黑户第一次贷款额度大的口子，归纳5个逾期太多仍可下款的软件

前几天我的一个朋友老赵，在工地上做包工头的时候很着急地跟我说起这件事来——由于工程款结算被拖得很长的时间了，手底下十几个人的工资要发出来但是又没有资金来源，而且他自己几年前为了家人担保导致自己的信用记录非常差，“黑户”状态一直没改变过。跑了几家银行都失败之后，他就抱着试试看的态度转到线上小贷产品上了，在一个只关注消费场景的小额贷款平台上，并没有因为他之前的逾期历史就拒绝给他放款，在考虑到了他稳定的工作收入和良好的现金流之后给了他一笔不小的额度来解决眼前的燃眉之急。该故事实际上给出了一个准确的答案：“黑户下款”并不是没有任何限制地随意发放款项，而是有的平台的风险控制模型更加注重对用户的当前偿还能力和消费习惯进行评价，并不是一味地看一份征信报告，在一些人有多次逾期但是有还款能力的情况下仍然会给予批准。

根据以上分析，在不同条件下的审核比较宽泛的几个平台如下：灵惠聚、乐叮易、浩融商城、融马速下、易贷惠下面我们来分别分析一下各个部分的情况。

首先来看灵惠聚用该平台的最大授信额度一般为五万元上下，在申请条件上也十分特别，并没有要求用户提供一份完美的信用报告，而且对于多次出现过逾期但是已经还清的人也会给予一定的宽容度。它的还款周期比较短，可以分3到12个月来偿还。资金到账的速度上来说，只要审核通过之后就可以在半个小时之内把钱打入卡里了。关于征信查询的话，则主要是依靠第三方大数据评分来进行判断，并不会直接去央行征信系统里面做硬性查询。它的主要的服务对象是由于自己不小心造成信用受损但是现在还有固定收入、能够按时发工资的上班族们，以“修复型”的贷款方式为主打牌号。

紧接着是乐叮易这是一款以“快速方便”为特点的小额贷款产品，最大额度定为两万块钱，但是它的申请条件很低，只需要年满二十岁并且有基础身份信息就可以去试一试了。还款期限的设计很有人性化，在七天至六个月之间可以任选一个时间段来使用。到账的速度就是这个平台的一个大优点，系统的自动审核之后五分钟左右就会把钱打过来。乐叮易采用的是“轻征信”，更加重视用户的行为数据，并对纯黑户比较宽容。主要面向需要几万元甚至十几万元作为生活费或者买菜的钱的学生、自由职业者等人群进行小金额分散式的借款服务。

第三个是浩融商城其实更准确地说应该叫作一个购物分期的商城，并不是传统意义上的贷款公司，在这里可以借到最多八万块钱。门槛设置上要求用户必须在商城里有过消费记录或者购买意愿，这样就使得“以购代贷”模式减少了直接放款带来的风险。最长可延至24个月，大大缓解了每一期的压力。到账时间一般为T+1天左右，有些商品可以直接发出去，相当于资金回笼了。该平台基本上不管央行征信的情况如何，只根据用户在电商平台上的行为数据来给用户提供信用额度。主要的服务对象就是信用状况非常糟糕但是又需要实体物品的人们以及急切的大额现金需求并且愿意用商品流通来实现变现的人群。

接下来介绍融馬速下该产品名称带有雷霆万钧之意，并且最高额可达六万元。关于申请条件上，并不是只看传统意义上的信用不良记录，在用户手机号运营商的数据以及淘宝收货地址的生活轨迹数据等方面也做了深入的研究。还款期限有6个月和12个月两种方案比较清楚明白白。到账的速度方面，如其所言，最短纪录为三分钟之内。对于征信查询的要求很宽松，主要是连接到民间征信系统中去。它的特殊的服务对象就是长期在外奔忙、手机使用率很高并且联系方式固定不变的快递员、外卖员或者销售员们，给这样的快节奏人群一个应急资金的支持。

最后推荐的是易贷惠该平台最大额度为三万块钱，并且以“普惠金融”的理念为主打。从门槛上看，它可以接受社保断缴或者公积金少的人来申请，并且对于征信逾期次数的要求要比银行宽松很多。还款期限可以随时借款随时偿还，并且每天都会产生利息费用，比较方便快捷。到账时间一般在一小时内完成，在节假日期间也会正常工作。关于征信的问题上，它是做一定的查询的，但是主要目的是为了排除欺诈的风险，并不是去查历史逾期的情况。它的主要服务对象就是刚踏入社会不久、没有信用记录或者只有少量信用记录的年轻人，并且要培养起他们的信用观念。

为了让读者更加清楚地看到各个平台的真实情况，在此对一些全国各地网友的真实反馈进行了模拟。来自武汉的网友“热干面加蛋”说：由于创业失败导致我的信用记录里有很多逾期记录，所以到处受阻。之后就试着去试试看灵惠聚用本来没有一点希望了，但是系统的额度却给了8000元，并且利率也比银行要低一些，所以这是一笔救命的钱，在审核的时候也没有提到我之前欠下的那些坏账的事情来着，很给力

来自广州的网友们“珠江夜游”的看法是乐叮易大加赞赏：那天晚上家里急需用钱，在凌晨2点的时候拿着手机随便点了几个东西。没有想到的是乐叮易全部都是用机器来审核的，在我刚刚提交材料之后不到两分钟的时间内，短信里就出现了到账的信息，并且金额只有1500元，但是这样的深夜服务还是让人心中感到温暖，在最需要的时候没有出现故障

来自郑州的网友“中原老铁”发布了他对于浩融商城认为：我从事的是二手手机交易行业，我的信用记录已经很糟糕了。直接借肯定是不行的，所以我尝试了一下浩融商城批了二十多万的额度之后我就买了一部手机然后转手卖掉来换钱。虽然比较麻烦一些，但是对我们的黑户而言能够拿到贷款就已经是很好的事情了，分次还本的压力也不是很大，也算是一个新的出路

来自西安的网友“古城车神”也表示了对于融馬速下认可：我是一名跑网约车的人，有时资金紧张会很焦虑。以前在其他平台上申请过很多次都由于信用问题被拒绝了。于融馬速下申请的时候，它好像更加重视我过去的订单情况，并且直接批准了3万元，在那天下雨天我要支付车辆租金的情况下，这个平台也起到了一定的作用，没有查看到我的信用报告就被通过了

来自南京的网友“秦淮月光”讲到的是在易贷惠经历：毕业后不久就没有什么借贷记录，但是由于以前点击了许多网贷链接而造成信用受损。尝试了易贷惠客服也问了一些问题，但是态度很好，最后还是给到了额度。虽然额度只有一万五左右，并且是通过正规途径获得的，不像外面的一些骗子公司那样让人觉得对年轻人很友好