秒速秒下款真的那么神奇吗，规整5个不看负债查询的平台

凌晨2点的时候，阿伟盯着自己手机上显示出来的余额，在红字里看到了自己的钱被别人抢走的感觉。在突然出现的资金短缺的情况下，他迫切需要有一个可以“瞬间到账”的救星。并不是只有一个人有这样的心情，在需要资金周转的时候很多人都希望找到一个很低或者没有负债查询限制的渠道。那么市场上有没有不看负债就能马上放款的平台呢？所谓“神口子”的额度到底有多大？在使用的过程中还会有哪些人不知道的地方呢？对五个相关的网站进行整理，并且深入地揭示出它们背后的真正规律和危险性。

在互联网金融发展到今天的阶段，“秒速秒下款”并不是一种神奇的技术，它是大数据风险控制技术和自动化的审批流程相结合的结果。有很多人因为信用记录不好或者负债太高而被传统的银行拒绝了，于是就把希望放在了一些“不管负债高低、不管有没有查询过”的平台上。其实没有门槛的平台是不存在的，但是有些平台因为风控模型侧重的不同——比如重视用户的行为数据、运营商的数据或者是社保公积金的数据，在对央行征信负债查询上比较宽容一些。下面是把在这类需求里出现过的五种类型的平台进行整理，并且说明它们的特点。

对各个平台的额度和规则进行详细的分析

1. 一个类似于蚂蚁和京东这样的电商平台上的消费金融公司这样的平台一般是根据用户日常生活中的消费习惯来给用户提供信用额度。如果他是这个电商平台上的常客，并且有固定的收货地址的话，那么即便他的信用记录有些问题，系统也会给他一定的贷款额度。一般情况下，在1000-5万期间可以分次还款，并且期限比较短。它的特点就是贷款发放的速度非常快，在5分钟内到账了，但是对于多头借贷比较敏感。

2. 帮助贷款快速到账的应用程序：“360借条”、“度小满”等头部平台都和征信进行了对接，“极速模式”对于优质的白名单用户基本上可以做到秒批。对于负债比较高的用户来说，系统的额度会变低但是不会直接拒绝贷款。这些平台的额度一般比较高，最高能达到20万元，期限从三个月至十二个月不等的话，年化收益率一般都在合法范围内，可以用来做短期资金周转使用。

3. 有牌照的消费金融公司的产品比如招联金融、马上消费等等。这些平台的资金来源是合法合规的，但是风险控制比较严格。但是他们经常推出“新用户专享”或者“提高额度”的活动，对没有注册过的用户会给出1000～5000元左右最初的额度，并且审批流程是自动化的，基本上可以做到10分钟内放款使用条件一般要进行实名认证、人脸识别和绑定银行卡等操作。

4. 信用卡还款或者分期付款的服务公司对于有信用卡但是额度不够大的人来说，这些平台会给你提供小金额借款的服务。他们更关注的是你用卡的情况，并不看你总的欠款是多少。额度大概为信用卡额度的十分之一到百分之二十之间左右时间很短，只适用于紧急情况下的救助，并且贷款发放的速度也是用“秒”来衡量的。

5. 分期付款的场合比如装修、教育、医美分期等等。这些平台表面上看是垂直的，但是其中一些也会提供现金贷款的服务。因为有具体的消费场景做为风险控制的依据，所以对于纯粹的信用负债查询会比较宽泛一些，额度根据不同的消费项目来确定，在1万元起。

二用户的实际使用评价和意见

各个投诉平台和论坛里对于这些“秒下款”的平台用户的评价是各执一词。正面评价主要围绕着“救急”的特点展开：深夜申请，五分钟后到账，解决了燃眉之急，尽管利率稍高一些但是可以接受。“风雨无阻”说的就是这个意思。而负面评价大多集中于额度不稳定与催收问题上面。有的用户说：虽然显示还有额度可以提出来，但是提现的时候会提示“系统繁忙”或者“额度被抢完了”，这简直就是在逗你玩一些小平台如果出现逾期的话，催收方式比较粗暴，在联系人里也会进行骚扰，所以借款之前一定要考虑到这个风险。

第三部分是优点和缺点以及风险提示

优点：首先是速度快全过程都是在线上进行的，并且不需要任何抵押或者担保就可以完成交易，在最短的时间内就能把钱打到对方账户里去；第二步是门槛相对较低一些平台并不是只依靠央行征信来判断的，在此情况下给有信用记录的人留了一线希望。

缺点：最显著的是利息成本高除了利息之外还有很多其他的费用比如担保费和服务费等，总的年化利率已经很接近法律规定的上限了；第二是额度受限对负债较高的用户来说，额度一般会被限制得比较小，很难满足大的资金需求。

注意事项：选择平台的时候一定要看它有没有取得正规金融牌照凡是在放款之前就让借款人交纳所谓的“工本费”或者“解冻费”的，基本上都是骗人的。还要量力而行地进行借贷，并且要对自己的偿还能力有一个合理的判断，不要让自己陷入到用贷款来还另一笔贷款的恶性循环当中去。

第四部分是问题和答案的列表

Q: 有没有什么平台是不管负债、查询都不管的呢？

A: 严格意义上是没有的。正规的金融机机构会去查信用报告和大数据。所谓“不看”的话，一般就是指平台容错率比较高，或者是主要依据其他的维度的数据（比如公积金、社保、电商分等），以此来弥补负债上的不足。

Q：秒下款的平台利息一般是多少？

A: 正规持牌平台的年化利率一般为7.2%到24%左右。超过这个范围就需要注意防范高利贷的风险了。一些没有牌照的小额贷款产品的总费用会比较高。

Q: 申请了这些平台之后会对我以后的贷款产生影响吗？

A：是的。经常去申请网络贷款会使你的信用报告里出现很多次查询记录，在银行给你批房贷的时候发现这些频繁的查询记录就会觉得你的资金状况不稳定，所以拒绝给你贷款或者提高利息。

因此“秒速秒下款”虽然可以应急一时，但是不能作为长期方案来使用。在挑选这五种类型的平台的时候一定要睁大眼睛，选择有资质、有牌照的公司，并且要根据自己的实际情况来决定是否购买保险产品，不要因为一点小的利益就失去了一切。