有哪些要上征信的网贷，梳理五个高炮能下款的平台

深夜里手机屏幕上发出冷冷的一道光芒，李浩看着这条催款信息想起了半年前为了应急周转而踏入的那个“高炮”的圈套，在他的信用记录中留下了一道无法抹去的痕迹。在资金运转不畅的时候，人们会想尽办法寻找出路，“有没有什么可以不上征信就借到钱的地方”，或者反过来思考一下，“到了2026年还能不能找到一个不用上征信就能借钱的地方”。从借款人的角度来考虑的话就是征信影响的焦虑与对下款速度最强烈的一种需求就是对信用记录非常重视。什么样的平台才会触及到征信红线呢？处于合法和非法之间，“高炮”平台又存在什么风险以及事实是什么？

在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚的是这样一个问题：“高炮”平台一般是指利率很高、期限很短、风险控制比较松但是常常伴随有暴力催收以及不合法收费行为的网络贷款产品。这些平台大都处在监管之外或者根本没有得到任何许可。当人们搜索到“需要上报到信用报告中的网络贷款”之后就会去寻找没有被上报到信用报告里的网络贷款入口，这是非常错误的一个想法。现在大部分符合规定的网贷平台已经接入了央行征信中心或者百行征信系统，“高炮”类平台尽管可以暂时不用上报到征信里来，但是它所带来的危害要比出现在信用报告中更严重一些。

关于用户关心的额度与期限这样的平台一般都差不多。目前市场上存在的一些非法高利贷平台都是这样子的，“不问黑红户”，“秒到账”。这些平台的额度一般是1000-5000元左右，并不会超过一万块钱太多。借款期很短，一般为七天或者十四天，这就是人们常说的“7、14高炮”。比如一个平台宣称借出3000元钱给借款人使用的话，在实际操作中会把其中大约90%的钱拿走作为所谓的“服务费”或者“砍头利息”，然后让借款人还上3000元以上。在这种情况下，实际年化的收益率已经超过了千分之百以上的水平，远远超出法律所允许的最大限度。

从条件上来看，这些平台要求很低，但是实际上是为了获得用户的隐私信息。申请门槛低它最大的诱惑就是证件类的东西，一般只要求用户提供身份证、银行卡以及手机号就可以，并且不需做面部识别或者出示居住证之类的东西。但是用户在不知道的情况下会授予通讯录、位置等敏感权限。一出现逾期的情况之后，平台就会用上面的信息来进行“轰炸式”的催收，在借款人朋友和同事那里打转来制造很大的心理压力和社会性死亡。而正规上征信的平台尽管审核比较严格需要提供工作证明、社保公积金等等资料，但是它的利息公开透明而且催收合法合规所以更安全一些。

从用户评价体验呈现出了非常大的差异。有一部分需要资金周转的人，在第一次使用的时候确实感受到了“秒到账”的便利，并且解决了一时之需的问题。但是大部分人在还债的过程中都遇到了麻烦事。网络论坛里有关于“某贷”、“某信”等高炮平台的大量投诉信息，“借3000到手只有2000元、偿还3500元之后还会继续追讨”，或者“逾期一秒钟就会把你的联系方式全部曝光出来，家人也会因此受到责备”。真实的情况表明了高炮平台是容易借钱难还钱的本质问题。由于不能忍受短时间内的大额还款压力而不得不向别的地方借贷来填补缺口的人们最后陷入了越借越多的恶性循环中。

针对优缺点分析所以我们必须进行客观地考察。高炮平台唯一的“好处”，大概就是放款快、门槛低了，并且不管你的信用记录怎么样、有没有负债，在被正规银行拒绝之后，“黑户”的人就只能依靠它来获得资金支持了。但是它的缺点是致命的：第一是利息畸高远远超过法律规定的最高利息率；第二的是暴力催收对正常的生活造成很大的影响；第三就是隐私泄露个人信息很容易被倒卖出去。正规上征信的网贷的优点是利率合法合规、还款期限灵活（一般为3到36个月），可以累积信用记录；但是它的缺点就是审批时间比较长，并且对于征信的要求比较高，一旦出现逾期就会被记入个人信用报告中，从而影响以后的贷款申请。

因此要对用户进行特殊的提示关键事项如果要找的是“会上征信”的网络贷款，请一定要选择有牌照的金融机构的产品，比如借呗、微粒贷、京东金条等等，虽然它们会把信息上报给征信系统但是受到法律保护。如果一定要使用“高炮”平台的话，请做好如下心理准备：第一、计算出实际到账的钱和还钱之间的差额，并且不要接受任何利息；第二、遇到暴力催收时要保存好相关证据并向上级部门或者黑猫投诉平台进行举报；第三、千万不要用借贷来维持自己的生活下去，否则你的债务就会越来越大。不记入信用报告并不意味着没有任何后果，在大多数情况下后果是严重的。

对用户的常见问题进行回答如下：

所有的网络贷款都会被记录到信用报告中去吗？
不是所有的网络贷款都会被记录到信用报告中去。拥有金融牌照的正规机构（比如银行、消费金融公司等）全部会上征信。一些小型借贷公司或者不合规的高利贷平台暂时没有接入到征信系统里来，但是他们通常会采取更加激烈的催收方式。

征信花还能够申请到贷款的网站有：
征信花一般是指查询次数较多或者有轻度逾期的情况。此时正规银行贷款很难批到，一些持牌消费金融公司的产品或者门槛比较高的网络借贷平台还会有一定的额度，但是利率会提高。关于高炮平台的问题，尽管可以下载下来使用，但是还是不建议去接触它。

3、遇到高炮平台砍头息怎么办？
按照法律规定，借款本金应当以实际出借数额为标准。假如你借了3000块钱但是只收到了2100块的话，那么你就只需要还上2100块本金和合理的利息就可以了。对于这种情况可以拒付高利贷部分并请求法律帮助或者向监管部门举报。

4、多长时间之后会到信用报告里去呢？
正规的网络贷款平台一般会有1到3天的宽限时间，具体的时长要根据各个平台的规定来确定。过了宽限期之后没有还钱的话，在T+1天的时候就会把逾期信息上报给信用报告机构了。如果上了征信的话，那么这个记录会保存五年的时间。