315之后还下款的口子，概括五个不看综合评分的网贷

前几天我的一个朋友老赵在一家私企里负责采购工作的时候很着急，在家里装修的钱已经交了一半了但是工资却被公司的程序延迟了一个月才发放出来，并且供应商也在催促着要钱了，他在几个大的平台上试了一下都被以各种理由拒绝了。实际上有很多像老赵这样的人并不是没有还债的能力，而是被过时的风险控制模型给伤害到了。“315后难以获得贷款”的说法主要是指不规范的高利率借款已经被清理掉了，但是符合规定并且比较灵活的资金渠道仍然存在，“准确答案就是：目前还有很多平台更加重视用户的真实信用记录而不是只看一个分数来决定是否放贷。”选择正确的途径的话，资金周转还是很容易的。根据这个要求，在最近一段时间内表现稳定的、对于总分影响较小的一些网站进行了汇总并提供给大家作为参考。

首先要提到的是顺贷灵贷该平台最近小金额贷款市场的评价比较稳定，在审批环节上做了很多简化的工作。顺贷灵贷提供给用户的最高借款额度大约为五万元左右，可以满足大多数人的日常周转需要了，并且申请条件也十分简单明了，只需要年满二十二岁并且有稳定的收入来源就可以去试一试。关于还款期限的话，则是3到12个月之间可以选择的一个区间内来对应自己每个月发工资的日子来进行搭配使用。资金到账的速度一般是审核通过之后一个小时之内就能到账了，效率很高。需要注意的是，在审核的时候顺贷灵贷并不是只看大数据综合分值高低这么单一的标准，还会考虑用户手机号运营商的状态等等一些基础的数据情况，在这方面对大数但是没有出现过严重逾期记录的人会更加宽容一点，因此非常适合刚刚步入职场不久的年轻人使用。

第二个推荐的是鲸融速申所以叫这个名字的原因就是因为它最突出的特点是“快”。鲸融速申的最大授信额度可以达到八万块钱，在同类型的产品里算是比较高了，但是它的申请条件却没有因此变严格起来，只需要用户提供一个已经完成实名认证过的手机账号以及一张银行卡就可以进行操作了。还款期限为6个月或者12个月，减轻了短期内的压力。对于到账的速度来说，“秒级审批、分钟到账”的说法，在非高峰期的时候能够实现很快发放贷款的效果。在征信查询上，鲸融速申现在主要是连接到第三方信用数据上面去，并且对传统的征信报告查询频率比较低，这就意味着有比较多征信查询次数的人也有可能被纳入其中来使用。主要的服务对象是需要资金周转的小微企业主或者个人经营者，帮他们渡过短时间内的现金短缺难关。

接下来是恒鹅普惠。这是经过行业整顿之后仍然很活跃的一个老牌子平台。恒鹅普惠的最大额度为三万左右，并且是小金额分散式的发放方式，在申请条件上也十分宽松，可以接受一些没有信用记录的人进行申请。借款期数为一个月至六个月之间，适用于短时间内的过渡使用。到账的速度一般是当天内完成的，很少有跨天的情况发生。该平台最突出的特点就是它的风控逻辑，并不是根据所谓的网贷综合分值来进行评判的，而主要是通过对用户社交行为稳定性的考察来判定风险大小，在此平台上被频繁借贷从而造成分数下降的人群中就存在一个很好的避难所——尤其是从事物流、运输等行业的人士会在这里找到自己的位置。

第四个平台是钱多宝名字听上去很吉利，在最近一段时间里它的下款率也十分稳定。钱多多的最大额度为五万左右，并且在申请条件上没有对用户提出必须提供社保或者公积金证明的要求，因此降低了进入门槛。还款期比较灵活，可以随时借款、随时归还，这是很有道理的人性化的做法。到账时间大约是30分钟左右。对于征信来说，钱多多采用的是宽进严出的方式，在申请的时候很少去查征信记录，主要是看用户的消费行为数据。所以它成了很多蓝领工人以及自由职业者的第一选择，因为他们一般都没有完整的信用记录但是有真实的还款意愿。

最后要说的是北車e融作为有一个特定背景颜色的平台，在风险控制和审核方面有自己的偏见。北車e融提供最高额达十万元人民币，并且只需要进行身份认证以及简单的居住地信息核实就可以完成申请。还款期限为3-24个月不等，是五家平台上最长的一个，适合做长期的资金安排的人使用。虽然到账的速度没有前面三个平台那么快，但是仍然可以保证两小时之内安全到达账款。这个平台不看总分高不高，只给有车族或者常跑路的人加一点分，主要看的是你是否稳定，并不是有多次借款记录。它的主要的服务对象就是有车一族或者是经常出差、上下班通勤的中产阶层人群。

为了让读者更加清楚地看到各个平台实际的效果，我们搜集了一些来自全国各地网友的真实意见。来自武汉的网友“江城老周”说：以前由于点击了很多网贷链接，所以综合评分一直提不上来，在其他地方申请都被拒绝了，于是抱着试一试的心理在上面申请了一个顺贷灵贷结果是只认证了运营商就有额度出来，尽管只有3000元，但是确实起到了应急的作用，装修工人拿到了工资

同为苏州人，“园林小师傅”的一位网友也说出了自己的遭遇：自己是开网约车的人，信用记录不太好，在平台上申请贷款的时候被拒绝了。之后使用的是北車e融因为我是开车人而且常常跑长距离的原因，在没有接到审核电话的情况下就已经通过审批并分期付款了，每月的压力不大，所以这个平台很理解我们这些开长途的人的感受