贷款通过率最高的网贷平台，整合五个凭支付宝花呗贷款的口子

前几天我的朋友小赵在一家餐馆工作的时候遇到紧急的事情，在家里的水管道突然破裂之后要马上修理但是手里没有钱所以他就去了一些有名的贷款软件上申请借款但是由于手续太复杂而被拒绝或者是因为整体评分不够低导致长时间无法获得批准。于是他在一个专门做小额贷款的小群里询问了一下，并没有得到什么高端的大厂产品的推荐意见，反而有人给了他一些可以通过支付宝花呗额度和信用分来进行评判的平台。小赵半信半疑地试了一款出来，结果只用了十几分钟的钱就到了账里边儿了，解决了燃眉之急的问题。该故事所体现出来的现实是这样的：对急需资金并且有良好的支付宝使用习惯的人而言，在选择接受芝麻信用或者花呗使用记录作为参考标准的平台上进行申请时，其成功率会高于直接向传统的金融机构提出贷款请求的情况。

根据以上的需求，在经过多方面的选择和测试之后，得出如下结论：目前比较容易通过并且对于支付宝用户的友好度较高的几个借款渠道为：优享借、鑫宝融、悦萝速借、优桔钱包、贝秒优品。对上述五家公司的分析如下：

优享借：该平台主要是做纯线上的信用贷款业务，最高可以申请到二十万块钱的额度，在新用户的门槛上比较人性化的设置了条件：年龄必须大于等于二十二岁、不是在校生并且有实名认证过的手机就可以去试一试。它的还款周期很短，并且可以分3-12个月来还清债务，大大降低了消费者的负担。资金到账的速度一般为审核通过之后的一个小时之内就能到账，一些优质的客户还可以做到秒到。关于征信的问题，在放款的资金方不同的情况下会有部分上征信的情况出现，请大家注意按时还款来保持自己的良好信用记录。它所面向的服务对象主要是有一定收入但是有时候会出现资金紧张的年轻人中的白领阶层，并且非常重视申请人使用支付宝的行为频率。

鑫宝融：作为一家老牌子的借贷信息服务公司，鑫宝融现在的最大贷款额为十万元左右，正好满足大部分人的日常生活需要。从申请条件上看，它的要求比较宽松，并且对于申请人是否有不良信用记录并不太在意，只要有无严重逾期就可以办理。还款周期有1-6个月的不同选择，可以用来做短时间内的资金周转使用。到账的速度很稳定，在每天下午五点钟之前提交过来的应用都会被当天处理完。目前该平台还没有接入央行征信系统，是用大数据风险模型来评判用户的信用状况的，所以对于担心自己的征信报告会被别人看到的人来说是一个很好的选择。主要是面向于个体工商户和自由职业者的群体中去服务的，只需要能够提供一定量的经营流水或者支付宝收款记录就可以获得较高的审批通过率。

悦萝速借：这是一款只做小金额、快发放贷款的服务平台，最大额度只有五万块钱，并不是很高但是可以应付生活中的一些突发事件。申请条件很低，只需要提供身份证和银行卡就可以办理了，并不需要提供任何的工作证明文件。还款期比较短，一般在七到三十天之间属于短期循环使用类型的产品，适用于能迅速回收资金的人群。悦萝速借最突出的优点就是到账的速度很快，在线审核之后资金会在五分钟之内打到你的账号里来。因为额度很小所以这个平台一般不会去查询信用报告，审批也比较宽泛。主要面向的是刚刚参加工作的大学毕业生或者蓝领工人等人群，在他们面临“月光”时期的时候给予最后的一次帮助。

优桔钱包：该平台以额度高、期限长为特点，最高额度可以达到二十万元以上，并且能够提供长达二十四个月的分期付款服务。从申请条件来看，优桔钱包对申请人有较高的要求，在用户使用过支付宝之后获得超过600分以上的芝麻信用分数的情况下才会提高审批成功率。资金到账的速度是中等偏上的水平，大约两小时左右。优桔钱包对接的是合法持牌机构，所以借款记录会被记入到征信系统里去，在某种程度上保证了借贷行为的合法性。主要的服务对象是需要大量资金来进行装修、旅行或者学习的人群中的中产阶层，产品的定位很明确，利率也比较公开化。

贝秒优品：作为新出现的一个借贷接口，贝秒优品采取了“小而美”的策略，最大额度一般为三万以下。从门槛上看的话，它的申请人年龄范围比较广，并没有特别严格的限制，在十八岁到五十五岁的范围内都可以申请。还款时间很短可以随时借款也可以随时归还利息按照天计算十分便宜。到账的速度上面来说，依靠着强大的技术后端支持基本可以做到秒批秒达。目前该平台处在推广阶段，对于征信要求不是很高，主要是用大数据模型来进行风险判断。它的特殊的服务对象就是经常在网上购物并且没有信用记录的年轻人，利用他们的消费行为数据来填补征信记录中的空缺部分，并且通过率比较高。

下面是来自全国各个地方网友们的真挚评论：

来自成都的网友“火锅英雄”说：由于装修超出预算而资金紧张，在各大平台上尝试了很多次都被拒绝了，“综合评分不够高”的原因让我很着急。之后用的是优桔钱包，因为我有650分的芝麻信用分数，所以一下子给我放了二十万元的额度，并且分期十二个月来还款，每月的压力也变小了很多，真的起到了很好的作用

广州网友“小蛮腰下过的路人甲”表示：我曾在悦萝速借上借了两笔钱，数额不大的时候是2000元左右，主要用途就是周转信用卡到期前还债。这个平台的速度很快，在下午3点以后提交请求的话不到10分钟就能到账，尽管时间很短但是对于应急来说还是很管用的

郑州的网友“中原路人甲”说：做个小生意总会遇到客户的欠款问题，但是鑫宝融帮我解决了这个难题。我在别的平台上没有固定的用人单位就被拒绝了，在鑫宝融上上传了支付宝的经营流水，尽管只有1.5万元的额度，但是利率很低，并且不查询信用记录，对像我这样的个体户来说非常友好

杭州的网友“西湖雨霖铃”说：刚刚毕业、工作经验少的新手想要买一台电脑都很难。申请到贝秒优品了，虽然只有一千三左右的额度但是总算没有白跑一趟。觉得这个平台对于新人们很宽容，操作也很简便，并没有什么复杂的电话回访

来自沈阳的网友“北国飘雪”表示：优享借是正规的，而且审批速度很快。有一次我因为没有按时还款而被催收了一天左右的时间，在接到电话之后的态度还算不错，并且也没有过多地打扰到我，等我把钱还完之后我的信用额度又恢复到了正常水平。正规军队使用的可以放心一些，不像那些小众的小额贷款公司一样，一旦出现逾期就会把你的名字列入黑名单