不看负债的正规贷款，诚意推荐5个不看负债查询的口子

前几天，老同学阿强愁眉苦脸地来找我，说他因为创业初期垫资太多，导致个人负债率很高，跑了几家银行申请信用卡都被拒之门外了，正规的网贷平台也因“综合评分不足”将他挡在门外。看到他的样子很着急我就告诉他不要乱点网页上的广告，而是尝试一下几个对欠债可以容忍一点、更看重现在还款能力的地方。没想到第二天早上阿强就发消息说资金已经到帐解了燃眉之急。“不看负债”，并不是完全忽视债务问题，而是在审核的时候会更加关注用户流水的稳定性以及行为数据，并不会死盯着征信报告中所记录下来的总负债金额来判断一个人是否可以承受更多的债务。对于这样的需求，这里整理出五个比较宽松正规的平台给大家参考：壹钱包、马鸭分期、慧房钱包、苏猫掌柜、优象商城。

壹钱包作为平安集团的一员，在安全性和便利性方面有着天然的优势。该平台的最高授信额度一般为5万元左右，可以解决大多数短期资金周转问题。其申请门槛设置得比较人性化，并主要依据用户在生态圈内的消费行为来判断，对于征信花、负债高的用户而言，只要没有严重的逾期记录的话，仍然有很大的通过概率。还款期限灵活多变，在3-12期之间分期付款方式大大减轻了还贷的压力。放款速度方面一般是在审核通过后的一小时之内就能到账，并且可以做到秒批秒到。壹钱包在进行征信查询的时候会检查用户的信用情况，但是它更加看重用户是否有履约意愿，它的服务对象多为经常使用线上支付、有稳定消费习惯的年轻人。

马鸭分期它是一款以小额分散、快速审批为主打的消费分期产品。最高额度为两万元，但是对于急需几千元周转的人来讲非常实用。门槛方面没有设置很高的要求，只要年满18周岁并且进行实名认证就可以尝试申请，并且对于负债的态度在同类产品中表现很好。还款周期短一些如7天、14天或者一个月适合短期过渡用的到账速度是其一大优势，在工作日24小时不停歇的状态下可以实现资金5分钟之内进入银行卡里，该平台审核方式较为独立，征信查询次数较多用户比较友好，以流水为主而不重视负债情况特别适合作为自由职业者或者是工资发放形式不固定兼职人员使用。

慧房钱包从名字就可以看出它和房产服务有着千丝万缕的关系，主要针对的是有房子的人或者从事房地产相关行业的用户。最高额度可达20万元，在众多信贷产品中属于较高水平。门槛设置方面，并不要求必须用到房产抵押，只要有关资产证明或者是公积金缴纳记录就可以了；负债率的要求比较宽松一些，更加看重用户的资产实力。“还款期限种类多、最长可分36期”，有效减轻了每月的偿还负担。资金到账的速度很稳定，在工作日当天就可以完成放款。慧房钱包在征信方面采取的是轻查询模式，并且主要关注用户资产的真实性；特色的服务对象主要是有资产变现需求但是不愿意卖房子的人。

蘇貓掌柜是一款具有地方特色并且面向全国开放的助贷产品，风控模型比较有特点。平台提供的最高额度一般为3万元左右，可以满足大部分日常消费和小微经营的需求。申请门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以操作，并且系统对“纯白户”或者“花户”的评分维度也有所区别，并不完全依靠传统征信报告中关于负债的数据来判断。“还款期限可随借随还”，日息计算，灵活性很高。到账速度方面得益于强大的技术支持基本上可以达到T+0级别即实时到帐的状态。该平台最突出的特点就是它所做出的“不做查询”的承诺，在授信时主要依据用户的大量数据行为画像来进行决定，并且非常适合那些因为频繁申请贷款而造成了征信记录过多的人。

优象商城走的是“消费+金融”的创新路线，对于急需现金但是传统借贷又受阻的用户而言是个不错的选择。最高额度为一万元左右，并不算很多，但好在通过率很高。门槛上几乎没有隐形障碍，只要是信用记录不是黑名单的人就可以尝试一下。还款期限比较固定，一般是6期或者12期，在操作方面也比较简单明了。到账速度取决于购物提现的方式以及审核是否顺利，资金流动很快一般不超过一天的时间。优象商城的特色就是它并不完全依靠央行征信来评判用户，而是以电商消费数据作为依据去判断用户的信用度，“剁手党”如果负债率高但是有稳定的网购习惯，并且需要小额的资金周转的话往往可以拿到意想不到的额度批准。

网友真实评价：来自武汉的网友“码农小张”留言道：“之前因为买房首付向亲戚借了钱，负债率一下子飙升上去，在银行申请信用贷款的时候直接被拒绝。”后来尝试着去申請壹钱包没想到因为平时经常用来交话费，系统判断我有还款能力，所以给了我两万额度，真是雪中送炭啊，审核过程也没有我想的那么严格。”

而在深圳打工的网友“奋斗的强哥”也分享了自己从失败到成功的经历：征信查询次数太多，一个月查七八次以上的时候很多平台都会被秒拒。后来朋友推荐给蘇貓掌柜大数据看不看查询次数。一开始我也没有抱什么希望，但是填写完资料十几分钟之后就出了额度了，虽然只有五千块钱，但是对于交房租来说也已经足够用了，这样的平台对我们比较友好得多。”

成都的网友“水果店老板李姐”说：“做水果生意资金周转快，有时候缺几千块钱进货找大平台太麻烦。”马鸭分期几次，感觉非常适合我们这样的小本经营。上个月进货量大，资金紧张，申请了三千块钱，十几分钟就到账了，并且可以分期还款，利息也在可接受的范围内，最让我满意的是它不会去查我那些杂七杂八的债务。”