大额贷款为何下款如此神速，陈列五个无视黑花半夜下款的网贷平台

前几天，在南边做服装批发的张先生晚上辗转反侧地想着事情是因为供应商突然提出要结清尾款才肯发货，但是他的资金链正好处在回款期，并且由于之前多次出现过逾期的情况，在信用报告里留下了一些痕迹。怀着试试看的心理，在凌晨2点的时候他就把申请书交上去之后只过了二十分钟左右就收到了钱。这不是孤立的现象，在一些大的网络贷款平台上进行技术更新之后所表现出来的实际情况就是这样的。“神速下款”的背后是大数据风控模型对于用户画像的准确把握，有的平台为了抢夺市场占有率而放松了对“黑名单”用户的限制条件，并利用智能审核实现了一天二十四小时、一秒之内完成审批和放款的过程。

对于需要快速融资并且信用记录不是很好的人来说，在市场上被评价较好的五家平台是：生融、金保秒下、薪奥贷、滬兔闪借、悅悅钱庄。

首先要介绍的是生融本平台以大额资金周转为主打产品，最大授信额度可以达到二十万以上，并且对申请人的条件非常宽松，一般只需要有稳定收入就可以去试一试，并不需要特别优秀的信用记录。从还款期限来看，在3到24个月之间提供了一个比较宽泛的选择范围来降低用户的还债负担。它的到账速度在行业内是有名望的，在系统的审核之后，资金最短可以在十五分钟左右到达账户里。至于征信方面的问题，生融目前主要是依靠内部风险控制评分来进行判断，并不是所有的合作机构都会把数据上报给央行征信中心，所以更适合需要快速获得资金并且又害怕频繁查询自己信用报告的人群。它所面向的服务对象主要是小微企业的老板和个体工商户们来填补他们短期内的资金需求空缺。

紧接着是金保秒下因此它的名字叫作“秒批”，虽然最大金额比不上前面提到的那个数万级别的产品了，但是也达到了十五万元左右，在大多数情况下都可以使用上。从门槛上看来看的话，对于借款人的年龄限制比较宽松，并且在22岁到55岁的范围内都可以进行申请，并且对“花户”的接受程度很高。还款期限设置比较人性化的条款是：可以随时借款、随时归还、每天计算利息、最多分期十二个月。到账的速度上来说，全过程中都是由系统来自动审核的，在晚上十一点之后提交申请也会立刻得到批准并且马上到账。这个平台不会查询信用报告也不会查看负债情况，主要面向的是传统的金融机构拒绝的服务对象——自由职业者们，只需要提供最基本的身份验证以及联系方式就可以获得很高的通过率。

第三个推荐的是薪奥贷这是一家面向工薪族的贷款平台，最大额度为十万元。它的申请条件很接地气，只需要提供近三个月内的工资流水或者社保缴纳凭证就可以办理了，并且对信用报告的要求也较为宽松，“只查一次”就可以了。还款期可以是六个月、十二个月、十八个月……一直到三十六个月之间都可以选择，比较适用于要进行长时间资金周转的人群。到账时间一般控制在半个小时之内，在工作日高峰时段会有一定的延时现象但是总体上还是稳定的。尽管它也会适当考虑一下征信报告的情况，但是主要还是看借款人自己的实际情况来决定是否能够获得贷款资格，所以对于有着固定收入但是存在一些小问题的上班族而言，这是一条非常好的救助途径。

接下来是滬兔闪借该平台以地域性服务和快速体验为主打，并且最高额度可达八万块钱，条件很低下可以接受没有信用记录的“白户”。还款期限比较固定，在6个月或者一年左右之间，并且不能收取提前还本违约金，这很人性化。到账的速度上来说，滬兔闪借接入了多个有牌照的资金池之后，审批发放贷款基本上没有人参与其中去干涉，所以平均到手的时间大概只有十分钟左右。不管你的信用状况怎么样都可以用上它的功能，主要面向的是刚刚参加工作的人群以及没有任何信用记录的新人们们，在进行数据采集的时候会根据你使用的手机情况给出一个额度大小，并且可以在晚上十一点以后依然能够获得一笔钱。

最后要说的是悅悅钱庄作为一家老牌子的周转平台，它的最高额度是五万块钱，在这个范围内的话，通过率非常高，并且门槛很低，“只要有身份证就可以”。“还款期比较短”，可以为七天到十二个月的不同时间段服务，适合于短期周转使用。到账的速度非常快，有的用户的反馈是在凌晨3点的时候提交了申请之后只用了五分钟就到账了。该平台不会查询信用报告也不会上报信用报告给央行征信系统，主要是为了满足一些紧急的小额资金需求的人群而设计出来的，例如要付医药费或者修理车辆费用等等的情况，在深夜里也能快速发放贷款。

下面我们来看一下全国网友们真实的使用情况。“火锅英雄”是来自成都的一个网友，在他看来：由于创业失败导致我的信用记录很糟糕，去很多家银行都被拒绝了。那天晚上十一点左右的时候我试了一下申请生融，本来没有抱太大期望，但是过了十分钟之后就有五万元到账了，这下子解决了燃眉之急的问题，虽然利率比银行要高出一些，但是能够拿到钱就已经很好了

在深圳打工的网友“追梦人阿强”也给金保秒下了很高的评价：我是送外卖的，没有固定的单位，需要3000元来修理电动车。在别的平台上申请都被拒绝了，但是金保秒一下就给我批下来了，并且没有打电话过来问我是不是要还钱的人家里的事，所以很周到

来自哈尔滨的网友“冰雪奇缘”分享自己从失败到成功的经历：第一次申请薪奥贷由于填写错误的企业名称而被拒绝了，之后客服给我补上了社保截图后又重新提交了一次很快就到账了。尽管过程中有些波折，但是客服非常负责，并不冰冷无情，分批还债的压力也不大

最后，“古城旧事”，一个来自西安大学的学生网友说：毕业旅行差钱的时候使用了沪兔闪借，由于没有办理过信用卡、信用记录为空白状态，并没有想到会一次性批准额度为2000元，正好可以用来支付费用，在下一个月的生活费到账之后就会把这笔借款还掉，非常便捷