不查询征信不看负债的网贷，概览五个高能分期贷款口子新秀

夜晚的时候城市里到处都是灯光亮着的小张看着手机上催债的信息叹了口气。信用报告中显示有逾期记录就相当于一座不能跨越的城墙把他们拒之门外，在传统的金融体系大门之外。当几乎要放弃的时候，朋友们又给他介绍了一些新的借贷途径。“不查征信、不管负债”的网络贷款也存在吗？对于像小张这样的人而言，在看到这些词语之后心里就会产生一个想法：到2026年的时候还有哪些没有进行信用查询的网络贷款渠道呢？说不看黑名单就放贷的平台可靠吗？能不能够快速到账并且金额足够大来解决燃眉之急呢？本文会深入分析五家新的分期贷款公司，并且把它们的秘密都给揭穿了。

目前在金融借贷市场上，征信报告一般被看作是判断个人信用状况的一种“通行证”。但是由于一些特殊的缘故使得他们的征信记录上出现了不良记录或者负债比较高的人群来说，没有查询到信用报告、也没有查看过负债情况的网络贷款成为了解决燃眉之急的最后一根稻草。一般而言这些平台是基于大数据风险控制模型，并不是只依靠央行征信系统的，在对用户的行为习惯、社会关系以及偿还能力等方面做出判断之后再给予信用额度。本期要介绍的是最近比较火的一些新的分期贷款渠道，主要从额度、期限和门槛三个方面来进行分析。

要先说的就是“极速易贷”。作为一个新产品，它的主要特点秒批秒到的特点。该平台的最大贷款额为五万块钱，可以分三个月到十二个月不等的时间来还本付息。它的最大优点就是申请过程非常简单，只需要提供身份证以及一个真实的姓名认证手机就可以完成整个审核，并且没有任何人工参与其中。从用户的反馈来看，这个平台对于信用的要求很低，只要有轻微的欺诈记录就很难过审了。

紧接着就是“普惠花”。“普惠花”是只做小金额、短时间借款的一个平台，它的借款额为一千到三千元左右。普惠花它的特点是对于新用户非常友好，在第一次借款的时候可以享受到无利息或者低利息的好处。这个平台不会去查信用报告，但是会对一些第三方信用报告进行查询，并且主要看你的手机使用情况以及你与他人之间的关系是否稳定。一般为七到六个月之间，适用于短时间内的资金周转。

第三大值得重视的是“无忧借条”这个平台。和传统的网络贷款不同的是，它采取了更加灵活的人际间借贷方式以及机构放贷相配合的方式。额度上，最低为500元起借，最高可以达到八万。不看负债它的主要宣传点就是只要有基本的还款能力证明就可以申请，比如银行流水或者电商平台上的消费记录等。在时间方面可以达到最长24期分批偿还，大大降低了用户的还债负担。

然后就是“信融钱包”。该产品的市场定位是“门槛低、下款快”。一般为2000-5万之间的金额，在6个月到一年的时间内分期偿还。信融钱包它的审核机制比较特殊，并没有接入到央行征信系统里去使用自己的大数据风险控制模型。也就是说，在别的平台上出现过逾期的情况也可以通过信融钱包的评分达到标准来申请贷款。但是它的利率比较高一些，所以用户要留意一下总的费用是多少。

最后一个要介绍的就是“闪电分期”。“闪电分期”属于一种消费金融产品，额度一般为三千到六万左右。本平台最大的优点是放款速度极快平均放款时间为30分钟之内。对需要资金周转的人来说是一个比较好的选择。申请条件是只要年满十八岁，并且有有效的身份证和银行卡就可以办理了。关于期限的问题上可以分批偿还，最长为18个月。

知道了上面提到的这五个平台的情况之后，我们就来听听真实的用户们的评价吧。根据各个论坛和社交网站上用户的反馈来看的话，大家对于这些不查征信的网贷评价褒贬不一。正面评价主要是关于“下款快”，“门槛低”，“操作方便”。很多用户在无法从正规银行获得贷款的时候，这些平台就起到了作用了。负向评价大多集中于“利率高”、“催收方式粗暴”等几个方面。一些用户说因为没有查询到自己的信用记录，所以平台为了降低风险而设置了很高的服务费用或者利息，并且如果出现逾期的话就会被频繁地进行催收。

对于这些网贷产品的好坏之处我们应当进行理性的评判。优点是明显的：申请条件简单，不需要查询信用报告，放款速度很快对有征信问题的人群来说是一个很难得的资金周转途径。但是也有不足之处不能不提：第一、利息和隐性成本很高，总的年化收益率一般都比银行高很多；第二、有些平台存在个人信息泄露的风险；第三、逾期后虽然不会被记录到个人信用报告中去，但是会受到大数据信用的影响并且还会遭受催收者的骚扰。所以，在选择的时候要考虑到利与弊。

在用到这些平台的时候要注意以下几条。第一、一定要保证平台是正规的要查看是否有关于该公司的金融许可证或者备案信息来防止遇到高利贷或者是诈骗公司的情况。另外，在签订合同时一定要注意其中有关利息、手续费以及违约金等内容，并且要保证自己能够承受相应的费用。第三点就是量力而为，不要用贷款去还另一笔贷款。尽管这些平台不会考虑你的负债情况，但是过多的债务积累到最后会把你的资金链条给断掉。最后一点就是按时还款了，好的还款记录可以提高你在平台上获得信贷的机会。

为了让各位读者更加清楚地知道一些事情，下面把人们最常问到的一些问题和答案整理出来：

问：这些网贷口子是不管信用记录的吗？
答案是大多数这样的产品不会去查央行征信，但是会去查网上的征信或者大数据风控系统。一般情况下除了严重失信被执行人的以外都可以申请到贷款。

2、申请这样的贷款要提供抵押或者担保吗？
答案是：不需。上面提到的五种方式都是无抵押、无保证人的纯信用贷款，只需要个人信用就可以办理。

3、问：逾期不还钱会有哪些后果呢？
答案是：尽管不被央行征信所收录，但是逾期会带来很高的利息并且还会受到平台的电话催收。而且逾期记录也会被记载到网络信用报告中去，在以后向其他的网贷平台贷款的时候就会受到影响了。

4、问：提交申请之后多长时间内可以到账呢？
答案是：一般情况下，在审核通过之后，资金最迟会在十分钟之内到达账户里，最长不会超过二十四个小时，这主要看银行的速度了。