小贷花了征信怎么买房？这3个补救方法你一定要试试

最近遇到好多朋友问，之前用了小额贷款把征信搞花了，现在想买房贷款下不来怎么办？这个问题确实让人头疼，但也不是完全没救。今天就给大家支支招，教你怎么在征信有瑕疵的情况下顺利买房，还会分享几个适合征信花户的贷款渠道。别急着打退堂鼓，跟着我一步步来操作，说不定就能找到突破口！

一、为什么小贷会影响房贷审批？

很多人不知道，网贷申请记录会在征信报告上保留2年。银行看到你半年内申请过5次以上小额贷款，基本就会亮起红灯。有个真实案例：小王去年用某呗付了装修款，结果今年买房时被5家银行拒贷，最后还是靠这3个方法才成功获批。

1. 停止新增贷款查询记录

首要任务就是管住手别再点网贷！每个贷款申请都会产生硬查询记录，建议至少养6个月征信。去年有个客户就是忍了半年没碰网贷，查询次数从12次降到3次，最终在邮储银行拿到了房贷。

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二、征信修复的3个关键步骤

• 结清现有小贷：优先处理上征信的贷款，记得要开结清证明
• 优化负债率：信用卡使用率控制在70%以下
• 增加共同借款人：找个征信好的直系亲属共同申请

有个特别管用的办法是办理抵押贷款。去年遇到个客户，把父母名下的定期存款做质押，不仅利率低了0.5%，银行还放宽了征信要求。不过要注意，不同银行的容忍度差别很大...

三、适合征信花户的贷款渠道推荐

1. 招商银行"闪电贷"

对网贷记录宽容度较高，最快1小时放款。最近新出了征信修复贷产品，只要结清网贷满3个月，最高可贷500万，年利率4.8%起。适合急需周转的上班族，但要求公积金连续缴纳2年以上。

2. 建设银行"快贷"

重点看近半年征信，如果有房贷记录可加分。最新政策是网贷笔数不超过6笔就能申请，最高额度300万，最长可分20年还款。不过需要搭配购买理财保险，适合有存款的客户。

3. 平安普惠宅e贷

抵押类产品中的黑马，接受征信有2次以内逾期。房产评估价7成放款，年化利率6%-8%，3个工作日内就能到账。上个月刚帮客户用这套方案拿到150万，比正常房贷多花了1.5%利息，但解决了燃眉之急。

四、这些坑千万别踩！

最近发现好多中介打着"征信修复"旗号行骗，收费2万包过结果卷款跑路。记住任何声称能删除征信记录的都是骗子！正规方法就是养征信+提高收入证明。有个取巧的办法是申请信用卡分期，既能降低负债率，又能增加与银行的往来记录。

最后提醒大家，买房前最好自己先打份征信报告。现在手机银行都能免费查，要是发现查询次数太多，赶紧停止申请任何贷款。记住时间是最好的修复工具，保持良好信用习惯，迟早能买到心仪的房子！