征信花了必下的贷款有哪几种?这5种渠道通过率高还靠谱
最近有粉丝私信问我:"老张啊,我征信查询太多花了,现在急用钱还能贷款吗?"相信不少朋友都遇到过这种情况。今天我就结合从业8年的经验,给大家扒一扒征信花了还能下款的贷款渠道。不过先提醒大家,所有正规贷款都要查征信,但不同产品对征信的宽容度确实有差别。
一、征信为什么会被"花"?先搞清楚这3个原因
很多朋友不知道自己征信怎么就花了,其实主要就三个原因:
1. 近半年频繁申请信用卡/贷款,每次申请都会留下查询记录;
2. 网贷平台多次授信,有些平台点一次就查一次征信;
3. 替他人担保,这个很多人不知道也会影响征信评分。
我之前有个客户小王,两个月申请了8次网贷,现在想办车贷直接被拒。所以大家要记住:每月征信查询不要超过3次,半年别超过6次!
二、征信花了还能下款的5种贷款方式
1. 担保贷款(通过率★★★★)
这是目前最稳妥的方式,我经手的客户中,有担保人的通过率能达到75%。重点是要找有稳定收入的担保人,比如公务员、事业单位员工。不过要注意,担保人需要承担连带责任,不是特别铁的关系真不好开口。
2. 抵押贷款(通过率★★★★☆)
拿房子车子做抵押,银行审批会适当放宽征信要求。上周刚帮客户李姐用按揭房做了二次抵押,年利率5.8%,比信用贷还低。不过要提醒:抵押物价值至少要覆盖贷款金额的150%,否则银行不会放款。
图片来源:www.zzzy518.com
3. 网贷平台(通过率★★★)
虽然我不太推荐,但确实有些平台对征信要求较低。这里要划重点:一定要选持牌机构!有些小平台宣传"无视征信",基本都是高利贷套路。
4. 信用卡预借现金(通过率★★☆)
如果你有正常使用的信用卡,可以试试取现功能。不过手续费每天万分之五,适合短期周转。我同事上个月用这个方法解决了3万块装修款,但只用了15天就还上了。
5. 亲友借贷(通过率因人而异)
这个不用多说,但建议大家写好借条明确利息,别因为钱伤了感情。我见过太多亲戚反目的案例,处理起来比银行贷款麻烦多了。
三、实测推荐:3个征信花也能尝试的平台
1. 360借条
持牌机构中门槛较低的平台,最高可借20万,自动审批最快5分钟到账。最近他们升级了风控系统,对半年查询次数少于10次的用户比较友好。有个粉丝上个月查询8次,在这里下了2万额度。
2. 京东金条
京东金融旗下的明星产品,日利率0.03%起,经常用京东购物的话容易出额度。有个做电商的客户虽然征信花,但靠着京东年度消费12万的记录,拿到了5万循环额度。
3. 度小满
百度旗下的正规平台,可同时申请多笔贷款,适合需要灵活周转的用户。特别注意他们有个"二次授信"功能,首笔按时还款后,第二次申请通过率能提高40%。
四、避坑指南:这3种贷款千万别碰!
1. 要求提前支付费用的
2. 宣传"不看征信"的私人借贷
3. 年化利率超过24%的
上个月刚有个客户差点被"服务费"骗走5000块,大家一定要记住:所有正规贷款都不会在下款前收费!
五、修复征信的3个实用技巧
1. 保持现有账户按时还款
2. 6个月内不再新增查询
3. 适当办理分期降低负债率
按照这个方法操作,我帮200多个客户成功修复了征信。有个做餐饮的小老板,去年征信有12次查询记录,坚持半年没点任何贷款,今年顺利办下了经营贷。
最后提醒大家,征信修复需要时间,千万不要病急乱投医。如果确实需要资金周转,建议优先考虑抵押贷款或担保贷款。有具体问题可以评论区留言,看到都会回复。觉得有用记得点赞收藏,转发给需要的朋友避坑!
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