黑口子贷的钱要还吗？这5个后果比催收更让人头疼

最近总收到粉丝私信，说自己在某些小平台借了钱，现在还不上了怎么办。哎，这事儿吧...其实很多人压根没搞懂，那些所谓的"黑口子贷"到底能不能赖账。今天咱们就来掰扯掰扯，先说结论：就算碰上黑网贷，本金该还还是得还，不过这里面可大有门道。

一、不还黑口子贷会怎样？后果比你想得更严重

别以为对方是非法平台就能高枕无忧了，我见过太多案例，最后吃亏的都是借款人。先说几个扎心的事实：

• 通讯录被爆：催收会把你通讯录里所有联系人都骚扰一遍，去年有个粉丝连前公司领导都接到电话了
• 征信黑名单：现在很多网贷都接入了百行征信，正规点的平台逾期记录会保留5年
• 法院传票：去年就有个案例，某借款人被起诉要求偿还本金+24%年利息，法院还真判了

不过这里有个关键点：超出法定利率的部分不用还！根据最新司法解释，民间借贷利率不得超过LPR的4倍（目前是13.8%）。比如你借1万，到账7千，那实际借款本金就是7千，利息按7千的13.8%计算。

二、遇到暴力催收怎么办？3招教你自救

要是碰到爆通讯录、PS裸照这些下三滥手段，千万别慌！记住这几个保命锦囊：

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1. 立即录音截图：所有催收电话都录音，短信/微信记录完整保存
2. 主动联系平台：明确告知只偿还合法范围内的本息，超出部分坚决不认
3. 向监管部门投诉：银保监会、互联网金融协会、地方金融办三管齐下

有个粉丝之前被威胁上门催收，后来直接给当地金融办打电话举报，结果对方立马就怂了。所以说啊，懂法才能不吃亏。

三、急需用钱去哪借？这5个正规平台更靠谱

说实在的，与其借黑口子贷，不如选这些持牌机构：

1. 借呗（蚂蚁集团）

年化利率7.3%起，最高20万额度，接入了央行征信系统。有个好处是按日计息，提前还款没手续费。申请时要注意，千万别频繁点击查看额度，容易影响征信评分。

2. 京东金条

白名单用户才能开通，年利率最低9.1%。有个特色是分期灵活，支持3/6/12期还款。不过要注意，申请时会查征信，一个月内查询超过3次可能被拒。

3. 360借条

适合征信空白的小白，通过率相对较高。年化利率从9%起步，但有个坑点要注意：部分用户反映实际利率比页面显示的高，签约前务必仔细看合同。

4. 度小满（原百度金融）

大厂背景比较靠谱，额度最高20万，可分12/24期还款。有个亮点是新人专享利率，首借用户有机会拿到7.2%的优惠利率。

5. 招联好期贷

招商银行和联通合资，年利率8%起。特别适合有社保公积金的上班族，认证后额度普遍在5万以上。不过审核比较严格，需要提供工作证明。

四、写在最后

说到底，黑口子贷就像个无底洞。我见过最惨的案例，有人5000滚到15万，最后房子都卖了才填上窟窿。所以啊，真要借钱还是走正规渠道，虽然审核麻烦点，但起码不会家破人亡。如果已经借了黑网贷的，记住本金要还、高息不认、留好证据这三条铁律，关键时刻能保命！