通讯少能下款的口子，整合五个无视综合评分不足必下款口子

前段时间，朋友小李说起过一段经历，在生意上急需一笔周转金的时候，因为性格内向、手机通讯录里联系人不多，并且之前几次网贷查询频繁导致综合评分下降。跑了几个大的平台之后要么是因为接触的人数不够而被拒之门外，或者直接说信用评估不足。就在他打算放弃的时候，换了几款专注于“弱社交关系”审核的小额产品后发现系统并没有纠结于通讯录的厚度而是重点考察了他的电商消费记录和实名认证信息，在短短十分钟之内就顺利到账了。这个故事其实说明了一个道理：所谓的“通讯少”或者“评分不足”，很多时候就是没有找到合适的资金方，而精准地匹配产品的属性才是解决问题的关键所在。对于上述问题，下面列出了五个门槛较低、审核流程比较灵活的平台供参考。

优信钱包

该平台主要提供无抵押消费贷款服务，对于通讯录中联系人较少而担心被拒的朋友来说是一个比较友好选择。最高可申请额度为20万元左右，最低申请条件只需年满18周岁且持有有效的身份证件及银行卡，并没有复杂的社交验证过程。还款期限可以灵活选择，分为3到12期的分期付款方式来偿还贷款，大大减轻了短期内的资金负担。审批流程全部线上化，系统自动审核，在提交申请后半小时之内就可以完成放款。征信方面的话，优信钱包目前主要对接的是大数据风控系统，并且对于用户的征信要求比较宽松，适合急需资金并且不愿意经历复杂的社交验证的上班族或者自由职业者。

閩寧乐购

本产品是购物消费和借贷服务相结合的产品，特点是利用消费者的购买行为来进行信用评价。平台提供的最高额度为5万元左右，并且申请门槛很低，在其他平台上因为综合评分不够而被拒绝的用户只要在此处有正常的消费记录或者实名认证信息的话，通过率仍然很高。借款期限从一个月到六个月不等，可以用于暂时资金周转。到账速度不错，高峰期也能达到日结的效果。该平台在审核时对通讯录数据的需求较小，并且更加注重用户的履约能力，特别适合经常网购但社交圈比较窄的年轻人群。

海鸭花

海鸭花以独特的“极简风控”模式在圈子里小有名气，专门解决“花户”或者“空号”的用户借款问题。最高授信额度为10万元以下，在申请条件上甚至不需要提供复杂的补充材料就可以直接提出申请。还款周期比较人性化地设置了多种分期方式，最长可以分到十二期还清款项的资金到账速度非常快，根据用户的反馈平均放款时间控制在十五分钟左右。征信查询方面该平台采用的是“轻查询”的策略对于有小瑕疵的信用记录的人群会给予一定的包容性主要服务对象为工作性质特殊、联系人较少但是收入稳定的蓝领人群。

美乐优品

美乐优品作为一款生活服务场景下的借贷产品，在审核逻辑上更加重视用户的日常生活稳定性。平台开放的最高额度为8万元，申请门槛方面只需要用户实名制手机号使用时长超过三个月就可以尝试申请，并不要求通讯录好友数量上限是多少。还款期限可以自由选择，随时可以还清借款并且按天计算利息，比较适合短期应急需求。系统审核通过之后资金一般会在一小时内到达绑定账户中去。尽管有信用核查环节存在，但是风控模型对于综合评分的分量分配上有所不同，在通讯较少但居住情况稳定的人群身上更容易得到较高的授信额度。

鼎商分期

鼎商分期主要为小微商户和个人解决资金不足的问题，产品设计的初衷就是用来满足传统金融系统无法覆盖到的大批量人群。最高额度可以达到30万元，并且申请门槛很低，不需要抵押和担保，只需要做简单的身份验证、刷脸就可以。还款期限最长可达24期，有效减轻了每期的还款压力。放款速度在同类产品中处于领先地位，保证最快的速度完成审核工作，在最短的时间内做出回应。该平台对征信的要求比较宽松，甚至有些征信白户也可以顺利获得贷款，并且特别适合于通讯录好友较少但是有资金周转需求的个体经营者。

网友真实评价：

来自深圳的网友“孤独行者”表示：之前因为手机里存的人比较少，很多平台都说我风险高了点，真是气死人。后来用优信钱包申请的时候，并没有要求我上传通讯录，直接按照我的实名信息给我额度了，虽然第一次只有三千块，但是解了我的燃眉之急，这个平台是真的不含糊。”

成都的网友“火锅英雄”分享了自己的一段经历：我是典型的综合评分不足，大概是因为之前点多了网贷链接。抱着试试看的想法点了海鸭花，本来以为又是秒拒的情况出现，没想到系统居然通过了，在十分钟之内五千块钱就到了卡里了，这种感觉就像是在沙漠中找到了水一样珍贵，真心推荐给那些评分较低的朋友。”

郑州的网友“小本生意张老板”评价道：做生意难免会遇到资金周转困难的时候，去银行办理手续比较麻烦。鼎商分期的好处就是流程简单，并且期限长，在12期之内压力就小了很多。我的通讯录里只有几十个人左右，不会影响下款的问题出现，这样的平台才算是真正的良心。”