征信烂了审核必过的小额贷款app名单一览（实测门槛最低）

最近好多朋友在问："征信花了还能借到钱吗？有没不看大数据的平台？"说实话，这问题真问到点子上了！小编花了3天时间测试了市面上18款热门借贷App，发现确实有5个平台对征信要求非常宽松。不过先提醒大家，这些平台虽然门槛低，但千万要量力而行，别陷入以贷养贷的泥潭！下面就把实测结果和避坑指南统统告诉你...

一、这些平台为啥能"无视"征信？

你可能想问："征信都黑了还能过审？这些平台不怕风险吗？"其实啊，他们主要看这3点：

① 手机使用行为分析：像通话记录、App使用时长这些，现在很多平台都接入了新的风控模型
② 电商消费数据：京东淘宝的购物记录比征信更能反映消费能力
③ 特殊审核通道：部分平台有"新人专享"或"应急通道"，不过额度会比较低

二、实测过审率最高的5个平台

• 1. 360借条（新人专享通道）

  重点来了！这个月刚上线的"极速新人版"，小编用征信有3次逾期的测试号居然过了！系统自动匹配了合作资方，给了5000额度。不过要注意借款时会查征信记录，但初审只看手机运营商数据。日息0.03%起，可分3-12期，到账速度倒是真快，5分钟就到银行卡了。

  

  图片来源：www.zzzy518.com

• 2. 京东金条·应急版

  京东居然藏了个"白户专享"入口！需要先在京东商城消费2-3笔（不用大额），然后在我的钱包里找到"金条应急借款"。最高能借2万，但首次普遍在3000-8000区间。有个小技巧：绑定信用卡账单能提升过审率，年化利率14%-24%浮动。

• 3. 分期乐·极速贷

  这个平台对在校大学生和年轻白领比较友好，就算征信有逾期记录，只要没超过90天都有机会。有个特别的地方是可以选"助学金模式"或"工薪模式"，资料填写的越详细额度越高。实测最高批了1.2万，但记得要避开晚上11点后的高峰期申请。

• 4. 招联好期贷·青春版

  招商银行和联通合办的平台，最近新出了23-28岁专属通道。虽然写着要查征信，但实际主要参考支付宝的守约记录。有个朋友花呗曾经逾期7天也通过了，给了8000额度。不过要小心！提前还款会有手续费，建议选自动扣款方式。

• 5. 美团月付·变现通道

  没想到吧？美团月付现在能直接提现了！在美团外卖界面连续下单3次（不用实付），会触发"紧急周转"入口。这个完全不看央行征信，但会查美团自己的信用分。额度500起步，最高1万，日息0.05%有点高，适合短期周转。

三、申请时要注意的3大陷阱

虽然这些平台容易过审，但有几个坑千万要避开：

① 会员费陷阱：凡是让先交299/399会员费的，马上退出！正规平台都是下款后扣费
② 砍头息套路：借款1万到账9500，这种直接打银保监会投诉
③ 自动续期功能：有些平台默认开通续期，利息会翻倍涨，记得在设置里关掉

四、修复征信的3个急救办法

最后教大家几招改善征信的方法（亲测有效）：

① 信用卡"停息挂账"：打银行客服申请个性化分期，能停止催收和利息增长
② 网贷平台申诉：在"互联网金融协会"官网提交异议申请，有机会消除非恶意逾期
③ 养大数据征信：保持微信支付分650+，支付宝守约记录20次以上

说到底，这些平台只是应急之选，最重要的还是合理规划财务。如果月收入不到5000，建议优先考虑找亲友周转或者做点兼职。毕竟借贷一时爽，还款火葬场可不是说着玩的！大家还有什么问题欢迎留言，看到都会回复~