有哪些贷款申请不上征信，概括5个不看负债和征信的口子

深夜中手机屏幕发出微弱的光芒，在收到银行拒绝贷款的信息之后的老张叹了口气。在商业领域里的资金运转就像走在钢丝上面一样危险，一旦出现一次逾期就会给信用记录留下不良痕迹，传统的借款渠道也就关闭了。当他在搜索框里填入“哪些贷款可以不用查到个人信用报告就可以办理”，然后又问自己是否还有其他办法的时候心里就产生了疑问：“这样的‘缺口’到底能不能解决眼前的困难呢？”那么具体是多少呢？会陷得更严重一些吗？老张的问题也成了很多用户晚上睡觉前的心事。

随着金融借贷市场的不断规范化，在此背景下大部分商业银行以及获得牌照的消费金融公司都已接入了中国人民银行征信系统。但是市场上仍然有一些特殊的小额借款途径，并且它们一般会用到“不要求查看信用报告、不管是否已经还过债”的说法来吸引那些不能通过正规金融机构贷款的人群。这样的“口子”主要有三种类型：第一种是部分小金额网络贷款平台没有全部接入到征信系统中去，主要是根据用户手机号运营商的数据、电商平台购物记录或者住房公积金缴纳情况来进行风险控制；第二种是民间借贷或者是个人放贷的行为方式，这种行为的风险很大；第三种就是一些消费金融公司的某些产品面向特定场景发放贷款。对需要资金周转但是信用记录不好的人来说，知道各个渠道的额度、期限以及申请条件是非常重要的。

那么我们就来了解一下这些平台吧额度与期限一般而言，这样的不看征信的贷款口子额度都比较低。比如依靠大电商平台进行小额分批购买的产品，在初期的时候只有几百到几千元左右的额度，但是随着时间推移和用户信用度提高之后可以达到一两万元左右。从时间上来看大部分都是三个月、六个月或者一年为一个周期的选择方案，而有些短融平台只给七天到三十天之间的非常短暂的时间段内的借款服务。注意到了额度越大就代表对用户隐性资产的要求也就越高了，比如说公积金缴纳基数、社保连续缴纳年限等等并不是完全没有限制的。

其次，关于申请条件和例子但是这些平台说它们不看信用报告，并不是没有限制条件。硬性要求有：申请人的年龄为18到55岁之间、拥有实名认证过的手机账号并且已经连续使用了六个月以上、可以出具稳定住所或者工作单位的相关证明材料等。有的只面向蓝领人群的借贷App，在审核的时候主要看的是用户的运营商数据是否稳定；而一些叫作“某花”、“某条”的特定合作端口，则会在用户授权之后更看重用户的消费习惯而不是央行征信。用户在申请的时候要认真辨别平台资格证是不是正规的小额贷款公司颁发的，以免掉进非法高利贷圈子里去。

再来看用户的评价以及优点和不足之处的分析根据用户的反馈来判断的话，这样的平台的好处是明显的：下款速度快一般情况下，在提交申请之后半个小时之内就可以到账了，并且对于信用记录上显示有“花户”的人也十分友好，可以解决燃眉之急的问题。但是它的缺点也很明显。第一是利息成本高年化利率一般都在24%左右或者36%附近，并且还有各种各样的费用存在，所以实际借款的成本要比银行贷款高很多。第二是催收手段一些不正规的平台会在用户逾期之后采用爆通讯录、骚扰亲朋好友等方式进行催收，给用户的日常生活带来很大的影响。用户评价里“下款快但是利息高”，“短期周转神器但是不能长久使用”的说法很常见。

在用到这些平台的时候需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一、保护个人隐私不要随便把通讯录、相册等等重要的权限交给一个叫小贷的应用程序。第二，看清借款合同确定好借款数额、利息率以及还本付息的方式，并且要约定清楚如果不能按时偿还的话会有什么样的惩罚措施来防止出现“砍头息”的情况。第三，量力而行尽管没有查看到信用报告，但是逾期记录会上传到网络征信或者大数据系统中去，在以后向其他的网贷平台申请贷款的时候就会受到影响，并且还存在被起诉的风险。因此要提醒大家注意的是，这样的贷款只适用于短时间内的应急使用，并不能用来进行借贷来维持生活或者从事高风险的投资活动。

最后对用户的疑问进行归纳总结，并形成以下问答表：

问：申请这样的贷款会怎么样呢？会不会对个人信用记录产生影响呢？
答案是大多数这样的口子不会去央行征信系统里查询，但是有些有牌照的公司会在你逾期之后把你的信息上传到征信系统中去，或者会去查询第三方的大数据征信系统。建议在申请之前向客服进行询问。

2、不还钱会有哪些后果呢？
答案是即使不被央行征信系统记录下来，在这里也会受到高利息惩罚，并且还会遭受催收者的骚扰和威胁，甚至会被列入网贷黑榜中去，从而影响到以后的贷款申请，严重的还会有公司提起诉讼。

3、问：这样的贷款要抵押或者有保证人吗？
一般情况下不需实物抵押，是信用贷款，但是有些高额度的产品会要求提供紧急联系人或者做人脸认证等。

怎样才能知道一个平台是不是正规的呢？
答案是：看该App有没有在应用商店上架、有没有公示营业执照以及放贷资格证、利息是不是符合国家法律规定，在放款之前就收费的就是骗人的行为。