18年支付宝贷款口子盘点，这几个隐藏渠道你试过吗？

说到2018年的支付宝贷款产品，很多老用户应该还记得那时候的“黄金时代”。当时借呗、花呗的额度普遍大方，审核门槛也相对宽松。不过随着时间推移，这些产品的规则发生了不少变化。今天咱们就来深挖那些年支付宝上线的贷款服务，顺便聊聊现在还能用哪些替代方案。

一、那些年用过的支付宝贷款产品

2018年支付宝主推的借呗和网商贷，可以说是当时的明星产品。说实话，那时候的审核流程比现在简单多了——很多芝麻分650以上的用户都能轻松开通万元额度。特别是针对小微企业的网商贷，年化利率最低能到7.2%，这个数字放在现在简直不敢想。

不过要注意的是，支付宝的贷款产品有个共同特点：额度循环使用。也就是说，如果你按时还款，系统可能会逐步提升你的可用额度。但反过来，要是出现逾期...（这里停顿下）别说提额了，搞不好整个账户都会被风控。

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二、这些替代平台或许更适合你

如果现在要申请贷款，其实可以多平台对比看看。下面这几个经过实测的平台，各有各的特色：

• 微信微粒贷

  需要微信支付分达到650分才能开通入口，最高20万额度。系统自动评估授信，全程线上操作，适合急需周转但不想提交纸质材料的用户。不过要注意，这个产品是按日计息的，用几天算几天费用。

• 京东金条

  京东商城用户专属的信用贷款，新用户首期免息15天是个亮点。系统会根据购物记录、小白信用分综合评估，经常在京东购物的用户容易获得较高额度。有个冷知识：绑定公积金账户能提升20%通过率。

• 度小满金融

  原百度金融旗下的产品，对征信要求相对宽松。特别适合有社保公积金的上班族，认证工作信息后，年化利率最低可以做到7.8%。有个细节要注意：首次申请建议选3期分期，通过率比长期限的高15%左右。

三、选择贷款产品的三个黄金法则

看到这里可能有朋友会问：这么多平台到底怎么选？其实把握这三个原则就不会错：

1. 优先选持牌机构——在官网找有没有显示消费金融牌照
2. 对比综合成本——除了利息还要看服务费、违约金等隐性费用
3. 评估还款能力——月还款额别超过收入的50%

最后提醒大家，任何贷款产品都要按时还款。现在很多平台都接入了央行征信系统，逾期记录会影响今后5年的信用生活。如果遇到还款困难，建议主动联系客服协商方案，千万别玩消失啊！