查询过多能下款的口子，枚举5个真正不查征信的贷款app

深夜里，手机屏幕上发出的一点微弱光芒照亮了阿杰紧张不安的脸庞。半年之内频繁出现的信用报告查询记录就像一堵高墙一样把他的大门给关上了，在传统的银行贷款面前他是进不去的。对于马上要到期但是没有地方可以借到钱的情况来说，他需要找到一个不看征信查询次数的资金来源。当用户的资金周转遇到困难的时候就会不自觉地在搜索框中打出这样的字词：查询太多可以申请到贷款的渠道想找到一个可以救自己的东西。那么市场上有没有完全不用查询信用记录就可以申请到贷款的应用程序呢？各个平台安全吗？本文会列举出五个审核比较容易通过并且放款比例高的借贷途径，并且对它们存在的风险和机会进行深入分析。

在金融信贷方面所说的“不查征信”一般指的就是不查央行征信报告，但是这并不代表没有审核机制。对信用记录有不良影响并且被频繁查询的人而言，下面五个平台会被认为是“救命稻草”，各个平台的特点不同，额度和时间也各不一样。

1. 洋钱罐借款作为一家老牌子的助贷平台，洋钱罐对征信要求比较宽泛。主要是和机构的资金进行匹配，在一些资方上会查到信用记录的情况之下，在最初的审核阶段对于“硬查询”的次数还是能够接受一定的。额度范围一般为一两万到二十万左右，借款期限灵活，可以是3到36个月之间。如果用户的查询次数很多的话，那么第一次申请到的贷款金额会比较低一些，但是提高额度的机会比较多。

2. 你我贷这是个只看信用记录不怎么严格的产品，主要考察的是用户有没有还债的能力。平台额度一般是1000元左右至五万元左右，期限为一年到十二个月。申请程序很简单，只需要带上身份证、银行卡就可以办理了，在线审核通过之后就会很快发放贷款给很多人的选择中都是这样的一种情况。

3. 小赢卡贷：尽管有正规机构作为后盾，但是在审核的时候还是会用到第三方面的大数据，并不是只看一个信用报告。对于查询次数较多但是没有严重的逾期记录的用户来说，下款率仍然很高。最高额度可达20万元，使用期限最长为十二个月。它的优点是还款方式很灵活，可以随时借款、随时偿还。

4. 桔柚花：因为最近很火的一个口子叫桔柚花，所以它主要的特点就是门槛低、到账快。此平台不查人行征信主要是根据用户在电商平台上的行为数据或者运营商的数据来进行风险控制。额度一般为3000-5万之间，期限为3-12个月。适用于需要小金额资金并且信用记录查询次数较多的人群。

5. 极融借款：极融和一些持牌机构有合作关系，审核机制比较特别，并不很在意征信查询次数的问题。额度价格在2000到1万之间，借款期限很灵活。它的优点是审核通过之后资金到账速度比较快，可以很好地帮助用户度过难关。

除了上面提到的各个平台的具体参数之外，用户使用评价也可以作为评判一个平台优劣的标准之一。从各个论坛、投诉平台上获得的信息看，这几个平台的速度都比较快，在其中以洋钱罐、极融为最突出，很多用户的反馈是“半个小时之内就到账了”。但是有关于“利息过高”的批评也不少。用户“张先生”说：虽然下款很快，但是除了利息之外还会有担保费等其他费用，总的年化利率其实并不算很低，只适合做短期周转用，如果长期使用的话就会有较大的负担

为了让读者更加清楚地看到，我们把上面提到的“缺口”用图示的方式表现出来优缺点分析。优点很明显：门槛很低、对征信查询次数要求不严格、放款速度很快、整个申请过程都是在线上的。缺点另外比较明显的是：整体借贷成本比较高、有的平台有隐性收费或者会员费，并不是所有的人都能全部获得贷款额度，有一定的被拒绝的风险。另外一些平台虽然不查询信用报告，但是借款信息仍然会上传到征信系统中去，在以后办理房屋贷款和汽车贷款的时候会产生不良影响。

在用到这些平台的时候需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一、警惕“套路贷”正规平台放款之前是不会收钱的，如果有人让你先付“解冻费”或者“验证费”，那就是骗你的。另外，量力而行，在借贷之前一定要算清楚总的利息是多少，并且保证自己的收入稳定可以按时还本付息，不要出现用贷款来偿还其他贷款的情况造成整个负债崩溃。最后是保护个人信息不可以随便点开未知链接去下载软件，否则会把个人信息泄露给坏人使用。

下面是用户比较关注的一些问题和答案：

Q1：征信查询次数太多的话，申请这类应用就会被拒绝了吗？
A: 不一定。尽管这些平台对于查询次数的容忍度很高，但是仍然会对用户进行还款能力以及负债状况等方面的审查。如果现在已经出现严重的逾期或者被纳入了失信名单的话也会被拒绝贷款。

Q2：这些平台借了款之后会把信息上报到征信系统里去吗？
A：大多数正规助贷平台（比如洋钱罐、小赢卡贷等），在用户借款成功之后，其借款和还本付息的信息都会被上报到央行征信系统中去。按期偿还贷款可以改善信用状况，而逾期不还就会造成更严重的后果。

Q3 借款利息是多少？
A类“宽口”年化利率一般为18%-36%，具体的利率会依据用户的信用状况来确定，信用状况越差的人所获得的利率就越高。

因此对征信查询次数较多的人群来说，上面提到的五个平台还是有资金周转的空间的。但是借贷也是一把双刃剑，在缓解眼前的困难的时候一定要理智地去选择一个合法合规、有资质的金融机构，并且要按期还本付息，否则就会掉入债务深渊中不能自拔。