疫情期间借呗不上征信吗，揭秘五个真正不查征信的贷款口子

深夜的时候，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了人们紧张不安的脸庞。回想起来，在那个特殊的时期里有很多人因为资金链断裂而向网上借款求救。有关于“疫情期间借呗不记入征信”的说法很流行，在此之前就有人担心自己的信用记录会受到影响。现在尽管已经过了很久的时间了，但是找一个“完全不用查询征信就可以获得贷款的地方”仍然是很多有不良信用记录的人们所急切的需求。这样的网站是存在的吗？它们的额度、门槛等信息又是怎样的一种情况呢？

在金融信贷方面，“不查征信”的说法是有一定误导性的。借呗是蚂蚁集团旗下的一个信贷产品，它的借款记录会按照监管部门的要求被报送至央行征信系统中即使在疫情时期也没有发生变化的是这个基本原则。当时的“不上征信”的说法主要是由于系统的延迟以及一些用户的误解而产生的。“延期还款”政策被错误地理解为“不上征信”。对于信用记录不良但是又需要资金周转的人来说，找到一个不会查询到自己信用记录的小额贷款渠道就成为了一种无奈的选择。一般而言，这些产品是某些小型贷款机构或者消费金融公司的少数几种产品，也可以是使用大数据风险控制代替传统的征信报告来评判的风险管理平台。下面我们来揭开五个常见类型的漏洞并进行剖析。

第一类是有牌照的小额消费金融公司发行的产品比如马上消费金融、中原消费金融等等旗下的几个小金额快速贷款的产品。尽管它们在理论上会连接到征信系统里去，但是在实际的操作过程中，一些几百块钱的小额借贷只用来做信用评分，并不一定会把每一笔都立刻上传到征信报告上，一般额度为一千到五千元左右，时间比较自由但是利率比较高。第二种类型的是大中型互联网公司所拥有的“备用金”类的产品比如支付宝备用金、抖音放心借小金额模式等。该类产品主要是为了应急使用，额度不大，在五百元左右，有效期只有七天左右，并且是根据用户的平台内行为数据来给分的，对于央行征信的要求不是很高。

第三类是P2P时代的遗存或者转行的助贷平台一般会跟很多家信托公司或者小贷公司合作，并且审核比较松。主要是通过对用户手机运营商的数据、电商平台上的消费记录等等进行大数据分析来进行风险判断。额度范围很大，最低为一千元以上最高可达两万左右，只需要提供身份证和银行卡就可以办理，但是要收取很高的服务费。第四种类型的是分期购物平台比如一些可以分批付款购买手机和电脑的商店等。这些平台在用户购物的时候提供分期付款的服务，并且主要对用户的消费行为进行审查，并不只看信用报告，额度是按照商品的价格来确定的，一般为三个月到十二个月之间。

第五类则是少数的小额极速贷APP市场上有一些小贷APP没有知名度但是说可以“不管黑也不管白”的，在500到3000元左右。这样的平台风险很大，一般会有高利贷陷阱，并且不会查询用户的信用记录，但是会采取暴力催收或者非法获取用户联系方式的行为。消费者要提高警惕性，在挑选的时候不能掉以轻心，否则就会被卷入债台之中而无法自拔。

关于评价和优点、缺点分析用户的反馈也出现了两面性的情况。从正面来说，这些口子的确给信用消费用户带来了急需的帮助，并且放款速度很快，在五分钟之内就可以到账了，而且门槛很低，只要有一张身份证就能申请下来。但是缺点也很突出。最大的风险就是利息、费用。一些平台采用“砍头息”或者高额滞纳金的方式计算利息，并且实际年利率已经远远超过了国家规定的上限，在某些情况下甚至接近于高利贷了。另外用户的隐私保护很差劲，一出现逾期就会有爆通讯录、P图催收等各种各样的方式出现出来，对借款人的心理造成很大的影响。

用到这些地方的时候需要注意一下注意事项一定要记住。第一、凡是说“完全不查询征信”的都要小心了，现在大部分正规机构都已经接入了征信系统。第二，在借贷之前要先算清楚实际利息是多少，不能去借高利贷。另外要注意的是要防止自己的信息被别人盗取或者滥用，所以不能随便让应用程序获得你的通讯录以及照片等资料。最后就是按时还钱的问题了，尽管不会影响到个人信用记录但是会降低大数据信用评分，并且有可能遇到暴力催债的情况。

下面是常见的问题和答案：

问：如果这些口子超期了会到央行征信里去吗？
答案是：大多数小金额贷款不会上到央行征信系统里去，但是会被记入到第三方征信数据平台上，从而对之后在别的网络借贷平台上进行借款申请造成一定的影响。

问题：申请这样的贷款有什么要求吗？
一般只需要年满十八岁、有有效的身份证件以及银行账户就可以办理了，有的还需要提供手机号码或者淘宝账号等信息来验证身份。

问：借款逾期之后还可以申请到上面提到的各种渠道吗？
答案是：可以。主要是从大数据风险控制的角度来考虑，并不和借呗的审批系统有太大的关系，借呗逾期不会直接造成拒贷的情况出现。

可以借到多少金额呢？
答案是这样的：这类口子的额度一般都不高，第一次借款大概在500-3000元左右，如果用户的信用好一些的话可以提高到5000-1万元左右。