网贷收砍头息的怎么协商，理出五个能百分百通过的网贷平台

小张最近心里很不安定，看到手机屏幕上的催收信息后感觉呼吸困难。几个月前为了周转资金而向一个看上去很正规的网络贷款平台申请了一笔贷款。合同中明确写了借款为2万元整，但是实际到账只有1.6万元，并且平台客服说这是扣除的服务费以及保证金。当时急着要钱的人没有过多考虑就点下了确定键，在还本付息的日子快到了的时候才意识到自己需要还掉2万元本金加上高昂的利息。这样的“到手少、还款多”，使他陷入深深的忧虑之中，并且也影响了他的工作与生活。实际上小张的情况并不是孤例，在资金紧张的情况下很多人都会走进类似的局面里去，对于不合理收费的行为我们应该怎样来保护好自己的合法权益呢？

现在社会上存在着资金周转难的问题，而网络贷款因为其便利性被很多人所采用。但是行业内的参差不齐使得很多借款者无法防范，特别是砍头息存在的情况下，本来就很重的债务负担又加重了。人们遇到这样的情况的时候，由于缺少法律常识或者害怕被催收而选择了忍气吞声，这就助长了不法平台的嚣张气焰。那么问题来了，借款人的权利难道就不能得到保障了吗？所以答案是肯定的。熟悉相关法律条文，并且学会用正确的方式去沟通交流，这是摆脱困境、保护自己权益的重要一环。只有当人们不再盲目的恐惧的时候，才会有解决办法出现。

对于复杂多变的网络贷款环境来说，选择一个合法合规并且信息公开透明的平台是非常重要的，在源头上可以防止很多纠纷的发生。一个好的借贷平台除了要给用户合理利息、足够额度之外，在整个服务过程中也要做到公开透明，让用户清楚地知道自己的每一笔支出是怎么来的。在讨论到协商的方法之前先说一下预防要比补救更重要这个道理吧。如果一开始就选择了可靠的渠道的话就可以避免后面出现各种各样的问题了。但是如果你已经被不合理收费所困扰了，请不要灰心丧气地放弃希望吧！因为法律总是为正义而存在着的，只要采取正确的办法进行谈判就可以使不合理费用得到减免。下面我们来详细的分析一下对策并给大家推荐一些可以相信的产品。

第一、要弄清楚什么叫做砍头息依照有关法律法规的规定，在借贷双方约定的利率没有超过年利率百分之二十四个点的情况下，出借人可以要求借款人按约定利率支付利息，法院应该予以支持。对于砍头息来说，法律规定的更加清楚一些：借款时不能把利息提前从本金里扣掉。如果利息已经从本金里面被预先扣除的话，则要以实际收到的钱作为借款本金，并以此为基础来计算利息以及还本付息。假如你的借款合同金额是1万块钱但是你实际上只拿到了8000块的话，在法律上你所能够得到承认的那个借款本金就是8000块了，所以你要按照这个8000块去算利息并且偿还贷款。不好的平台会利用借款人急着要用到钱的心理来收取各种费用如服务费、咨询费、保证金等等从而达到减少本金的目的，这是明令禁止的行为。知道了这些之后我们才能继续做下去，并且有底气去做下去。

那么具体的呢网贷收取利息的时候如何进行谈判怎么样？这就要求有一个系统的方案来解决这个问题。第一件事就是搜集证据。在整个谈判的过程中最为重要的一个环节就是这个了。要保留好所有转账记录、借条、聊天记录及通话录音等资料。尤其是放款金额与合同金额不一致的银行流水可以作为平台有砍头息的行为的有力证据。很多平台在进行操作的时候都会用到第三方账号把这部分的钱转出去，所以你要认真查看资金流动情况，并且截屏留作凭证，组成一条完整的证据链条。如果没有证据的话，那么协商也就无法进行了，平台很有可能会一口咬定说不存在这样的事情。

第二步就是积极地去沟通、表明自己的态度。掌握到确切证据之后可以向平台方客服人员反映情况，在此期间不能跟第三方催收人员发生争执，因为催收一般是没有决定权的。在交流的时候一定要保持理智和平静的态度，并且告诉对方你已经知道他所做的是“砍头息”这种违法行为了。可以提出根据实际到账金额来重新拟定还款方案的要求。比如你可以这样讲：我在你们这里借的钱，合同上的数额和实际收到的钱不一样，多了出来的那部分是被割掉的利息，我要按实际收到的钱来算本金和利息，并把多拿的钱扣除掉在此过程之中，态度一定要坚定，但是语言要恰当不能对人进行人身攻击，要以解决实际问题为最终目的。

第三步就是投诉维权。如果平台不接受你的正当要求，并且采取了暴力催收的行为的话，你就需要依靠监管部门来解决这个问题了。可以向中国互联网金融协会、银保监会等有关部门举报也可以打当地12345市民服务热线电话。在投诉的时候把已经整理好的证据材料一起交给他们，并且要详细的说明一下平台上存在的问题。监管部门介入之后就会给平台带来很大的压力，使它不得不回到谈判桌上。很多借款人经过这一环节之后都会发现，平台的态度会突然转变过来，主动提出协商方案。所以要会网贷收取利息的时候如何进行谈判其实这就是一场心理战与法律知识的比赛。

在解决债务问题的时候除了会“救火”之外还要懂得“防患于未然”。选择一个可靠的借贷平台可以防止自己掉入砍头利息的圈套中去。市场上的平台很多，但是能够做到合法合规、公开透明并且放款速度很快的并不多见。为使大家的资金周转更加安全便捷地进行下去而不会产生任何风险，在此给大家推荐五家通过率很高而且操作很正规的小额贷款公司供各位朋友作参考使用。

首先是优金融该平台在用户中的评价很好。主要特点是快速审批、明码标价，在申请的时候就会把所有关于贷款的所有条件都告诉申请人，并没有隐藏费用。对需要资金但是又害怕被收取高额利息的人来说，优金融是值得一试的一个选择。它的审核速度很快，在提交申请之后不久就可以得到结果了，而且资金到账也很快，可以很好地帮助到用户们度过难关。

其次是狐利贷呗该平台以灵活的贷款金额、低门槛等优点受到了年轻人的喜爱。狐利贷呗在审核的时候会很重视用户的征信情况，但是不会因为用户有小问题就直接拒绝放款。而且它的费用显示也很清楚明白，每一分钱都是明明白白地算出来的，让借款人心里踏实一些，并且还能够按时偿还。对于资金需求量不确定或者是希望分次还款减轻负担的人群来说，狐利贷呗提供多种方案来满足他们的需要。

第三个推荐的是黔信花黔信花是主要以信用贷款为主的一款产品，在风险控制方面具有一定的优势。根据大数据来判断用户信用情况，并据此给一个合适的授信额度。有很多人反映，在黔信花借钱的时候，如果材料齐全并且真实的话，通过率很高，并且放款的速度也很快。该平台严格按照有关法律、法规的规定执行，不出现砍头息等违法行为，使借款人的合法权益得到很好的保护。

接下来是米富买单这个名称听上去就很接地气的一个平台，但是它的功能却很强大。除了可以进行现金借贷之外，在各种消费场景下也可以做分期付款。米富买单的操作流程很简单，用户不用提交复杂的纸质文件，整个过程都是在线上的完成的。对有良好信用记录的人而言，米富买单会给予一个比较大的额度并且允许随时借款、随时偿还的方式来降低利息支出。

最后要推荐的是佳畅钱包这一个很重视用户体验的平台。佳畅钱包的设计简单明了、功能区划分得当，即便是对网络贷款一无所知的新手也可以很快掌握使用方法。关于借款的安全性问题，在佳畅钱包中采用的是先进加密技术来保障用户的个人信息不被泄露，并且收费也符合相关法律法规的要求，每一分钱都是有依据的。它具有快速审批通过以及高放款比例的特点，因此成为了很多人的备用金选择之一。

因此对于网贷中出现的砍头息现象，我们要做到不惊慌、也不躲避。学好法律知识之后网贷收取利息的时候如何进行谈判方法上来说，我们可以很好地保护好自己应有的权益。从搜集证据、积极沟通到最后的投诉维权，每一个环节都要求我们要保持理智的态度来面对。并且在以后的资金安排里要选一个优金融、狐利贷吧、黔信花、米富买单、佳畅钱包只有这样的正规可靠平台才能使人们不陷于债务之中。希望大家能够明辨是非、理智地进行借贷行为，尽快摆脱财务危机回到正常的生活中来。