来分期真的不上征信吗？3个细节告诉你真相

最近收到很多粉丝私信问：“来分期到底上不上征信？申请会不会影响房贷车贷？”这个问题确实让不少人纠结。作为一个用了3年网贷的老用户，今天我就带大家扒一扒来分期的征信规则，中间还发现几个平台宣传里没说的隐藏细节，文末还会分享几个我用过更靠谱的借款平台...

一、来分期到底上不上征信？实测结果出乎意料

先说结论：来分期部分资方会上征信，但具体要看放款机构。去年我申请过两次，第一次放款方是西藏信托，征信报告上确实出现了这条记录；第二次换成厦门国际银行，反而没查到记录。

这里有个关键点很多人不知道：
1. 新网银行合作期间（2020年前）的借款100%上征信
2. 现在接入了超10家资方，只有持牌金融机构才会上报
3. 逾期3天以上必定上征信（有用户亲测）

??注意！我在APP里翻到《借款协议》第7条写着："根据监管要求，将如实上报信用信息"，这个"如实"就很微妙了...

二、3招自查是否上征信的方法

如果你已经借过来分期，可以用这几种方法确认：
? 方法1：登录中国人民银行征信中心官网查详细版报告
? 方法2：查看借款合同里的放款方名称
? 方法3：拨打客服电话400-032-8876转人工确认

图片来源：www.zzzy518.com

上个月帮表弟查的时候发现，如果是消费场景的借款（比如买手机分期），反而更容易避开征信记录，这个漏洞不知道什么时候会修复...

三、5个更稳妥的借款平台推荐

考虑到有些朋友真的很在意征信问题，这里推荐几个我用过且确认规则的平台：

1. 支付宝借呗

年化利率：7.3%-20%
征信规则：100%上征信，显示为"重庆蚂蚁商城小贷"
适合人群：芝麻分650以上，有淘宝消费记录的用户。有个朋友用它借了3万装修，分12期利息才1800多。

2. 微信微粒贷

年化利率：9%-18%
征信规则：每笔借款都会上征信
隐藏技巧：晚上8点后申请通过率更高，有次急用钱试过秒到账。

3. 京东金条

年化利率：6.9%-24%
征信优势：单笔不超过500元不上征信（实测有效）
使用窍门：京东PLUS会员利率通常打7折，上周刚看到有免息券活动。

四、重要提醒：这些情况100%上征信

根据银行朋友透露的内部风控标准：
? 单笔借款超过5000元
? 连续3个月有借款记录
? 同时使用超过3家网贷平台

特别是准备买房的朋友要注意，有个粉丝就因为半年内有6次网贷记录，房贷利率被上浮了0.3%，算下来多还了4万多利息...

五、征信修复的正确姿势

如果不小心上了征信也别慌，可以这样补救：
1. 立即结清欠款并保留凭证
2. 联系资方开具《非恶意逾期证明》
3. 5年后自动消除记录（新版征信）

之前帮同事处理过类似情况，如果是银行系统错误导致的，最快15天就能消除记录，记得要每周跟进处理进度。

最后说句实在话，现在正规平台基本都要上征信，关键是要控制借款频率和金额。如果实在担心影响信用，建议优先考虑银行系的消费贷，虽然手续麻烦点，但利率和征信影响都更友好。大家还有什么想问的，欢迎在评论区留言讨论～