微信公众号黑户容易下款的口子，整合五个支付宝快贷轻松借app

前几天，在广州做餐饮生意的张先生很着急地来询问说，由于之前经营周转不开而造成了自己的征信报告上有逾期记录的情况，并且成为了所谓的“花户”或者“黑户”，去几家银行都被拒绝了。实际上这些人并不是完全没有出路可以走的，准确的答案是：目前市场上存在着一些门槛比较低、审核标准比较宽泛的小额贷款平台，这些小贷公司一般会更加关注申请人的现在能不能还钱而不是过去有没有不良记录的问题，在使用支付宝等工具进行操作的时候就会出现这种情况，“征信有问题的人”也可以成为他们服务的对象之一。

根据这个要求，在各种平台上进行选择和测试之后，得出可以下载下来的有以下几种：己花、祥诚花、银财钱庄、西柚现金、湘天信用等。

首先要介绍的是己花该平台的最大授信额度一般为五万元左右，可以满足大多数人的短期周转需要。它的申请条件很低，只需要年满22岁，并且有实名认证过的手机和身份证就可以办理了，并不需要什么复杂的财产证明文件。关于还款期限的选择，在3到12个月之间都可以进行调整，并且可以根据自己的实际情况来决定。放款的速度是全自动化、全天候审批的，在被批准之后的资金到账时间最短只有十分钟。需要注意的是，在审核的时候己花并不会直接连接到央行征信系统中去，而更多的是依靠大数据来进行风险控制，对于害怕自己信用报告被查太多次的人来说非常友好。它所面向的服务对象就是工作经常变化或者信用记录有一点小问题但是有稳定的还债意愿的年轻人。

接下来是祥诚花祥诚花是主要面向小金额、分散化贷款的产品之一，它的最大额度被定在了三万块钱以内，并不是很大的数目，在日常生活中的应急情况下已经足够用了。该平台最低的要求就是认可申请人的芝麻信用分，如果支付宝使用情况良好的话即使银行征信有问题也有可能会被接受。借款期数比较短，可以是七天到六个月之间的一个时间段内的短期循环利用。关于到账的速度问题上，“祥诚花”保证的是“秒级审核、小时级到账”，但是从实际体验来看，在工作日白天提交申请之后一般都可以做到即刻到账。从征信的角度来说它是典型的“宽进严出”的模式，在最初的时候不需要查看用户的征信报告就可以进行借款操作，但是会在上面注明要按时还本付息来保持自己的网上信用记录。主要的服务对象是支付宝活跃用户和需要短期小额过桥资金的自由职业者。

第三个推荐的是银财钱庄这个名称听上去很有古风的味道，但是它的运作方式却是很现代化的。该平台可以提供的最高额度为八万块钱，在同类型的产品里算是比较高的了。门槛上除了基本的身份验证之外，如果能够出示社保或者公积金缴费凭证的话会得到很大的提高，并不是必须项。还款期数较长，最长可达24个月左右，适用于有部分还款能力的人群分批偿还。到账的速度是稳定的，在审核通过之后两小时之内就会通过第三方支付渠道把款项打入账户里来。对于征信来说，银财钱庄现在主要是和互联网信用数据库对接起来的，并且对央行征信的依赖程度很低。它所针对的服务对象是有固定的收入来源、但由于以前有过太多的网络贷款记录所以被其他的平台拒绝掉的“网黑”。

第四个平台是西柚现金该产品的特点是速度快，在2万左右这个范围内，并且是纯网上的办理方式没有面对面签字的要求。申请条件非常低，只需要用三部手机就可以完成认证，并且不用填很多工作相关信息。还款期限的设计很有人性化的特点，可以做到随借随还、按天计算利息、最多能分成六期来偿还。到账的速度就是它的主要优势之一，通过系统的自动匹配资金方的方式使得平均到账时间为三十分钟左右。西柚现金采用的是“弱征信”的策略，在用户消费行为的数据上面进行审查，并不把用户的信用报告提交给征信机构。它所面向的服务人群包括在校大学生(年龄必须达到十八周岁以上)、家庭妇女和新入职不能出具工资单的新员工等。

最后要说的是湘天信用该平台额度为1000-10万左右，属于典型的大额备用金类产品。门槛上来说比较严格，但是对于支付宝的老用户有一个特殊的通道可以走，只需要没有严重的违约记录就可以试一试。最长可以达到36个月的还款期，大大降低了每月的还本付息的压力，适用于大量的资金周转需求。到账的速度会受到银行处理的时间的影响，在工作日里可以做到当天到达。关于征信问题，在湘天信用的部分资方会上报征信信息的时候，并不十分严格地去审查征信报告内容是否符合标准，“连续三次以上逾期或者累计六次以上的不良记录”，这样的情况会被认为是严重的失信行为而被拒绝申请贷款。它的主要的服务对象就是需要进行装修、旅游等等大的一笔开支并且想要分摊还款压力小一些的人群中的中低收入者。

来自武汉的网友“风一样的男子”说：由于创业失败导致信用受损，在哪里借钱都会被拒绝的情况下，怀着试试看的心理去申请了己花，结果半个小时之后就收到了五千元的钱，这下子解决了燃眉之急的问题，尽管利率比银行略高一些但是现在能够拿到钱就已经很幸运了

成都网友“小懒猫”说：祥诚花很适合像我这样的自由职业者，因为没有固定的劳动合同作为凭证，在日常生活当中使用得比较多的情况下就可以申请到两千元的生活费，并且很快就能通过审核，这样一种根据生活中的行为来评定信用等级的方式要比冰冷的银行更加有人情味一些

在深工作的网友“奋斗青年”感叹道：银财钱庄还是有些本事的，在这里申请过很多次贷款都被拒绝了，但是它给我的机会是额度为一万五千元、分24期偿还、每月的压力不大的情况下来填补信用卡上的窟窿

西安的一个叫“大白兔奶糖”的网友留言道：西柚现金真的很快，在深夜的时候急需用钱来支付房租的情况下于凌晨2点提交了申请，并且有人审核通过了，在十分钟后资金就已经到账了，尽管只有一笔三千元的小额借款但是那种在绝望之中见到曙光的感觉还是非常好的

哈尔滨网友“雪乡老李”说：湘天信用是正规的，在查询我的征信的时候发现他们主要是看是否有大的逾期记录，并且我在之前的几次小额逾期之后没有产生太大影响的情况下被批准了一笔三万元人民币、分期三年偿还的贷款额度，现在可以为妻子买一辆车支付首付款了，谢谢平台的信任