黑户买会员稳下款的口子，遴选5个比较好的小额贷款软件

深夜里，手机屏幕上冷冽的灯光照亮了小张焦虑的脸庞，由于信用记录有问题，在很多家银行都遭到了拒绝。为了生存下去，他想方设法地去寻找所谓“黑户买会员稳下款”的渠道，并且希望用购买会员的权利来获得一丝喘息的机会。“付费就放款”这样的方式可靠不呢？市场上是否存在可以被黑色用户使用的贷款平台呢？声称能够稳定发放贷款的应用程序有多大的额度和多高的利率是合理的吗？本文会挑选出五个较为可信的小额借贷软件进行深入分析。

在金融借贷市场上没有完全意义上的“黑户稳下款”，但是有一些对信用记录要求比较宽泛的平台。对于需要资金周转的人来说，“所谓”的“黑户买会员稳下款”的口子一般都属于营销噱头，用户要小心被以“会员费”的名义进行诈骗。但是有些正规小贷软件为了过审而提供的服务，则是给用户提供提高额度或者加快审批速度的权利。这五个平台对于信用报告用户的额度、门槛比较宽松一些。

1. 平台额度和使用条件详解

1. 分期乐：分期乐是乐信旗下的一款产品，主要是面向年轻人的服务。一般为一千到五万之间的金额。对信用记录稍有不良的人也会进行电商购物习惯方面的评价。如果用户购买了它的“乐卡”会员的话，就有可能得到无利息优惠或者提高额度的机会但是这并不是“黑户”可以通行的证件，主要是根据用户是否经常登录以及是否有良好的信用记录来判断。

2. 洋钱罐：该平台与多个有资质的机构合作，额度一般为一千到两万之间。洋钱罐的特点就是智能选择匹配的资金方，并且有些资金方对于信用报告的要求比较宽松。没有规定购买了会员就一定不能下载下来的规定，但是完善个人资料和维持好的借贷记录可以提高额度、借款期限灵活、可选择3-12个月分期还本付息。

3. 还呗：主推的是信用卡账单分期服务，最高额度可以达到二十万左右。还呗对有信用卡使用历史的人比较友好。它的会员制度主要是给利息和费用打折，在用户的信用报告不是“连续三次、累计六个”这样的严重失信的情况下，审批通过的概率还是很大的。需要用户提供真实姓名、手机号以及银行卡，并且可以选择6到24个月的不同时间段来完成这个过程。

4. 桔多多：主要面向的是消费分期业务，额度大概为五千元左右。该平台对于信用记录的要求比较宽泛，并且以大数据风险控制为主导。如果用户购买了会员的话就可以享有优先审核的权利，在需要资金的时候可以缩短等待的时间但是一定要注意会员费并不是说一定会有结果保证。

5. 极融借款：作为一家贷款中介公司，极融借款的通过率在行业内还行，在3000-5万之间。它的优点是审批速度比较快，并且有些资金方不会去查信用报告或者只查很少的部分。从时间上看可以做短周期的资金周转使用，对于需要“填坑”的人来说很合适。

二用户的评价和真实的反馈

从各个应用市场的数据和论坛上的评论来看，对于这些平台用户的评价是好坏参半。正面评价主要是因为下载速度很快、使用方便。比如用户李女士说：在洋钱罐上申请贷款的时候，尽管自己的信用报告里有逾期记录，但是仍然贷出了五千元，起到了缓解燃眉之急的作用但是负面评价集中于“综合利息费用高”以及“会员权益不大”。很多用户反映，在买了会员之后额度并没有明显的提高，觉得被“割韭菜”。再一次证明了“买会员稳下款”的可能性比较大，并不是一定能够实现。

第三部分是优点和缺点以及风险提示

从优点上讲，这些平台一般都拥有合法的小额贷款经营许可证，并且利息和费用都是公开透明的，并不像高利贷一样产生复利效应。并且还提供多种不同的期限选项来减轻用户的还款负担。但是与银行贷款相比，它的年化利率通常比较高，并且还有担保费、服务费等各种隐性成本。对黑户而言最大的危险就是个人信息泄露与以贷养贷的恶性循环。

注意防范诈骗

当人们去寻找“黑户买会员稳下款的口子”的时候一定要头脑清楚。第一，在放款之前就收“工本费”、“解冻费”、“会员费”的都属于诈骗行为。正规平台的会员费用是根据借款数额来计算或者分期支付，并不是需要预先打钱进去。第二步就是认真地看一遍借款合同，看看年利率是不是在法律规定的范围之内（即24%，36%）。不要相信所谓的“强开技术”和“内部渠道”，否则会损失钱财并且失去机会。

第五章问题和答案

问：征信黑户购买会员可以保证一定能够成功申请到贷款吗？
答：绝对不能会员权益一般只包括提高额度、免除利息或者加快审批等，并且最后的放款决定权掌握在风控系统的手里，所以所有的“一定能够通过”都属于夸大其词。

问：这些平台的借款记录会上传到信用报告中去吗？
答案是大多数正规平台比如分期乐、还呗都会上征信。按期偿还贷款可以改善信用记录，而逾期不还就会使信用记录变差。

问：如果被拒绝的话，会员费可以退还吗？
答案是看各个平台的规定而定。建议在买会员之前认真看一下相关的条款，有的平台可以退全款，有的不行。