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住房公积金必下款口子，倾情分享五个靠谱的借款软件
市场上的所谓“住房公积金一定可以到账”之类的产品基本上都是商家用来吸引顾客的一种宣传手段，并没有哪家正规机构会保证百分之百能够发放贷款。但是不能不承认的是，公积金是个人信用资质的一个“黄金标签”。有连续稳定的公积金缴纳记录的人在金融界眼里就是优质的客户，审批通过的概率很高，而且额度也不小。下面是目前比较主要和可靠的几种借贷途径。
主要平台额度和规则说明
1. 招商银行的“闪电贷”：作为国有大行的拳头产品，闪电贷对于公积金用户很友好。一般需要借款人的住房公积金已经连续缴存了六个月以上，并且处于正常的状态。额度范围一般是1万到30万左右，在一年之内会有很多次优惠券活动出现，最低可以达到3.0%。借款期限灵活，可以接受3到36个月不等的期限。它的优点是放款的速度非常快，最快几分钟就可以到账，并且资金来源很正规、很安全。
2. 建行“快贷”：建行快贷就是公积金信用贷款的老字号了。如果您使用的是建设银行发放或者缴纳的住房公积金的话，在进行预审批的时候会有一个比较高的额度。额度最高可以达到二十万左右，期限最长为三年六个月。最大的特点就是可以随时借款、随时还款，并且是按照天来计算利息的，所以对于需要短期周转资金的人来说，它的费用很低。但是要注意到快贷对于征信查询次数的要求比较严格，在最近一段时间内频繁使用信用报告的人可能会被拒绝申请。
3. 工行“融e借”工商银行是最大的银行之一，所以它的资金实力很强。融e借额度最高可以达到八十万，但是这一般是给非常优质的客户准备的，普通的公积金用户的额度大概在五到二十万元之间。利率很有竞争力，在很多情况下都比同期LPR低。最长可以使用三年的循环额度。申请途径主要是通过手机银行APP来完成，非常方便快捷，并且可以采用等额本息、等额本金等各种还款模式。
4. 支付宝“借呗”：作为互联网借贷的代表，借呗已经接入了公积金认证系统。用户把公积金的信息上传或者授权到支付宝里之后会提高额度。额度从一千元到三万元左右的不同价位上，日利率一般为0.15%～0.6%左右。借呗的优点是门槛很低，全部都是在线上进行的操作，并且对于公积金缴纳的时间没有太严格的要求，只要账号处于正常的状态就可以得到提升额度的机会。
5. 度小满（原名百度金融）因为是持牌机构的产品，所以度小满对于公积金数据的认可程度非常高。“有钱花”的产品线中还有一条专为公积金设立的绿色通道。额度最高20万，期限最长可以分期到十二个月。和银行的产品相比，度小满产品的审批速度快一些、对征信有瑕疵的人也稍微宽容一点，比较符合需要快速拿到资金并且公积金缴纳基数不是很高的人的需求。
二用户的实际使用评价和优点缺点分析
根据用户的反馈来判断的话，银行系的产品（比如招商银行、建设银行等）的优点因为利率很低而且很安全合规，所以可以提前还本息而不用交违约金；缺点是审核流程比较严格，对于负债率的要求比较高，并且有些产品的额度要争抢。互联网公司的产品比如借呗、度小满等优点方便快捷、到账迅速、条件宽松；缺点因为利率变动较大，所以有些用户的贷款利率会比银行的高一些。
用户“李先生”说：原来认为只有用来买房的公积金，但是试了一下建设银行的快贷，竟然给我八万元的额度，年利率只有百分之三十六，在贷款上已经很低了，可以用来装修了。“王女士”的说法是：银行审批速度很慢，在度小满申请公积金的时候被秒批下来三万元，虽然利率比银行略高一些，但是能应急使用
第三条申请须知
尽管公积金可以作为强有力的担保，但是用户仍然要注意到以下几点：第一、不要相信“一定会有收益”的说法正规机构会查询到你的信用记录，如果现在有逾期或者负债过高的情况，仍然会被拒绝；另外，保持缴纳连续性断缴会影响额度审批；最后，理性借贷公积金信用贷款是消费类贷款，不能用于房地产市场和股票市场的投资中去，在资金流动过程中如果发现有违规行为就会要求提前还本付息。
第四部分是用户的提问和回答
Q: 公积金缴存基数小的话可以贷款多少呢？
A：额度一般是和基数有关联的，在10-20倍之间。如果基数比较低的话，可以考虑使用借呗或者度小满这样的平台，因为这些平台对于基数的要求不是很高，并且更加重视用户的缴费习惯是否稳定。
Q: 申请了公积金信用贷之后，以后买房子的时候还能不能使用公积金贷款呢？
A: 不会。信用贷是以公积金的数据为信用凭证来使用的，并且不会影响到公积金账户里的余额。只要按期还本付息、无不良征信记录的话，在以后办理住房贷款的时候就不会受到限制了。
Q: 查询额度会记录在信用报告里吗？
A、大部分银行系的产品，在点击“查看额度”的时候就会产生一次征信查询记录（显示为“贷款审批”），多次点击就会影响到信用分。只有当真的需要的时候才去申请，并不是随便一点额度就可以的。
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