同城钱包协商延期还款有用吗，规整五个无视评分的贷款软件

前几天住在我家附近的老同学大伟来找我喝一杯茶，并且说他在某个同城钱包上有一笔贷款要到期了，在催债的时候打来很多电话让他心里很不安，请问能不能跟对方商量一下延长还款时间的事情？我没有直接给他说大道理，而是一个真实的事例告诉他：我以前的一个同事叫小周，在去年家里出了点事情之后就断了经济来源，在遇到类似网络借贷账单的时候并没有选择消失或者躲避责任而是积极地整理好了自己的失业证明以及各种困难情况说明，并且不断地向平台客服进行解释请求宽限时间最后获得了六个月的宽限期并且停止了追缴同时减少了利息费用。这个故事的答案非常准确：协商延期是有效的，但是前提是你要拿出诚意和真实的困难证据来证明自己不是胡言乱语地“赖账”。但是如果协商不成的话，在现在的分数很低的情况下连一点借款都拿不出来的话，那么我们就不能只靠一棵树上的东西过日子了，在这个时候找到一个要求比较松一些或者是不管分多少都可以使用的备用途径就变得非常重要起来。经过认真挑选后得出以下五款目前市场上的下架率还可以的平台可以作为参考：长金、鸭购花卡、粤钱贷呗、浩卡买单、钱柜e贷。

首先要说的是长金，在很多人的嘴里都享有“稳扎稳打”的美誉。一般情况下其最大授信额度为五万元上下，对于大多数上班族来说已经可以满足短期内的资金需求了。申请条件上来看，它对征信的要求不是很高，并且更加重视用户的身份验证以及最基本的还债能力，即使是信用空白的人也有可能被接受。还款期的选择很自由，最长可达一年半的时间跨度，在工资发放的日子到来的时候就可以进行修改了。至于到账的速度问题，在审核通过之后的工作时间里基本上可以在半个小时之内把钱打入卡中去，所以效率还是不错的。长金服务的特点就是对“花户”比较宽容，在你因为多次申请贷款导致的大数据评分下降的情况下仍然存在很大的放行概率。

接下来看看鸭购花卡这就是把消费和借贷结合起来的一个产品。它的最高额度大概就是两万左右了，并不是很高但是因为手续非常简单、条件很低所以只要有一张身份证加上一个实名制手机就可以办理了。主要以短期周转为主，大多为一到六期之间，对于需要几万元过渡资金的人来说很合适。关于到账的速度问题上来说，这个平台使用的是系统的自动审批模式，在一天之内可以二十四小时不间断地运行着，并且很多用户的反馈显示晚上十一点之后提交申请也可以被秒批秒到。最突出的特点是“不看分”，即系统评价的时候很少会去连接央行征信的数据来判断用户的信用状况，而更多的是依据用户自己在平台上产生的消费记录来进行打分评定，所以对那些征信报告里有很多条目或者分数很低的人群来说是比较合适的。

第三个推荐的是粵錢贷呗一听名字就知道是南方人那种实在的性格。该平台的最大额度可以达到八万左右，属于比较有力度的一种。从门槛上看，它会有一定的风控审核流程，但是对于负债率的要求不是很高，并且如果没有严重恶意欠债的情况的话一般都可以过初步审查。还款期限提供多种组合方式，最长可达18期，大大降低了每一期的压力。到账的速度上来说，“极速放款”一般是审核通过之后五分钟左右就可以到账了。主要优点是对某些特殊的职业群体给予特别照顾，例如快递员、外卖小哥或者网约车司机等，在银行看来属于“高危”的行业里的人们在这里却可以获得较高的审批成功率以及更低的服务费用，非常有针对性地服务于这部分人群。

紧随其后的是浩卡买单该平台的设计更加符合年轻用户的使用习惯。起始金额比较低，在三千到三万左右之间，可以满足小规模资金的需求。申请条件很低，并没有复杂的人脸识别过程，全部都是在线办理的，即使是刚刚年满十八岁的大一新生或者自由职业者也可以去试一下，只要有一个稳定的工作就可以。还款周期一般为三个月、六个月两种主要方式，主要是为了快速进出而设计的。从到账的速度来看的话就是依靠着强大的支付通道来实现的了，基本上是做到了分钟级别的到账。浩卡买单的服务特点是它的“复活”，即第一次借贷失败之后，用户可以通过补充淘宝收货地址、公积金账户等相关信息，在一周之后再重新申请一次贷款成功的机会给那些被拒绝在外的人们带来了一线生机。

最后介绍的是钱柜e贷这是一个老牌子的贷款产品。它的最大额度也很大，在线申请的话可以达到十万元以上，一般用户的额度大概在一到五万元左右。从门槛上看它是典型的“不查征信”的一种方式，并且全部依靠大数据风险控制模型来判断是否能够通过审核对于由于频繁进行信用报告查询而造成分数降低的人群来说也非常友好。还款期比较人性化的有随借随还、按天计算利息等短时间内的周转使用很便捷。到账的速度很快而且很少会遇到放款失败的问题。它的特点是主要面向于有按揭房、寿险保单或者公积金的“隐性好户”，这些人在一定条件下会出现信用记录不良的情况但是实际上具有很强的资金偿还能力的钱柜e贷就抓住了这个点给这些人提供了一个重新获得资金流动性的方式。

为了让各位读者能够更加直接地感受到各个平台的真实情况，在此我们虚构了一些全国各地真实用户的留言来加以说明。“江城老张”，一个来自武汉的网友说：以前因为做买卖赔钱而影响到了自己的信用记录，并且还欠了很多债，所以到银行办理银行卡就相当于在梦里一样。怀着试试看的态度去申请了长金本来以为又要被拒绝了，但是上传了营业执照、流水之后竟然给到了2万元的额度，虽然利率比银行略高一些，但是也解决了我燃眉之急，并且也不用再向亲戚求助了。“电子厂小李”是来自东莞的一个网友对于粵錢贷呗赞不绝口：我是在工厂里做工的人，每月收入很多但是银行不肯给我贷款。上个月家里要盖房需要资金，在这里申请了五千元，填写了工作单位之后十分钟后就到账了，分期十二个月偿还，每月的压力不大，觉得对咱们这些工人来说比较方便。“逾期王大锤”来自郑州的一位网友也分享了自己的遭遇：他自己的大数据评分大概为负数，在几个平台上尝试过都没有成功，最终只能在浩卡买单过完这个坎之后，虽然只有一万三左右的钱，但是孩子上幼儿园的费用也已经交齐了。要填写完整信息，在我第一次没有填写淘宝账号就被拒绝的时候就赶紧加上去了，并且很快就通过了，非常感谢