征信黑花了如何办卡贷还款，陈列5个无视一切是人就下款的口子

深夜里，手机屏幕上冷冽的灯光照亮了李明焦急不安的脸庞，银行催收的信息犹如一条条死亡线一般在上面跳跃。从信用记录上出现了“花开”的迹象以及逾期黑色标记之后，在整个正式金融体系中好像都被排斥在外了，甚至连普通的一张信用卡都无法申请到。对于快过期的账单、生活中的压力问题等他很着急地想了解的是：信用记录不良的人还可以去哪借钱呢？网上的说法都是说“不管什么人只要下载了就会被感染”，这样的漏洞是否存在呢？各个平台具体的贷款金额、还本付息时间又是什么情况呢？本文会告诉您五个很低的要求就可以借到钱的地方，帮助你解决你的经济困难问题。

在金融借贷方面，信用报告被看作是第二张身份证。但是生活中的突发事件也会造成信用受损的情况出现。“征信黑花”一般是指征信报告中有多次逾期记录或者短时间内多次申请贷款而产生的查询次数较多的情况。对这样的群体来说，传统的银行信用卡、贷款的大门基本上已经关闭了，这时找一个门槛低一些的“缺口”就成了他们唯一的出路。下面是五个比较宽泛的平台以及它们的具体情况。

平台额度、期限和使用条件说明

1. 借呗极速版或者类似的支付宝备用金通道
尽管借呗会查询到用户的信用报告，但是支付宝内部有自己的风险控制机制。一些有良好信用记录并且经常使用支付宝的人仍然可以得到小额度。额度范围一般为500-5000元左右，期限七到三十天。使用条件要符合实名认证的要求，并且年龄在十八周岁以上并且账号处于活跃状态。对信用记录不良的人群来说，系统会用减少额度的方式来审核贷款申请。

2. 京东白条闪付
对于老客户来说，京东金融是会给予一定的宽限时间的。如果有好的消费记录，在京东上使用过的话，即使信用有问题也可以申请到白条闪付。额度大约是1000元左右开始，期限可以分批偿还，最多可分12次还清。条件需要绑定银行卡，在京东APP上进行申请。主要用作消费支付，但是可以利用一些特殊的场景来实现变现并用来还债。

3. 洋钱罐借款
这是一个老牌子的助贷平台，和很多有牌照的金融机构合作过，有些资金方对于信用记录的要求比较宽泛。额度1000-5万之间，期限灵活，可以是3-12个月之间任一时间段。条件只需要出示身份证以及运营商认证就可以通过审核了。对有信用记录不良的人群来说会匹配到利率略高一点的资金方，但是下款率在行业内还是不错的。

4. 小赢卡贷
该平台主要做的是信用卡代还业务，之后又发展成了综合性贷款服务。额度一般为2000-5万之间，期限最长可以达到36个月。条件比较容易获得，只要有稳定的收入来源就可以去试一试了。它的优点是审批速度很快，在征信查询次数较多但是没有严重不良记录的情况下仍然有一定的通过概率。

5. 分期乐
主要是针对年轻人，以消费分期为主。额度按照学历以及消费水平来划分的话大概为一千到三万之间，期限可以分期付款。条件需要进行实名认证并且绑定银行卡。分期乐的风险控制模型除了考虑用户的信用报告之外还会关注到用户在平台上留下的行为痕迹，因此比较符合有良好消费记录但是没有出现过逾期情况的人群的需求。

二用户使用的评价和真实的反馈

对于这些平台来说，用户的评价是好坏参半的。“逆风飞翔”这个账号说：用了信用分后被银行拒绝贷款，在洋钱罐上借到两千元，利率比银行高一些但是解决了燃眉之急，并且也没有接到电话催债另外一位叫“小李”的用户说：“分期乐审核速度非常快，提交材料十分钟后就可以到账了，可以用来应急使用，但是要记得按时还款否则会被催收得很烦人。”从整体上看，用户对这些平台的认可度很高下款速度和低门槛，但对利息费用和催收力度有所诟病。

第三部分优点和不足之处进行详细的剖析

优点：
1. 门槛极低：和银行不同的是，它们更加重视用户的目前收入能力以及活跃程度，并不那么在意你的信用记录。
2. 放款迅速：全都是在线上的进行操作，并且由系统来自动审核通过，在最短的时间内就可以把钱打到对方账户上去了，非常适合紧急情况使用。
3. 资料简便：只需要带上身份证、银行卡以及手机号就可以办理了，并不需要任何抵押或者担保。

缺点：
1. 利息较高：风险定价的原则使这类产品每年的收益率一般都比银行高一些，并且接近于法律规定的最高限值。
2. 额度受限：对于信用记录有问题的人，最初的贷款额度一般比较小，很难达到大的数额要求。
3. 信息泄露风险：在申请的过程中需要授权通讯录等个人信息，有受到骚扰的可能性。

办卡贷款还钱要注意的地方

使用上述“口子”来还钱或者周转的时候要注意以下几个方面：
首先，核实平台资质市场上有很多假冒的正规平台网站，请大家不要相信“百分之百能到账”的宣传信息，否则会受到骗。
其次，计算真实成本在借贷之前一定要看清楚利息、服务费和担保费用等各项费用，并且不能让自己的资金被其他贷款所占用而形成一个恶性循环。
最后，按时还款尽管这些平台的要求不高，但是逾期记录仍然会上传到信用报告中或者被大数据风控系统标注出来，从而造成今后无法通行的局面。可以设置还款提醒，并且要先还掉利息高的那部分借款。

第五章用户问题和答案

Q1：征信被拉黑之后还能不能申请到贷款呢？
A：“无视一切”的说法其实都是为了营销而存在的。正规持牌机构会查询征信情况，但是有些机构对于“征信花”的接受程度比较高，在没有出现过期或者严重恶意欠款的情况下仍然可以申请到贷款，只不过额度较低、利率较高。

Q2: 这些平台会把通讯录泄露出去吗？
A：正规平台比如分期乐、洋钱罐等等，在得到用户的同意之后就会去获取通讯录信息，但是一般情况下只有到了严重的逾期阶段才会去联系紧急联系人。完全不看信用记录的黑色小洞更容易被爆出通讯录，要小心选择。

Q3 申请被拒绝之后多长时间可以再次尝试？
A：被拒绝之后不要再多次去申请了，这样会使得你的信用报告里出现更多的查询记录，从而让你看起来更加“爱钱”。最好是隔一到三个月左右的时间，在个人条件或者流水有好转的情况下再试一次。

因此，征信黑名单虽然限制了融资途径，但是经过上面五个平台之后还有一丝机会。但是借债是目的，并不是办法，要解决好自己的信用问题和财务管理问题才算是根本上的方法。希望大家能够理智地去借钱，早点儿出海吧！