黑户会员卡类的口子，细致阐述五个轻松借款无压力平台

深夜的街道上一个人也没有，老张看着手机屏幕上显示出来的又一次拒绝通知后叹了一口气。由于征信受损而被列为“黑户”的他，在传统金融机构的眼中已经变成了透明人，并且资金周转困难使他整夜都不能睡好觉。其实网络借贷生态里还存在一线生机，针对特定人群的渠道一直隐藏着。本文将就该问题进行详细探讨黑户会员卡类的口子那么，到底哪些平台不会去查征信呢？会员卡权益可以用来换取借款额度吗？操作流程是否安全合规？

在目前的金融借贷市场中，征信有缺陷的人寻找合适的资金周转渠道就变成了一个艰难的选择。所谓黑户会员卡类的口子本质就是指征信要求很低甚至不要求用户看自己的信用记录，但是要用户提供特定会员权益或者购买增值服务才能获得借款额度的平台。这类平台一般用会员等级来判断用户的还款能力以及忠诚度，并代替传统上的征信审核过程。对于急需资金周转的朋友而言，知道这些平台的操作方式很有必要。首先此类平台的授信额度一般在1000元到5000元左右，属于小额短期借款性质，期限多为7天至30天之间，少数平台可以提供最长三个月分期服务。用户申请的时候通常需要先购买一张“会员卡”或者“加速包”，费用从几十元到几百元不等，被认为是门槛费或者是风险评估费。虽然听起来不太合理，在黑户圈子里却成了获取资金的“买路钱”。

具体来说，目前市场上比较活跃的这种口子，其运作方式差别不大。以一些不知名的小贷APP为例，“无视黑白户”是它们的口号之一，但是前提条件就是用户要开通VIP会员服务。第一类平台一般使用积分兑换的方式，购买会员卡后就可以获取相应的积分，并且可以将这些积分数额直接提现出来。这类平台下款率相对较高，但是利息中包含会员费，在加起来之后综合年化利率就远超正规标准了。第二类是“购物返现模式”，用户购买会员卡后，平台会发一张虚拟的购物券给用户，然后用户可以把这张购物券折价变现。虽然该种方式可以部分避开监管，但是折扣率一般较高，最终用户的实际到账金额大约为额度的80%左右。第三类就是纯粹的“特权费”，交了会员费之后系统再进行一次审核，并且通过的概率会有所提高，但仍然存在拒贷的风险，而且会员费用一般是不能退回来的。因此在选择该种平台的时候用户要精打细算实际获得的资金和还款金额之间的成本差距。

除了额度和模式之外，使用条件也是用户所关心的问题。不同于银行贷款需要繁琐的流水、资产证明，该类黑户只需要实名认证过的手机号码、身份证以及银行卡就可以办理。部分平台会要求读取通讯录权限，这也是很多用户的担忧所在。一旦出现逾期情况，则催收手段通常比较激进，并且这是黑色信贷不得不付出的成本之一。就期限而言，大部分平台主打“极速周转”，7天一期的产品最为常见，被称作“周薪贷”。对于还款能力较弱的用户来说，这样的短周期无疑加大了压力，容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。所以要确认自己短期内是否有偿还的能力再去尝试一下。

用户真实的使用评价在网络上传播，褒贬不一。部分人认为：会员费虽然有点心疼，在急需用钱又没有人愿意借钱的时候能够下款就是王道了，也确实解决了燃眉之急。这类好评主要来自成功借款并按时还款的客户所给出的反馈。但是负面评论仍然集中在隐形费用和催收上。买了会员之后还是没有下款，客服也不退费，简直是骗会员钱的。“这类投诉在各大投诉平台中屡见不鲜。”也有用户反映说一些平台上利息加上服务费用加起来年化利率可以达到几百倍左右，稍有不慎就掉入高利贷陷阱了。因此用户的口碑出现了两极分化的情况，在急需资金并且无处可求的情况下，它就是救命稻草；而对于想要利用这样的平台来长期融资的人来说，则是饮鸩止渴。

在做优缺点分析的时候，我们要保持客观。优点方面门槛很低、审核比较宽松、放款速度很快就是它的核心优势。征信黑名单用户无法享受正规金融机构所提供的便利服务。但是缺点也很突出：会员费、服务费都很高，借款成本就很高；部分平台存在套路贷的风险，合同条款不明确；逾期后暴力催收以及通讯录轰炸让人不敢触碰。另外该类网站的数据安全也存在问题，并且个人信息泄露的可能性不能忽视。

在使用注意事项方面，需要注意的是。首先凡是下款之前要求支付解冻费、验证费的都是诈骗正规的黑户口子最多只收会员费，并不会在下款之前索要其他的费用。其次，在借款前一定要算好综合利息，如果年化利率超过法律规定的上限（一般为24%或36%，具体依据不同地区而定），那么超出的部分可以不还；但是实际操作中很难与平台相抗衡。最后注意保护个人隐私信息，并且选择不需要读取通讯录的软件或者在非必须的情况下拒绝授权。

为了便于大家更好地理解，我们整理了以下用户提问以及解答：

问：黑户真的可以贷款吗？是不是骗子呢？
答：确实存在可以下款的口子，但是骗子平台混杂在其中。关键在于是否要求付款之前就收取费用，在正规渠道中会员费一般会在申请的时候注明，并不会出现在放款前出现的情况上。

问：会员费可以退吗？
答：一般情况下，会员费支付之后就不再退还了，即使借款没有通过。这也是该类平台盈利的一方面，用户要做好心理准备。

问：逾期的话会有怎样的结果？
逾期会带来很大的风险，不但要支付高额的罚息，还会遭受催收骚扰，并且有可能被诉至法院。建议按时还款以免影响生活。

因此，黑户会员卡类的口子虽然给征信受损的人群带来一线希望，但是其中所涉及的风险和成本也很大。建议用户在万不得已的情况下要谨慎使用，并且优先考虑通过正规途径来修复自己的信用记录，从根本上解决融资问题。