000元左右，期限只有七天或者十四天左右。不审核保单真伪只用出示身份证、银行卡就可以获得资金，并且是高利贷行为。
3. 民间借贷线上化的平台：一些转为私人放贷平台的P2P公司采用在线签订合同的方式来发放贷款。如果用户有现金价值较高的商业保险保单的话，可以获得比较高的金额，在一万元以上五万以下之间。但是利率很高，并且通常会包含大量的“砍头息”。
二、申请条件和使用门槛
尽管这些平台说“黑户必下”，但是仍然有一定的限制条件。第一、申请人的年龄要达到十八岁并且具有完全民事行为能力。第二、对保单贷款对用户来说，需要有现金价值的商业保险保单，并且要满足一定的缴费年限要求（一般为两年以上），比如人寿保险、分红型保险等等。对于只用到信用的高炮平台只需要提供实名手机号、身份证和银行卡就可以，甚至不需要保单了，但是通讯录权限是必须要有的，用来后面做催收使用。
第三部分用户的评价和真实的反馈
各个论坛和投诉平台上的对这类贷款的看法是两面性的。一些需要资金的人说，在万般无奈之下也从这里得到了帮助，并且审核的速度非常快，一般情况下只要提供材料之后半个小时左右就可以到账。
但是大部分用户的评价非常差。“李某”的说法是：借款3000元，实际到账只有2100元，在七天之后需要偿还本金加利息共3000元，并且如果逾期一天就会被收取一百元的滞纳金以及受到暴力催收很多用户由于不能忍受高利贷带来的压力而陷入更严重的困境中。
第四部分优点和不足之处进行详细的剖析
优点：
1. 门槛很低：有不查询信用记录、不管负债情况的情况，对于黑名单用户比较友好。
流程简单：全部在线办理，不需要见面签字，放款速度很快。
缺点：
利息很高，一年的利息率一般都在千分之百以上，并且有大量被扣除的情况出现。
2. 暴力催收：一出现逾期就进行爆通讯录、发照片羞辱等等各种形式的软性催收行为。
法律风险：有的平台有套路贷、合同中有漏洞，会使得用户的财产受到损害。
第五条注意的地方
想试一试这样的黑户保单贷款朋友一定要提高警觉性。第一、凡是说“双黑逾期一定会被追债”的平台基本上都是高利贷骗局，请大家要算清楚实际到账的钱和还钱之间的差距。另外要注意保护自己的个人信息安全，在没有弄清情况之前不要随便签一些电子协议。遇到高息放贷或者暴力催收的情况时应该保存好相关证据，并且要及时地向金融监管机构或者公安部门进行举报，不能用借贷来偿还债务。
第六章问题和答案
问：黑户使用保单贷款是不是就不管信用记录了呢？
答：正规保险公司出具的保单贷款会向信用报告中查询并上报到个人信用记录上，所以黑户不能办理。市场上的所谓“黑户保单贷”，大多都是民间私人借贷或者高利贷平台所发放的贷款，并不会去查询你的征信情况，但是风险很大。
问：如果不还高炮平台的钱怎么办？
答案是会有很高的滞纳金，并且会被贷款人不断地打电话、发短信来催债，还会牵连到你家人的生活当中去。遇到不法催收行为时应该立即向公安机关报案。
问：保单贷款会损害到保险合同的有效性吗？
如果是以正常保险公司的名义贷款来提取现金价值的话，那么保单仍然有效。但是把保单质押给地下钱庄的话，在违约之后就会发生保单被转让或者退保的情况，从而使得保障失效。
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