不喜勿骂的口子老哥记得分享下啊，深入剖析5个芝麻信用439分下款的app

凌晨三点半的时候，在一间简陋的小屋内，老张望着自己手机上显示出来的分数439分以及烟灰缸里堆积起来的一座小山一样的烟头。这是本月第18次被拒绝了，“审核中”的每一个字都给他带来了希望，但是最后出现的一个“总评不合格”，就像是一记耳光一样扇在他的脸上。泡面盒子里面的东西没有了，房东昨天发来催租的信息放在了聊天记录的第一行，并且上面有一个红叉表示无法解决的问题。当他要关闭电脑休息的时候，在一个不显眼的地方跳出了一条信息：这是一个很少有人知道的网站，主要面向的是和他一样信用分很低的人群。怀着试一试的心理把资料填写好之后过了十分钟左右的时间后收到了短信通知并且这笔钱也到账了。此时此刻的老张才知道，在这个看上去很牢固的借贷世界里仍然存在一些人不知道的秘密。

相信很多读者看了上面的故事之后都会有种无能为力的感觉。在信用制度越来越健全的时候，芝麻信用分就成为了评判一个人金融身份的第二个证件。当分数低于600分的时候，甚至是文中的439分这样的“深渊级”，我们就像是被主流金融机构打上了一个“不交往”的标签一样。每次申请失败，并不是因为钱不够用而产生的需求没有得到满足，而是对自己的一种侮辱和践踏。此时人们就会产生一种焦虑的情绪，并且想放弃自己已经断裂的资金链条的感觉。但是实际上有很多人不知道自己是“黑户”或者是低分用户，在信贷市场在夹缝之中仍然有一些特殊的人口子存在。和大的平台不同的是，他们更加重视现在的还本付息能力以及真实的意愿。本文就是给那些因为传统的标准而被排斥在外的人们打开一个缺口、带来一点希望的文章。但是我们是成年人了，借贷是有风险的，放款要看运气的，不喜欢的话就不要骂了，老哥记得分享一下吧所以这些渠道也都是很多兄弟们用真金白银去尝试之后得到的经验。

在详细介绍各个平台之前要澄清的一个错误观念是。人们把芝麻分低当成是“死刑”的观点已经过时了。伴随着大数据风控技术的发展，越来越多的人们发现只用芝麻分来衡量一个人的整体信用状况是不全面的。有的人由于忘记了还钱或者是其他不是故意的原因使得自己的信用评分下降了很多，但是他们真实的收入能力以及还款意愿仍然存在。所以有一批不看重大数据分于是出现了以“快速审批”、“信用度不高”为主要特点的平台。这些平台一般会利用爬虫获取运营商的数据、电商平台上的购物记录等等间接的信息来创建用户的画像，并给低分的人提供一条出路。所以我们要说选择一个好的平台要比随便去申请重要得多，胡乱申请会使大数据更加不准确，只有精确打击才有可能解决问题。

要提到的第一个平台就是安期贷。从很多老哥的实际体验来看，该平台对低分用户很宽容。其主要原理是“小金额、多频次”，即不是希望你能一次借钱一大笔钱出来试一下自己的信用底线是什么样的，在这里你可以用几百甚至上千元的小额借款去试探自己到底有多高的信用上限。如果芝麻分是439的话，那么安期贷的审核过程就相当于做了一次盲测。系统并不会立刻把你的分数定格下来，并且还会着重考察你在过去六个月里打电话的习惯是否稳定、你常用的软件用了多久等信息。很多兄弟反映说只要材料填得真实一些，并无明显骗人的痕迹的话，即使这样也有可能过第一关。这是典型的“漏斗型”的风险控制方式，在你进去之后就会根据你的表现来决定是否继续给你机会。既然要救人于水火之中了，那利息就不如银行那样便宜了，请大家心中有个数吧！不喜欢的话就不要骂了，老哥记得分享一下吧因为对方要承担起很大的风险。

接着要介绍的就是犀牛智借从名字上就可以看出该平台主要的功能是智能匹配。其实更像一个聚合型的助贷平台，在后端连接了很多的资金方。那么为什么说它是适合低分用户的呢？因为在犀牛智借的算法中有一个特别的“容错率”。当你芝麻分接近439的时候，传统的金融机构就会拒绝你贷款的需求，但是系统的订单会被转到一些专门为“次级贷”而存在的资金渠道去处理。这样就大大的提升了放款的成功率。很多老哥在这里享受到了“秒批”的快乐，是因为这里没有了人工审核这一环路，全部由算法来决定。对需要快速获得资金、不希望被他人评判的人来说，犀牛智借就是个很好的备用方案。但是在填写授权书的时候要认真阅读，并且注意保管好个人隐私信息。

第三个要说的是嗨啦借网该平台在行业内名气不大不小，在业内老手看来就是个宝贝疙瘩。嗨啦借网的优点是审核时间较长一些，大约为半个小时到一个小时左右的时间段内完成审核工作，但是这也是由于其存在人工干预的原因造成的。对机器风控而言，439分就会被秒拒掉，但是嗨啦借网留出了人工审核的空间。如果能够接到审核电话并且态度真诚地说明自己资金用途以及还款来源的话，即使你的信用评分不高也可以获得批准。这样的人性化的操作空间对那些分数很低但是真的有能力还钱的人来说简直就是救星一样。因此，在申请该平台的时候一定要保证电话畅通无阻，否则会因错过机会而导致失败。

接下来是柚津速申该平台以“极速通道”为主打产品，并且对芝麻分要求很低。柚津速申的风险控制策略很激进，在这里并不考虑芝麻分高低的问题，只看你在注册的时候有没有把手机号绑定到实名认证上面来过、有没有安装一些规定好的应用软件等。反向风控逻辑就比较奇怪了：如果手机里有很多赌博或者非法借贷的应用程序的话就会被拒绝；但是如果有历史原因造成芝麻分数偏低而其他方面都正常的用户，则会被给予一定的额度。“439”的老哥们儿们在這裡得到了意料之外的额度，开始的时候额度不大，但是只要按期还本付息就可以很快地提高额度。这就像是一款养成类游戏一样，需要花费大量的时间和精力去培养自己的信用记录。

最后一个被推荐的就是薪卡秒申所以该平台的核心就是“薪卡”。即使你只得了439分，在平台上也依然会被认为是优质的用户。它所遵循的原则非常简单：不管你的信用评分有多差，只要有资金流入账户中就可以进行还款了。“征信花户”的问题也被其他的平台所忽视了。申请的过程很简便，只需要绑定一张银行卡，并填写一些基本的信息就可以了，然后由系统自动获取流水数据，在几分钟之内就可以得到结果了。对有固定收入但是由于年轻时过于鲁莽而造成信用不良的人而言，“薪卡秒申”是最合适的选择。

综上所述，虽然芝麻信用分是439分其实是个很不好的成绩，并不代表我们就此没有出路了。安期贷、犀牛智借、嗨啦借网、柚津速申、薪卡秒申等五个平台就像在漆黑中亮起的一盏盏小灯一样，在这里可以看见前面的道路。但是我们要清楚的是，因为承担了更大的风险而能够获得放款的地方，并不是所有的利息费用以及催收力度都是一样的。借贷是把双刃剑，它可以救人性于水火之中也可以使人陷入泥潭里去。我们在用上述方式解决问题之后还要想一想怎样才能使自己财务状况得到改善并逐渐恢复信用记录。所以要回到正常的轨道上来才会长久一些。最后再强调一下渠道很难得而且也很珍贵，请大家好好珍惜不喜欢的话就不要骂了，老哥记得分享一下吧使更多有需求的人看到希望。