征信黑户烂户能贷款的口子，细致阐述五个无视双黑能下的分期贷

深夜的时候，手机屏幕上微弱的灯光照亮了焦急的脸庞，在银行APP上看到冷冰冰的一个字——“拒”，仿佛一堵高大的围墙把需要钱周转的人隔绝在外。对有信用问题或者被称作“黑户”、“烂户”的人来说，找寻到资金援助就犹如大海捞针一样困难。“关于‘征信黑户、烂户也能申请到贷款’的说法，并且详细说明了五种可以忽略不计的‘双黑’情况下能够获得分期贷款’的需求”，很多人会提出疑问：有没有完全没有信用记录要求的借贷平台呢？市场上的“双黑可下”是救星还是深渊呢？本文会详细分析一些对信用记录要求很低的分期方式，在你走投无路的时候给你一点希望。

随着金融借贷市场的不断规范化，在此背景下所说的“不看双黑”，并不是说完全没有受到监管，而是一些贷款产品的审核重点已经由原来的央行征信转到了现在的大数据风控和用户还款能力评价上面来。这些“口子”的特点是额度小、期限短、审批快。值得重视的是部分持牌消费金融公司所推出的产品“极速贷”产品这样的平台一般都有自己的风险控制体系，并且会对用户的信用状况进行核查，但是对过去的逾期记录比较宽容，在没有严重的法律纠纷以及有稳定收入的情况下可以得到1000到5000元左右的起始额度，周期一般是三个月到一年左右的时间内分批偿还。

另外一些大的互联网公司的旗下备用金或者小金额分期付款的服务也属于比较好的选择。比如一些知名的电商平台上提供的消费分期服务，他们更加重视的是用户的过往消费记录以及账号活跃程度。即使征信报告显示出了问题，“花”的话，在平台内的信用评分达到标准后也可以申请开通。这类产品的好处就是流程简单方便，在APP上就可以完成操作，额度一般为几百到几千元左右，并且期限也比较灵活，还可以做到随借随还，对需要小金额借款来周转的“烂户”，通过率还是不错的。

除了上面提到的正规军之外，在市场中还有另一种主要以手机回收或者权利交换模式上的平台。这些平台表面是做手机租赁或者会员权益交易的，实际上是以其他的方式来进行资金运作。因为模式比较特殊，所以对于信用记录要求很低，可以忽略不计。用户把手机作为抵押物向平台借来钱款之后，按照每月分期付款的形式偿还本息，在还款期满的时候再把手机返还给平台或者让平台自行处置。这样的贷款额度通常不会超过手机价格的七成左右，期限一般是三个月到六个月之间的时间段内，但是要小心其中包含的各种费用总和会比正常的借款高一些。

关于用户的评价，“黑户”的口碑出现了两种不同的情况。成功的用户一般都表示，在紧急的时候这个平台起到了作用，并且审核的速度很快、操作的过程也很人性化，特别是分批还钱的方式降低了一次性支付的压力。但是也有一些用户反映说一些小型平台的有“砍头息”的情况出现，即实际到账的钱比合同上约定的少或者是催收方式比较粗暴。所以，在挑选的时候一定要辨别清楚平台资格证是否齐全、有没有正规金融许可证以及是不是有实力大的公司做后盾，不要被高利息所吸引而掉入了高利贷的陷阱中去。

从优点和缺点来考虑的话，该产品最大的好处是准入条件少、放款速度比较快对征信已经“黑”的人群来说，这是一条获得资金的少有的途径之一。分期付款方式可以减轻短期内的资金压力。但是缺点也很突出，主要是因为利率比较高、额度比较低，并且有些平台存在隐性收费的情况。因此借款人要提前认真阅读合同内容、核算出真实的年利率，并保证自己有按期还本付息的能力，否则一旦出现新的逾期情况就会面临更加严重的追偿和信用问题。

在使用注意事項中要着重指出“量力而行”尽管叫作“无视双黑”，但是借款记录仍然会报到征信或者百行征信上面去，故意逃避债务的行为将会受到法律制裁。另外要警惕网上的所谓“百分之百能到账”的中介，以防被骗入圈套之中。注意保护自己的个人信息安全，不可以把手机收到的验证码告诉别人。

问题和答案的列表如下：

1. 问：申请这样的分期贷款会怎么样呢？会对现在的信用报告产生影响吗？
答案是：一些正规持牌平台仍然在查和报征信，但是因为它们对于过去的不良记录比较宽容，所以只要能按时还钱就可以累积起正面的信用记录来。

2. 问：“无视双黑”的说法是不是就是说不管信用报告了呢？
答案是并不是完全不管，而主要是看重大数据风险控制。如果有呆账或者被执行记录在信用报告上的话，那么被拒的概率就会大大降低一些了，在和银行贷款比较的时候，它的成功率还是高很多的。

3. 问：如果贷款金额太少该怎么办呢？
答案是：可以完善个人信息，比如绑定社保、公积金或者添加电商平台账号进行验证，在一些平台上完成提现认证之后就可以提高限额了。