真的不看征信的贷款平台，整理5个急用钱无视一切必下款的口子

深夜的时候，手机屏幕发出微弱的光亮，在这条催款信息面前，张先生的脸颊上冒出了冷汗。由于信用记录有问题，在银行里一再受挫，眼看资金链要断掉的时候的那种无处可逃的感觉使他几乎绝望。此时，“没有查看征信就可以申请到贷款”的想法就成了他的最后一根稻草。这样的东西是存在的吧？那么有哪些漏洞可以不管不顾地直接通过呢？本文对五个急需用钱的地方进行了分析，并且也说明了它们的真实性问题。

随着金融市场越来越规范化，在此情况下所说的没有信用记录的贷款公司实际上就是一个有吸引力但是不真实的假问题。正规持牌机构已经全部接入了央行征信系统，“无视一切”的话通常表示很高的风险或者骗局。但是由于各个平台的风险控制模型不同，在对用户信用要求上比较宽泛一些，并且更加重视用户的日常生活消费习惯和社交数据等信息，因此给到征信花户留出了一些空间。下面是五个较为宽松的借贷途径进行分析。

平台额度、期限和使用条件说明

1. 一种消费金融循环的产品这样的平台一般额度为一千到五万左右，期限比较短，可以分三到十二个月来还本付息。从形式上看是查询信用报告，但是对轻度逾期有一定程度上的宽容性，在用户没有出现过期的情况下并且有稳定收入的话，通过率还是很高的。

2. 电商系小额贷：根据电商平台上的交易记录来给用户提供一个额度为500-5万之间的信用额度。对没有信用记录或者经常在网上购物的人群来说，系统的评判标准主要是看他们的消费习惯而不会只看征信报告的结果，在这样的情况下贷款发放的速度非常快，大概半个小时左右就可以到账了。

3. 持牌小贷APP：这种类型的口子额度一般在2000到3万之间，期限为一到六个月左右。申请条件非常简单，只需要提供身份证、银行卡就可以办理了，尽管利率比银行高一些，但是对于需要快速获得资金并且信用记录不好的人而言，这仍然是一个很重要的资金周转途径。

4. 信用卡代还平台主要是为持卡人服务的，以账单分期的形式来提供资金，并且额度根据用户的信用卡额度来确定。这种方式对于征信查询次数的要求比较宽松一些，更加重视的是信用卡使用的记录。

5. 互助式借贷产品：额度一般为500-2000元左右，是短时间内的资金周转。这些产品的形式主要是会员制或者邀请制，并且有独特的审核标准，并不是全部依靠传统的信用记录来评定，因此比较适用于紧急情况下的使用。

用户对产品进行评价和反馈

经过大量的用户反馈之后可以知道，这些平台实际体验差别很大。成功的用户一般会说：审核速度很快，也解决了一些紧急的问题特别是在晚上或者节假日期间也可以快速到账，体验感很好。但是也有一部分用户的抱怨是：利息加上手续费之后的成本很高，还债的压力很大。总体来说好评价集中在“门槛低、到账快”上，而差评大多都指出了“额度提高缓慢、催收次数多”的问题。因此借款者要衡量一下速度和费用之间的关系。

第三部分优点和不足之处进行详细的剖析

优点方面首先门槛很低，大多数平台只需要进行实名认证就可以申请，并且对于信用记录有缺陷的人也较为宽容；其次是放款很快，在自动化的审核过程中可以保证资金在很短的时间内到达用户手中，非常适合急需用钱的情况。

缺点方面：隐性成本不能忽略，在除了利息之外还有服务费和担保费等项目的情况下，实际年利率会比较高；另外，逾期后果很重，尽管申请条件不高但是催收力度却很强，并且逾期记录还会被上报到信用报告中去，产生第二次伤害。

借款时要注意以下几点：

在申请所谓的没有信用记录就去申请贷款此时一定要头脑清楚。第一、坚决不接受任何形式的放款之前收费行为，在线上的正规贷款平台是不会要求借款人支付所谓的“工本费”、“解冻费”的。第二步就是认真地去读一读那份借款合同，并且要确定一下实际利息是不是在法律规定的范围之内（即每年不超过百分之二十四）。第三点是量力而为，不要用借贷来维持自己的生活下去，否则就会被拖入债海之中无法自拔。

第五章用户问题和答案

Q: 征信黑户可以贷款吗？
A：完全黑户（比如现在有逾期或者被列入失信被执行人的名单上），那么贷款的概率就很小了，在市场上说“黑户一定可以借到钱”的都是骗人的。但是如果出现征信有问题、查询次数较多的情况的话，上面所说的那些持牌的小额贷款或者是电商平台上的贷款还是有很大的可能性的。

Q: 申请了这样的贷款之后会不会影响到以后的房贷呢？
A: 是的。经常去申请小额度贷款就会有很多次“贷款审批”的记录出现在信用报告里，在办理房抵贷的时候银行会把这当成是你的资金链不稳的表现而拒绝给你放款。建议结清债务之后养护征信半年以上再去申请房贷。

怎样才能知道一个平台是不是正规的呢？
A: 查看APP或者网站底部有没有显示放贷牌照，在国家企业信用信息公示系统里查一下它的运营主体是不是有小贷或者消金牌照，防止自己掉入高利贷的圈套中去。