黑户如何使用好的贷款平台，概括五个值得信赖的借贷口子

老邻居张叔前一段时间为了给老伴筹措手术费用，在多家大型银行申请贷款时由于自己的征信上有多次逾期记录而被拒绝了，他那副束手无策的样子令人心疼不已。“黑户”的出路并不是没有的，只要找到合适的途径，并且能够与重视现在的还款能力和不看过去的不良记录的平台相匹配就可以了。真正答案是：与其在严格的传统金融机构里受挫，倒不如转到风险控制模型比较灵活、只针对某一类资产或者一种消费场景来设计的信贷产品中去，这样才是解决问题的办法。

对于这样的特殊情况，在经过多方面的选择和测试之后，我们推荐以下五个可以试一试的正规平台：惠通聚期、富辉宝、祥融优品、壹房普惠和欢鸭分期。各个平台都有自己的特点，并且可以满足各种各样的借款人的需要。

惠通聚期：该平台可以给最多二十万块钱的资金支持，并且申请条件很低，只需要出示身份证和真实姓名对应的手机号就可以办理，并不需要任何抵押或者担保。还款期限比较灵活，可以选择3到24个月之间的任意一个时间段进行分期还本付息，大大降低了用户的还款负担。资金审批通过之后，在最短的时间内也就是三十分钟左右就会到账。需要注意的是，在审核的时候惠通聚期不强制去查央行征信的情况对征信花户很友好的。它的主要的服务对象是虽然有信用记录但是有稳定的收入来源的人群中的工人阶级人群，并用大数据分析用户的行为代替传统的信用评估方式。

富辉宝：作为主攻小金额循环利用的平台来说，它的最大额度一般为五万元上下，正好可以满足大部分短时间内的紧急需求。申请条件上要求年龄达到22岁并且拥有正常的银行账户就可以去试一试了，在整个过程中都是由系统来完成审核工作的。借款期限主要是七天到六个月之间的短期贷款，并且到账的速度非常快，大约需要十五分钟左右的时间。富辉宝不看信用报告的内容，而是根据用户的社会关系和消费行为来进行风险控制。它非常适合刚刚参加工作、没有信用记录或者因为特殊情况而产生不良信用记录的年轻人使用，“无痕借款、自由周转”是它的核心理念之一。

祥融优品：该平台的最大授信额度可以达到15万，门槛比较人性化的，在没有固定工作的条件下也可以凭借真实有效的居住证明或者电商平台流水来获得批准。还款期长至三年以上，给借款人的还本付息留出了足够的时间空间。一般情况下资金会在提交申请后的两个小时之内到账。对于征信方面，祥融优品采用的是“轻查询”的方式，并不只看过去的逾期记录而更看重用户的还款意愿。主要的服务对象就是没有资产的小微个体户和自由职业者等被传统的金融机构所排斥的人群，给他们一个可靠的融资途径。

壹房普惠：顾名思义，这个平台的最大额度可以达到五万块钱以上，主要是用来填补大的资金空缺。从门槛上来说，“房普惠”实际上对于房产的要求并不是很高，并且即使是按揭房或者小产权房也可以作为资产来评定额度和办理手续比较方便。最长可到48期，把大额还贷的压力分摊开来。到账的速度很稳，在审核通过之后一天之内一定能够到达。平台对于征信要求不高，主要看抵押物或者证明文件是否真实有效。它的服务对象非常清楚地指向有房子但是信用分数低需要大量现金周转的家庭用户。

欢鸭分期：只面向于消费分期场景，在五家平台上都是最高的额度为三万左右，并且门槛很低只需要做一次人脸识别就可以进行申请了。还款时间比较自由，可以随时借款也可以随时归还，并不会产生很高的滞纳金。到账的速度基本上可以在一小时内完成。欢鸭分期没有接入到央行征信系统里去，所以对特别在意自己的信用报告的人来说是个很好的选择。主要是为有购买电子产品的需要或者家用电器需求但是因为信用问题而无法获得贷款的学生和蓝领工人提供服务，从而实现“分期无压力、生活不停歇”的目标。

用全国网友真实的意见来反映情况会更清楚一些。“江城老李”，一个来自武汉的网友说：以前由于生意失败而成为所谓的“黑户”，在各个银行都申请不了贷款之后，在网上搜索到了惠通聚期这个产品，并且没有抱太大期望地提交了自己的流水资料，没想到竟然被批准了，尽管只获得了2万元的额度但是这已经是救命的钱了而且也没有查询到个人信用记录的情况，这一点非常棒

在深圳打工的网友“奋斗小张”也对富辉宝赞不绝口：刚开始来这里找工作需要交押金，但是我的信用记录里有逾期记录，在一些大的平台上尝试过都被拒绝了。富辉宝很快，中午申请到的钱在下午就可以到账了，尽管时间比较紧，但是发工资之后就可以还上了，这样的不用查征信的平台对于我们这些临时应急的人来说非常重要

西安的一个个体户网友叫“古城肉夹馍”，他把自己的遭遇说了一遍：因为资金链断裂而焦虑到无法入眠。朋友介绍我使用了祥融优品这个平台，我以为是要提供房产证的，没想到他们竟然给我提供了我的网店流水，并且还分期付款，在36个月之内偿还完毕之后就不用再担心了，这样的一个对个体户比较友好的平台很少见到