个人消费贷最高20万，整合五个无视黑花半夜下款的网贷平台

凌晨2点的时候，手机屏幕上显示出来的冷光把阿强着急的脸给照亮了，而信用卡账单过期的通知也成了一个死神一样的东西。在这样的城市里需要资金周转的人很多，由于信用记录不好，在传统的金融机构中被拒绝也是常有的事。“个人消费贷款额度高达二十万元”这一念头出现之后，大家就急切地想了解的是：到底有哪些平台可以做到呢不考虑晚上发红包的事那么所谓“神级”的网络贷款平台是否存在呢？额度到底有多大呢？本文会把被大家所关注到的五款网贷口子进行一个详细的整理，并且把它们的秘密都给揭穿了。

目前金融市场上的借贷情况是这样的：个人消费贷款额度为20万元额度设置已经成为了很多正规平台的标准。对有不良信用记录或者被标记为“黑名单”的人而言，在不考虑上述问题的情况下找到一个可以忽略这些问题并且给予帮助的服务者半夜下款服务平台是雪中送炭。市场上声称可以做到的平台很多，但是真正通过率高、稳定可靠的要慎重选择。把五家在用户评价里比较好的网贷口子罗列出来，并且分析它们各自的额度和规则。

首先要提到的是借呗作为支付宝旗下的一款著名的产品，尽管它有一定的信用要求，但是它的审批速度非常快，一般可以满足晚上十一点之后发放贷款的要求。对于一些征信问题不严重的用户来说，系统会予以通过，并且最高额度可以达到二十万元。第二是微粒贷利用了微信生态，并且采取了白名单邀请的方式，尽管门槛看上去很高，但是其实不考虑一些历史上的逾期宽松程度在行业内很有名望，在审核通过之后资金会立刻到账。

除了大牌的产品之外，分期乐也受到很多年轻人的喜爱。该平台对购物消费场景下的借贷需求匹配度很高、额度范围很宽泛，并且最高可以达到二十万元左右。在它的风险控制模型里，“花户”被接受的程度比较高，在没有出现大额逾期的情况下晚上十一点钟之前提交申请一般都会有机会得到处理。另外，洋钱罐作为一个老牌子的网络贷款公司，它的借款时间比较长可以长达36个月，在需要大量资金周转的时候能够减轻还本付息的压力。该平台在审核过程中更加重视用户整体的数据情况而不仅仅看一份单独的信用报告，所以成为了很多“黑花”用户的选择之一。

最后不得不提还呗主要为信用卡账单分期服务，最高额度可达二十万元。该平台是以用户的信用卡账单作为评判标准来进行信用评定的，在征信有问题但是持卡消费良好情况下对用户比较有利。除了晚上进行系统的维护时间以外，在其他的时间段里基本上可以做到半个小时之内把钱发放给客户手中。一般而言，使用这些平台需要满足以下条件：年龄十八岁及以上、实名认证手机号码、稳定收入来源证明等等。借款期限可以从三个月到三年之间任选一个适合自己的时间段。

然而，在追求个人消费贷款额度为20万元在过程中，用户的评价出现了两极分化的现象。正面评价主要集中在“下款快”，“操作方便”，“额度大”。很多用户说，在晚上需要资金的时候，这些平台能够解决燃眉之急。但是也有人抱怨利息高、催收多等事情。尤其是对“不看黑卡”的宣传来说，在实际审核过程中仍然存在被拒绝的情况出现，所以任何一个平台的风险控制都存在一个最低标准，并不是完全不管不顾的意思。“

从优缺点分析的角度来看，这些平台的优点是门槛不高、审批快、金额大从而给资金周转不畅的人们带来了很大的方便。但是它的缺点也很明显：利率一般都比银行贷款高很多，并且如果出现逾期的话就会面临高额罚款以及被催收的情况。另外，在市场中有很多假冒上述平台的骗人软件，人们稍微不小心就容易上当受骗。

在使用这些网络贷款平台的时候要注意以下几点。第一、认准官方渠道不要点开未知链接去下载软件。第二、量力而行，在借贷之前一定要算清楚自己的还款能力，不要出现用贷款来还另一笔贷款的情况。第三、保护个人信息不可以随便把验证码告诉别人。第四、对宣称能百分之百保证贷款成功发放的中介机构一定要提高警觉性，正规渠道是不会出现这样的说法的。

对于用户经常提出的问题作出如下回答：

问：如果信用记录很糟糕的话，还能申请到贷款吗？
所谓“黑户”的贷款一般是指信用报告中有问题但是没有现在这种严重逾期行为的人。“如果他是被执行人的或者是有重大欺诈记录的话，在正规平台上基本上是会被拒绝的。”可以试着选择一些门槛较高的平台来试一试，但是不要抱着侥幸的心理。

问：在晚上12点之后提交申请会减慢审批的速度吗？
答案是大部分网络贷款公司都使用全自动化的风险控制和审核系统，并且提供二十四小时不间断的服务。所以半夜申请不会影响到审核的速度，资金到账的时间主要是看银行渠道是否通畅了。

问：借了20万元要满足哪些条件呢？
要得到最大的额度一般需要有好的信用记录、稳定高的收入流水和很高的平台活跃度。如果用户的信用报告中有问题的话，那么他的授信额度就会降低一些，所以可以先从低额度做起来培养自己的信用。