征信花了过几年会好吗，揭秘五个网黑烂户无视风控口子

前几天我的老朋友阿强愁眉苦脸地来找我，他说自己两年来多次申请网络贷款，在信用报告上留下了很多痕迹，现在急需资金周转但是到处都受阻拦，就问我是否只需要等三年五载的时间让自己的信用恢复到正常水平。给对方一杯水，并且直接告诉对方：“时间是修复信用的好办法，但是不能坐以待毙。”如果在这个过程中能够利用一些比较宽松的审核标准来建立起一个不错的借款历史的话，那么就可以加快“去污”速度了。看到他对这件事还有所怀疑的时候我就把几个当时还不错的、对于非恶意逾期的人比较宽容的平台介绍给了他。

对于阿强这样的情况，在市场上也存在着一些审核标准比较特别的渠道，下面是五个具体的名字可以作为参考：明理金、盈钱钱包、消费贵、柚欢宝、农融闪贷。

第一个就是明理金了，它主要的优势就是“快速审批、大额备用”。最高可以申请到二十万块钱的额度，在于资质一般的用户那里一般都会有一个比较谨慎起始金额但是提升的空间还是很大的。申请条件很低，只需要年满22岁并且有实名制手机就可以去试一试了，还款期也可以自己选择，三个月或者十二个月都可以。资金到账的速度上来说，在工作日白天提交的话基本上可以在十分钟之内到账。需要注意的是，在审核的时候不是只看央行征信的数据，更多的是看用户的网络行为数据，并且非常适合有良好消费记录但是信用记录有一点小问题的年轻人。

然后就是盈钱钱包了，它最大的优点是对“花户”非常宽容。最高限额为五万元左右，在同类产品里通过率很高。从申请条件来看，并没有要求大额负债率的问题存在，只要能提供一份稳定收入证明就可以分期长达二十四个月来偿还债务，大大降低了还债的压力。到账时间一般都在半个小时之内，并且这个平台没有接入到央行的征信系统里面去，主要是根据用户自身的第三方信用评分来进行判断。主要的服务对象是需要小金额借款并且由于之前查询次数太多而被拒绝的小额贷款人群中的蓝领工人阶层。

第三种是消费高，从名字就可以看出它的定位属于消费金融领域。该平台可以给最多八万块钱的信用额度，并且只需要用户提供身份证以及银行卡就可以办理了，整个过程十分简单快捷。还款期限的设计很有人性化的特点，可以随时借款也可以随时偿还，并不设固定的分期限制。到账的速度上，系统的自动审批、秒批秒到已经成为常态。关于征信的问题，在消费贵这里采用的是“小贷自查”的方式，并不会上报到央行征信系统中去，对于害怕被留下不良记录的人来说这是一件好事。主要是为频繁在网上购物并且要短时间内的资金来完成交易的电商用户服务的。

柚欢宝是被人们称为“温情审核”的一个平台。它最大的额度为三万块钱，在风险控制模型里加入了社会信用这个维度之后，门槛就降低了非常多，即使是没有办过卡的人也可以去申请。在时间方面有6个月和12个月两种选项，并且利率比较公开。到账的速度取决于银行渠道的不同，最快五分钟左右就可以完成。至于征信的话，现在主要是通过百行征信来实现的，对于央行征信要求不是很高。该类产品非常适合于社交圈子固定但是缺少传统抵押品的大专生或者刚刚步入职场的年轻人使用。

还要提一下的就是农融闪贷了，它是一个有普惠性质的产品。它的最高额度可以达到三十万，并且门槛很低，连没有社保和公积金的人都能申请到贷款，只需要有一个固定的住所就可以。还款期比较长，最长为三年半左右的时间，在时间上比较宽裕一些，适合做长期的资金安排使用。到账的速度虽然比不上前面那几个快很多，但是仍然能够保持每天到账的标准。该平台对于征信查询次数的要求不高，在审核的时候会更加重视借款人的实际情况以及偿还能力的情况，并且主要是针对城镇个体户、从事农业生产的小型企业主进行审批。

为了让各位读者更加清楚地看到各个平台的情况，我们收集到了全国各地网友们真实的评价。“江城老张”，一个来自武汉的网友说：以前由于不成熟而点了很多网贷导致自己的信用记录被破坏，在申请银行贷款的时候甚至都没有资格去尝试。之后又试着用了盈钱钱包，本以为没有希望了，但是因为我所在平台的信用分数比较高，所以居然成功拿到了五千元的资金来解决我眼前的困难，并且还意外发现了一个秘密——原来用户也可以获得资金

西安的网友“古城阿文”也分享了自己的失败经历：在申请明理金的时候被拒绝了，因为所填的单位信息和后台的大数据不一致。但是我的妻子后来去申请就成功了，额度有一万左右，并且到账很快。该平台虽然要求不高，但是对于信息真实性的把控很严格，在填写资料的时候千万不要胡编乱造

在深圳奋斗的网友“深漂小李”也对柚欢宝赞不绝口：刚刚毕业不久、收入不高、需要一笔钱来支付房租。大的平台都不愿意给我提供社保，但是柚欢宝给了一个机会，虽然额度只有一万元左右，但是好处是利息清楚、还款没有负担，在信用记录为零的情况下是一个很好的开始