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315后黑户口子，概括五个不看征信负债的网贷百分百下款平台
每年3月15日消费者权益保护日前后，金融市场监管力度都会加大很多借贷平台也纷纷下架或者整改。但是，在巨大的市场需求之下仍然有一些所谓的“黑户口子”在夹缝中生存着，并且它们通常会用上不看征信、无视负债、百分百放款的幌子来吸引急需资金的人们。对于信用花，高负债人群来说这些平台看起来是救命稻草实际上暗流涌动本文将客观地剖析该类网站运行模式并列举五个在特定圈子内流传较广的借贷渠道但是要记住的是：较高的通过率一般会伴随着较高风险
在深入到各个平台之前，我们首先要弄清楚什么是“不看征信”。大部分这类平台没有接入央行征信系统，或者只是第三方助贷平台，在审核的时候主要依据用户的运营商数据、电商购物记录以及支付宝芝麻信用分。所谓的“百分百下款”其实更多的是个营销噱头实际上，平台会利用大数据风控模型来筛选出还款能力还可以的用户。因此，在申请的时候，还是需要有一定的收入证明，并不是没有门槛。
一、平台概况及额度期限分析
1. 极速钱包该平台主要提供小额短期贷款服务，申请过程非常简单，只需要身份证和银行卡就可以。额度一般在500元到5000元之间，属于典型的“发薪日放贷”。使用期限为7天至14天，并不支持分期付款。它最大的特点就是审核速度很快，“秒批秒给”，但是利息以服务费的形式收取，综合年化利率比较高。
2. 逍遥花据用户反映，该平台对征信查询次数要求很低，并且主要考核用户的手机使用时长以及联系人是否稳定。额度比较灵活，在1000元到一万之间浮动。借款期限为一个月至三个月不等，可以分次还款。对于需要较大金额周转的客户来说，逍遥花是一个可以选择的对象，但是它的催收手段较硬核一些。
3. 易得借这是一个老口子，经过多次整改之后仍然存在。它的负债率容忍度比较高，只要用户没有当前逾期记录的话，通过的可能性就比较大。额度最高可以达到2万元左右，但是第一次申请一般在3000元左右。期限为三个月到一年不等，还款压力较小，并且适合短期资金周转需要。
4. 无忧贷该平台主打“黑户洗白”的概念，实际上是以高利息来掩盖风险。额度为2000-8000元之间，并且期限可以灵活选择。它的特点就是还款之后恢复速度快、能够循环借贷，在一些“以贷养贷”的用户中很受欢迎，但是这也增加了债务陷阱的风险。
5. 诚信宝作为一款基于电商数据的借贷产品，它主要服务的是经常网购的人群。不看央行征信，只关注购物记录以及收货地址是否稳定变动。额度根据购买次数来定，在3000元左右，期限为一个月。因为是依托于电商场景的原因所以下款比较可靠。
二、用户的评价和真实的反馈
对于这些平台，用户评价两极分化很明显。一部分人说：“确实下款很快，在急需用钱的时候解决了燃眉之急，只要按时还上就可以了，并没有收到骚扰。”这样的用户一般借款额度不大、期限不长并且有短期偿还的能力。
但是另一部分用户给出的评价却带有一定的警告意味：“这就是高利贷的一种变种，借3000元最后只能拿到2000多，并且要在7天之内还清总共三千。”很多使用者表示该平台有风险砍头息现象就是放款时先扣除一部分金额作为利息或者手续费，所以实际拿到的钱比借款合同上约定的少很多，利率也远远超过法律规定的上限。
三、优缺点详细分析
优点方面，这些平台门槛很低，征信受损、从银行贷款有困难的用户也可以通过它们获得资金；审核流程简单，大部分都是线上操作完成的，放款速度快，并且可以用来应对突发事件。
缺点也不容忽视：首先就是利息成本很高综合年化利率一般会超过36%，甚至更高；其次，催收手段经常处于法律边缘位置，在逾期之后可能会采取爆通讯录、P图侮辱等方式进行暴力催收，严重破坏个人生活和人际关系；最后部分平台存在信息泄露的风险，用户的个人信息很难得到保护。
四、借贷注意事项及风险提示
在选择这样的平台的时候要保持清醒。首先，要仔细计算出实际的利率，并且不要被“日息低”的宣传所蒙蔽，在考虑好综合成本之后再做决定比较好一些。其次坚决抵制任何形式的“砍头息”这是违法行为。另外，在借款之前一定要对自己的还款能力进行评估，不要盲目借贷而使债务越积越多。最后要保存好借条、转账记录等证据，并且如果遇到暴力催收的话要及时向金融监管部门或者公安机关举报。
五、用户提问及回答
问：这些平台真的不看征信吗？
大部分这样的平台不查央行征信，但是会查询网络征信或者大数据评分。如果大数据打分很低的话也会被拒绝。
问：申请失败会怎样影响以后的房贷？
答：如果平台没有接入征信，申请失败本身不会影响到房贷。但是频繁地进行贷款会留下多头借贷的记录，在其他正规金融机构处的影响就会比较严重了。
问：逾期的话会有怎样的结果？
除了高额罚息之外，主要面临的是一些催收压力。正规的平台可以协商，但是违规口子会骚扰通讯录里的朋友。建议按时还款或者跟平台商量延期支付。
因此，315之后虽然还有部分“黑户口子”存在，但是并不能作为长久之策。对于资金紧张的用户来说，应该优先考虑向亲朋好友借款或者通过正规渠道申请消费贷款来解决燃眉之急，如果真的需要使用这些平台的话，一定要做好风险防范工作，并且要量力而行。
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