综合评分不足也能借钱的平台众鑫，整理五个值得信赖的借贷app

深夜里，小张焦虑地盯着手机屏幕上自己的脸，在资金短缺的情况下又因为之前的信用问题而被拒绝之后，“综合评分不够也可以借到钱”的“众鑫”这个想法出现在了他的眼前，好像找到了一条生路一样。很多和小张一样的人也急切地在寻找中：总分不够高的话，在哪儿能借到钱呢？众鑫平台可以过审吗？除了众鑫之外还有什么其他的五家可以信任的借贷APP呢？本文会深入分析各个平台的额度、期限和实际放款的情况，并帮助大家找到符合要求的资金周转方式。

目前，在互联网金融环境之下，很多用户的征信查询次数太多、负债率过高或者为信用白户等都会造成他们在申请贷款的时候出现“综合分不够”的情况。并不表示用户就完全没有了借贷的权利，而是说他们被主要的银行风险控制系统给挡住了。此时如众鑫这样的公司所称即使总分不够也可以借到钱于是就出现了这样的平台，一般会用到不同的风险控制模型，并且更加重视用户的目前还款能力而不是只看过去的历史信用记录。

要讲的就是众鑫平台了。因为有较高的知名度，在借贷市场上也常常会给人以“门槛低、放款快”这样的印象。该平台的借款金额一般为1000-5万中间部分的时间比较短，有三到十二个月不等的不同分段方式。最大的特点是对于信用记录的要求不是很高，并且是根据用户的上网习惯来评定的。只要年满22岁、拥有实名认证过的手机号和银行卡就可以申请了。但是要注意到这些平台上因为风险定价的原因，所以它们的整体年化利率一般都会比银行的标准要高一些，在申请之前一定要认真查看一下相关的费用条款。

除了众鑫之外，在市场中还存在另外五款可以信任的借贷APP需要我们去关注。第一个就是洋钱罐这个平台运行的时间比较长了，对有固定工作收入的人群来说很友好，在总分不够高的情况下只要有社保或者公积金缴纳记录就可以过审，并且最高可以拿到二十万左右的额度。第二种方式为小赢卡贷主要以信用卡账单分期为主打产品，在用户有持卡并且消费行为正常的情况下即使其他的评分不够高也可以在这里得到较高的额度，并且最长达36个月的分期时间大大减轻了用户的还本付息的压力。

第三款推荐的是分期乐分期乐作为一个成熟的产品，在除了可以进行购物分期之外还可以提供现金借贷的服务。它与多个持牌机构的风控系统相连接，并对年轻人、上班族比较宽松，额度从几千元到数万元之间不等，并且会不定期地推出无利息优惠券等活动来减少用户的借款费用。第四条为还呗主要以信用卡代还为卖点，在行业内口碑不错，对综合评分不高但是有信用卡的人来说是个好选择，年化利率比较公开。第五种就是桔多多该平台要求不高、办理手续简便，并且一般不会查询到个人信用报告中来，因此非常适合需要快速获得小金额现金进行周转的人群使用，在5000元左右的小额范围内可以得到比较快的资金支持，并且时间也比较短，只用作临时性的用途。

对于用户的评价来说，在各个应用商店和网络论坛上所得到的各种反馈中，众鑫等其他一些平台的好坏评价是不一样的。正面评价主要集中在下载速度比较快、申请条件不高很多用户说，在银行被拒绝之后，在这些平台上得到了救助资金，并且整个过程都是在线上的完成的，非常方便快捷。负向评价主要是围绕着利率较高、催收次数多等等方面。有些用户的反馈是，在逾期之后催收比较严厉，并且高利息也给还钱带来了压力。所以用户在选择的时候要衡量一下得失，保证自己有按期偿还的能力。

在做优点和缺点分析的时候可以很清楚地看出这个平台的优点是容错率高、程序简便快捷、发放速度很快从而解决掉了传统金融体系无法触及到的长尾人群的需求问题。但是它的缺点也很突出，就是资金成本比较高，而且贷款金额比较小并且有些平台会有一些隐性收费。对于以上优点和不足之处，在用户申请的时候需要注意以下几点：第一、要核实好平台有没有取得合法有效的金融许可证，防止自己掉入高利贷的圈套里去；第二、要认真核算清楚实际到账的钱款以及总的还本付息额，不要出现“砍头息”的情况；第三、要科学地安排自己的资金使用计划，不能用贷款来偿还其他贷款，否则就会被卷入债务漩涡中无法自拔。

为便于大家更好的理解和掌握，对一些常见的问题进行了归纳和回答如下：

问：如果总分不够的话，在申请这些平台的时候会把信用记录记到个人名下吗？
答案是大多数正规平台比如分期乐、小赢卡贷等等会如实向征信机构报送信息，按期还本付息可以改善个人信用状况，而出现逾期就会留下不良记录。

问：在申请被拒绝之后多长时间内还可以再提出一次申请呢？
一般情况下是每隔一到三个月进行一次，这段时间内要维持好自己的信用记录，不要过于频繁地去申请贷款或者信用卡等事项以免造成数据被标记为不良的情况出现。

问：这些平台是否要进行抵押或者担保呢？
答：不需要，上面所说的众鑫等五家都是纯信用贷款，并不需要任何担保品。