征信黑征信不好征信烂正规平台下款快的app，梳理五个18岁必下款的网贷口子

前几天，在东莞一家电子厂工作的年轻人小刘来向我倾诉自己的困境，由于三年前的一个小小的失误，在他的个人信用报告中留下了几个不良记录——即人们常说的“征信黑点”或者“征信差”。他上网申请了十几个借贷软件但是全部被拒绝，并且即使是门槛比较低的一些知名的平台也出现了“综合分不够”的提示。看到手机里的一个个拒贷通知书之后就放弃了希望。其实像小刘这样的借款人并不是没有出路的，关键是有没有找到正确的途径。“准确答案为：市场上存在着少数对征信要求不严、审核标准较宽的正规助贷平台和消费金融产品，这些机构更加重视用户的现期偿还能力而不过于关注历史上的信用问题，只要年龄达到十八周岁并且拥有稳定的经济来源就可以迅速获取到一笔资金用于周转。”

对于需要资金但是信用记录不好的人群来说，在经过多方面的比较和实际测试之后得出结论，以下是几个下款速度快而且条件比较宽松的平台供大家参考：银蟾、诚薪优贷、闽薪e融、美金普惠、谷银借款。对上述五家公司的分析如下：

银蟾：该平台在业内以“不区分黑户和白户”为宣传语而著称，并且有一定的夸大成分，但是它实际上对信用报告用户的审核比较宽松。最高可以申请到二十万块钱的额度，在第一次申请的时候一般会发放三千到一万左右的钱来解决紧急情况下的需要。申请条件很低，只要年满十八岁并且拥有实名制手机卡、银行账户就可以去试一试了。还款期限比较灵活，可以分3-12个月进行分期还本付息。到账的速度上来说，在工作日内一般是提交申请之后的一个小时之内就会到账了，在非工作时间则会有一定的延时。至于征信的话，银蟾现在主要是连接的小额贷款数据系统，并不是直接向央行征信系统发起查询请求的，所以更适合那些担心自己硬查询次数太多的人群使用。它的主要的服务对象是自由职业者以及征信上有轻微问题的白领阶层。

誠薪优贷：从名字就可以看出这款产品的核心是围绕着“薪水”的概念来设计的，主要面向的是有着固定工作并且收入稳定的白领阶层。最高额限制为五万块钱以内，起始金额比较合理，在两千块以上左右。门槛上，并不是一定要有公积金才可以申请到贷款的，但是如果有社保或者工资流水的话就会大大提高成功率。还款期限设为6-24个月之间可以降低短期内的压力。到账的速度非常快，在系统自动审核之后资金就立刻被转账了。该平台对于征信采用的是“轻视”的态度，只要有之前的逾期记录就不容易获得贷款。它的特点是专门为收入稳定但是负债率稍高一些的上班族服务的，所以它更加注重的是收入与负债的比例而不是单纯地看信用评分。

閩薪e融：这是具有地方特点的金融产品，在最初的阶段只在福建省内发展，并且现在已经扩展到了全国各地。最高额为十万左右，最低借款条件只需要提供身份证、银行卡就可以办理了，整个过程十分简单快捷。还款期有1-12个月的不同选择，并且可以随时借款、随时归还，按照天数来收取利息比较方便。到账的速度很快，在半个小时之内就能把钱打出去。需要注意的是，闽薪e融对信用记录要求很宽泛，即使是曾经出现过网贷逾期后又结清的人也会被接受。它的主要的服务对象是个人商户以及小微企业短时间内的资金周转需要，在审核的时候更加重视经营流水或者日常生活中的消费行为。

美金普惠：作为老品牌旗下的一款产品，美金普惠对风控模型做了改进，并且还开通了一个“绿色通道”。最高额度可以达到三十万左右，但是对于信用记录差的人而言，起始额度大概只有五千元左右。申请条件之外再增加一些车辆或者保险单的信息就可以提高很多了。最长可以分期到36个月，适合要长期摊销费用的人群。到账的速度比较快，一般为T+0到账。对于征信问题，在平台上会有一定的风险审核，但是不会把征信黑户当作唯一的拒绝理由来对待，更多的是看用户的其他资产证明情况。它的主要客户群体是拥有财产但是因为各种原因导致信用受损的“有产者”，用抵押或者信用增级的方式来发放贷款。

谷银借钱：这是个新出现的纯线上的借贷渠道，因为审核严格度低而闻名于世。最高额五万块钱，最低额五百块起步，门槛很低，“零门槛”也可以申请到贷款。还款期比较短，一般在七天到三个月之间，适用于短期内需要使用的情况。到账时间非常快，在十五分钟左右左右。最大的特点就是不查询信用报告、不上传信用报告，并且全部由系统自动完成审核过程，并没有人工打电话进行核实的过程。它的主要服务对象是需要小金额资金但是又怕接到电话骚扰的年轻人或者信用记录不良的人群，实现了最简单的借款体验。

为了让读者更加清楚地看到各个平台的表现情况，在此对几个城市的网友真实反馈进行了一次模拟：

来自武汉的网友“码农阿强”说：以前由于借了很多次网贷，在信用报告里有几十条查询记录，到银行想要贷款都进不去。之后就尝试着去申请了银蟾本来没有一点希望了，但是竟然过来了。虽然只有一万元左右的额度，在这个时候正好用来支付房租，所以这笔钱非常管用，并且也没有接到电话就到账了

在郑州做餐饮生意的老张说：因为资金紧张无法正常运转，所以需要2万元来进货我正在誠薪优贷申请是因为平时已经缴纳过社保了，所以系统直接批准了3万元。虽然利率比银行略高一些，但是速度快，并且可以分期偿还，压力比较小，在我的信用记录不太好的情况下能够获得贷款就已经很好了

西安的一个大学生网友叫“小李飞刀”，他把自己失败之后的成功经历分享了出来：以前在各个平台上申请都被人拒绝了，说是因为综合分不够高。后来听了朋友的建议去试了一下谷银借钱流程很简单，在刷脸认证之后就可以获得额度了。尽管第一次借款额度不大，只有2000元，但是到账的速度很快，解决了我燃眉之急的感觉很好，觉得该平台对于新用户比较友好