5000元小贷无需审核，倾情分享5个凭支付宝花呗贷款的软件

深夜里手机屏幕上发出微弱的光芒，在付款页面上犹豫不决的时候突然发现钱不够用的情况很紧急。被各种“秒到账”、“免手续费”等字眼吸引着，他希望找到一个简单快捷、可以救急的东西来使用。对于市场上形形色色的各种贷款产品来说，很多消费者都想要知道的是：5000 元的小额贷款不需要审核是存在的吗或者用支付宝花呗就可以申请到贷款的软件有哪些没有复杂的资质要求的平台可靠吗？下载的速度可以达到每秒钟多少次呢？本文会深入到支付生态中去挖掘出一些隐匿其中的贷款途径，并且让您明明白来龙去脉。

现在互联网金融已经很发达了，“无须审批”的说法其实是一个营销话术，在实际中是指系统全自动审批从而避免了传统的信贷人工打电话验证的过程。对需要5000元周转的人来说，依靠支付宝生态系统的借贷软件是最快的选项之一。要介绍的第一个就是支付宝自己家里的王牌产品——借呗作为依靠芝麻信用来提供贷款的服务之一，借呗的额度一般为一千至三万左右，在大部分人的信用良好情况下可以轻松达到五千元。它的使用条件主要是根据用户芝麻分以及支付宝使用的频率而定，期限比较灵活，可以是3-12个月分期还款，日利率大概在0.015%-0T%，随借随还，并且下款的速度基本上能在五分钟之内到达卡上。

除了借呗之外，在支付宝里面还有花呗也起着资金周转的作用。虽然花呗主要是用来做消费支付的，并不能直接取现出来用，但是可以通过花呗分期买东西再变现出钱来周转资金的方法，在很多人的手里被当作一种灰色的操作方式了，但是这种操作存在着违规的风险，所以不建议大家去试一试。比较规范的做法就是把花呗额度当成了信用凭证来申请第三方面合作的贷款渠道。比如来分期该软件以前是支付宝生态中的明星产品之一，可以被直接授权用支付宝账号进行登录，并且会依据用户的芝麻信用分以及花呗使用状况来给用户提供一个授信额度。尽管近几年来额度已经有所收窄了，但是对于资质还可以的人而言，申请到5000元左右的小额贷款的成功率还是比较高的，一般情况下都是6个月或者一年左右的一个周期，在利率方面比之于借呗要稍微高一些，但是它的门槛很低。

第三大值得重视的平台为借去花它是携程金融旗下的一个产品，但是它很支持支付宝授权登录。用户不需要安装携程App，在支付宝里找到对应的服务窗口就可以进行申请了。借款额度最高可以达到二十万元，五千块钱属于小金额范围之内，一旦审批通过之后资金就会立刻到账到支付宝账户或者银行卡上。它的要求比较宽泛，只需要完成支付宝实名认证并且没有严重的逾期记录就可以试一试。第四项为招联好期贷作为招商银行和中国联通共同出资设立的持牌消费金融公司的产品，它是合法合规并且安全可靠的。用户可以使用支付宝生活号来申请，并且额度很宽泛，在5000元左右的需求很容易得到满足，最长能分期36个月还清，大大降低了用户的还款负担，非常适合有长期资金周转需求的人群。

但是市场上也存在一些声称可以使用花呗进行借贷的小额信贷软件，比如及贷、小赢卡贷等等。申请的时候一般都会让用户提供芝麻信用分或者支付宝流水来作为辅助审核资料。该类平台的额度一般为1000～5万元左右、期限大多为3～12个月。尽管它们宣称自己是“无须审批”，但是实际上还是用上了大数据风控系统进行秒批。用户在使用这些软件的时候一定要辨别清楚有没有取得合法有效的金融许可证，以免掉入高利贷的圈套中去。

对于用户的评价，在网上是褒贬不一的。正面评价主要是围绕着下款速度快和操作便捷上面。用户“小王”说：半夜急需用钱的时候，通过借呗一分钟之内就到账了，解决了燃眉之急对于第三方平台的评价主要是额度不稳。有的用户反映，在使用分期之前额度很大，但是现在借款五千元都会被拒绝，觉得风险控制更严格一些负向评价主要集中在利息过高和催收问题上面。一些没有取得牌照的小额贷款软件存在着隐性收费的情况，并且总的年化利率已经超过了法律规定的上限，给借款人的还债带来了很大的压力。所以，在选择的时候一定要看清楚借款合同里关于利息的规定。

对于上述各种贷款方式的优点和缺点进行分析之后可以发现其优点是明显的：门槛不高、速度很快、全部都是在线上的依靠着支付宝的数据，用户不需要提供复杂的纸质资料，在信用合格的情况下可以实现几万元的小额贷款“秒批”。但是它的不足之处也是不能忽略的。第一是利息成本和银行个人贷款相比，这些网络小额贷款的利率一般都比较高；其次的是额度的不确定性，很多平台所宣传出来的高额额度其实都是噱头，在真正申请到贷款的时候只会有几百元左右；第三点就是征信影响比如借呗、招联好期贷这样的正规平台都会向征信系统上报信息，如果短时间内多次申请的话就会让信用记录变得很杂乱，在以后办理房屋贷款或者汽车贷款的时候会受到影响。

在申请这类贷款的时候有一些需要注意的地方一定要记住。第一、不接受任何形式的贷款前期费用正规的贷款公司在放款之前是绝对不会用“工本费、解冻费”的名义来收费的。第二，看清实际利率。一些平台会说“日息万二”，但是加了服务费之后的实际利率可能会是原来的两倍多，所以可以利用IRR公式来算出真实的年化收益率。第三、保护个人隐私在给支付宝授权的时候要仔细看清楚授权范围，并且不能随便把账号和密码告诉别人。第四、量力而行虽然5000元不是很多钱，但是如果没有稳定可靠的收入来还债的话，就很容易陷入到借新还旧、越滚越大之中去。

最后对用户在搜索、使用中经常遇到的问题进行归纳总结如下：

1、用花呗可以申请到贷款吗？
答：花呗属于消费贷款，并不支持直接取现。但是有些第三方平台把花呗的额度或者使用情况当作信用评价的标准来给用户发现金贷款。

所谓的“不需要审批”的说法是正确的吗？
答案：不是。“不需要审核”的真正含义并不存在，一般指的是“系统自动审批”，即跳过了人工核验的过程，但是大数据风险控制仍然很严苛。

3、借了五千元，分期十二个月的话，利息是多少呢？
答：比如用借呗的日利率为0.04%，借款5000元分期12个月还清的话，总共要付大约四百多元的利息。（等额本息）如果是不正规的平台，那么利息可能会达到一千元以上。

4、申请这样的贷款会记录在个人信用报告中吗？
答：大多数有牌照的小额贷款公司比如借呗、招联好期贷等等都会向征信系统进行报告。一些知名度较低的小额贷款公司不会上征信，但是它们会被接入到第三方征信体系中去，在出现逾期之后也会对个人信用产生影响。

遇到暴力催收应该怎么做呢？
答案是：保存好通话记录、短信截屏等相关证据后，可以直接到中国互联网金融协会或者当地的银保监会进行投诉和举报。