无视征信报告的大额贷款，梳理5个不用面签和芝麻分的贷款app

前几天我的朋友老赵着急得很，在之前几次信用卡逾期之后，在自己的信用报告里留下了很多“污点”，去几家大的银行申请周转资金都被拒绝了。当要放弃的时候，用了一个专门给信用不良的人提供贷款的服务型APP，并没有被系统直接卡住，在征信环节之外又进行了一个简单的判断后只用了半个小时的时间就完成了审批并且放款了，解决了燃眉之急。小插曲也很好地解答了大家对于“不看征信”的误解：所谓“不看征信”并不是完全没有审核的意思，只是说有些平台有自己的风险控制模型可以穿透到借方人真实的还债能力来决定是否发放贷款。

对于现在市场上的各种各样的情况来说，我们整理出了五家不需要人脸验证、不只看芝麻信用分数就可以申请到贷款的服务商，它们是：往宝、银椒钱包、青捷钱包、慧畅贷和桔奥贷。各个平台都有自己的特点，适用于不同的用户群。

首先介绍的是往宝该平台的最大授信额度可以达到二十万块钱，在需要大量资金周转的时候会很有用处。它的申请条件很低，只需要提供基本的身份信息以及真实的手机号就可以办理，并不需要任何复杂的财产证明文件。还款期比较短、长不等，最长可分12期还清本息，这样可以大大降低消费者的负担。从放款速度来看，往宝的表现很好，在审核通过之后五分钟左右就能把钱打到客户账户上。需要注意的是，在审核过程中，往宝并不是只看央行征信报告这么简单的事情，它还会考虑用户的网络行为数据等因素，因此更适合有轻微信用问题但是稳定的工作收入的上班族群体。

接下来是银椒钱包银椒钱包是主打“快速审批”功能的产品之一，它的最大额度为五万元左右，可以满足大部分人的日常生活需求。不需要面对面签字、打电话回访就可以使用这个平台了，只要年满十八岁就可以去试一试。借款期限有七天至六个月的不同选项供用户选择，并且可以根据发薪日来对应匹配上。关于到账时间的问题上，银椒钱包保证每天二十四小时都可以发放贷款，并且一般情况下只需要十分钟左右的时间就能完成。尽管它会对信用报告做一次查询，但是对征信花户的接受程度比较高，在于需要小金额资金来弥补空缺的人群当中主要是蓝领和自由职业者等人群。

第三个推荐的是青捷钱包该产品最高额度为三万块钱，但是它的通过率很高。从门槛上来说，并没有考虑芝麻信用分的问题，在于用大数据来分析用户的生活方式和消费习惯等信息。还款期限比较人性化的设置是允许随时借款并立即归还，并且不需要长期分期偿还的方式对需要短期周转的资金非常有利。到账时间很短，大概半个小时左右就可以把钱打过来。青捷钱包最突出的特点就是不管有没有大额债务记录，在有多个贷款并且还有还款意愿的人群中会更加容易获得认可，尤其是对于收入不稳定的服务业人员而言更为合适一些。

紧随其后的是慧畅贷本平台以“大额低息”为主打产品，最高额度也达到了20万。申请条件上除了基本认证之外，如果能够补充公积金或者社保的信息的话，那么额度就会有明显的提高。最长可以延长到24个月，把每个月要还的钱分摊开来。到账的速度还可以接受，在一小时之内就可以到账了。慧畅贷采用的是“轻征信”的方式来判断用户的信用状况，并且只看过去六个月内的信用情况，在两年以前出现过逾期的情况下一般不会被考虑进去。因此它成为了之前有严重的逾期但是最近又变得很好的人的首选。“征信修复者”。

最后要说的是桔奥贷桔奥贷是新的一个贷款入口，在这里可以借到最多八万块钱。它的门槛很低，并没有做人脸验证这一项要求，只需要把个人银行账户绑上去就可以使用了。借款期为一个月、三个月、六个月三种类型，操作界面十分简陋。到账的速度很快，系统的自动审批之后就会马上到账。桔奥贷在风险控制方面基本上不会去查央行征信数据，而是用自己建好的数据库来评定用户的信用状况，对于那些由于查询次数太多而在别的平台上被拒绝掉的“征信花户”，这无疑成了一个很好的融资途径，特别是对那些喜欢网上购物并且有着良好的收货记录的年轻人而言更为合适。

为了让读者更加清楚地看到各个平台实际的效果，在此对几位全国各地网友的真实反馈进行了模拟。来自武汉的网友“江城老张”说：由于做生意失败导致信用记录被标记为不良状态，在很多地方都找不到解决办法的情况下，怀着试一试的想法去申请了往宝本以为又要竹篮打水了，但是填写完信息没过一会儿就显示审核通过，在那晚收到货款的时候心里真的是感恩戴德，这个平台确实给了我们一个机会

成都的网友们也都在为他们喜欢的小吃发起了一个话题叫做“蓉城小吃货”的人对银椒钱包赞不绝口：那天晚上忽然需要支付房租费，而工资还要等两天之后才会发放出来，所以很着急地无法入睡。下完银椒钱包后也没有人来电话骚扰我，系统直接通过了，尽管金额只有一两千元左右，但是解决了燃眉之急的问题，并且没有影响到我的朋友们的生活质量很高

广州的一个叫“珠江夜游”的网友发出了自己的一个在广州游玩时拍摄到的一张照片青捷钱包经历：我是送外卖的，平常流水很杂乱无章，在大的平台上都不太看得上眼。青捷钱包竟然认可了我的接单记录，并且在申请时没有让我提交工资条，到账速度很快，尽管金额不大但是对我们这样的自由职业者来说是雪中送炭的感觉，觉得受到了重视

西安的网友们“古城砖”也对此表示慧畅贷给予了一定的认可：前些年因为年轻不成熟而有过一些逾期的情况，但是近两年来一直在努力改正自己。在申请慧畅贷时心里非常紧张，没想到它会重视起我过去一年里的公积金缴纳情况，并且给我一个很大的额度、分摊期很长、每月还钱的压力也不大，这样又恢复了我对自己的信用的信心

最后，“冰雪奇缘”的哈尔滨网友们也说桔奥贷时说：最近资金紧张，在很多地方都去查询过信用报告了，其他的应用程序一提交就会被拒绝。朋友介绍我用桔奥贷，并且告诉我它不会查看之前的查询记录。试一下果然中奖了，当钱到账的时候我都惊呆了，真是个救命的东西啊！以后一定要按期还本付息、珍惜这个好不容易得到的额度