无视黑白的成人口子，详细阐述五个小额贷款不查征信的软件

深夜，手机屏幕的冷光映照着焦急的脸庞，在征信存在瑕疵的传统借贷渠道纷纷关闭大门之后，人们开始寻找那些传说中的“无视黑白”的特殊途径。对于资金短缺的问题，大家心里不免产生疑惑：现在真的还有不用查征信就可以贷款的人吗？哪些软件是真正可靠的、额度也合理的？申请的时候怎样才能避开高利贷的陷阱呢？这些问题一直困扰着需要资金周转的人们，从而产生了对某些借贷产品进行深入研究的需求。

在目前的金融科技环境下，完全无视黑白并且不接入任何征信系统的正规平台已经凤毛麟角。但是对征信资质一般或者有过逾期记录的人群来说，在市场上仍然有一些门槛较低的小额贷款产品存在。这些平台一般是用自己风控模型来判断用户的信用情况，并不会直接使用央行征信报告来进行评估。下面将详细介绍五个征信要求不高、适合成年人周转的借贷渠道，帮助用户在合法的前提下解决燃眉之急。

第一款产品一般被称作极融借款该平台属于知名金融科技公司，虽然会做信用评估，但是对于征信“花”的容忍度比较高。其额度一般为3000元到5万之间，在使用期限上比较灵活，并且可以分三次至十二次还款。用户要年满22岁并且要有实名认证的手机号和银行卡才能去申请。该平台的优势就是下款速度快，一般是审核通过之后的一小时内就到账了。

第二款值得一看的是“洋钱罐借款”老牌借贷平台洋钱罐对于轻微征信瑕疵的用户是开放的态度。借款额度从起步开始就比较高，最高可以达到20万，最低也能够满足小额需求。借款期限为1个月至36个月之间不等，根据用户的还款能力来决定选择哪一种周期较为合适。该平台对用户收入稳定性有要求，在申请时如实填写工作信息有助于提高通过率。

第三款是小赢卡贷该产品主要针对有信用卡的用户，也推出了无卡人群的信用贷模式。其特点是额度可以循环使用，在还款之后额度马上就会恢复过来。对于征信“黑户”来说，如果只是因为查询次数过多导致评分偏低的话，那么尝试小赢卡贷也许可以获得一定的贷款额度。关于借款期限方面，则采用等额本息的方式进行偿还，并且最长可分36期来减轻月供负担。“

第四款推荐的产品是分期乐虽然分期乐以消费信贷起家，但是取现功能也很强大。由于分期乐对接的资金方很多，并且部分资金上不上征信系统，在此情况下成为许多信用记录不良的用户的选择之一。额度方面新人注册可以拿到几千元的授信额度，随着个人信用度提高，也可以逐步提升。申请条件简单到只需要身份证和银行卡就可以办理，整个审核过程都是在线进行的，用户体验比较好。

第五款是榕树贷款这并不是一个放款机构，而是一个智能信贷信息服务平台。榕树贷款利用大数据匹配技术可以将用户推荐给通过率最高的资金方，并且其中有很多不查征信的小额贷款产品。用户在一个平台上申请的同时就向多家金融机构发起预审了，这样获得融资的机会大大提高了额度在1000元到10万元之间，期限灵活，适合信用记录不佳的人使用。

关于用户评价根据各大论坛以及投诉平台的反馈可以发现，该软件的好评与差评参半。满意的用户说：“下款很快，对急需用钱并且征信有问题的人来说是救命稻草，操作流程也简单。”而不满的用户大多抱怨利息高、催收多。“综合年化利率较高，并且逾期后会有较多催收电话。”这说明借款前要算好总成本。

在优缺点分析上，此类软件的优点非常明显：门槛低、无视轻微征信瑕疵、放款速度快、流程全部线上完成。缺点也不可忽视之处在于利息一般比银行贷款高一些，并且部分平台存在隐形费用，在逾期的情况下后果很严重，会把你的通讯录公布出去或者被诉诸法律渠道之中去。因此选择这样的口子要权衡利弊不能盲从借贷。

注意事项方面，用户要记住三点：第一是核实平台的真实性，在没有贷款前不要支付任何费用；第二是要认真阅读合同中有关利率、逾期罚息的内容；第三就是量力而行，保证自己有稳定的还款能力，并且不出现借债养贷的情况。所谓“无视黑白”主要是指征信查询次数或者轻微的逾期而不敏感，并不是纵容恶意逃废债务的意思。

最后是用户提问+回答环节：

1. 问：这些软件真的不管征信情况吗？
答：并不是完全不看，而是侧重点不一样。它们更加重视用户当前的还款能力以及大数据信用，在历史征信瑕疵方面有一定的容忍度，但是严重失信者仍然很难获得批准。

2. 问：申请失败会否影响征信？
答：如果平台查征信的话，申请记录就会被存到征信报告中。频繁地去申请会造成个人信用变差的情况出现，在此之后建议间隔一段时间后再试一次。

3. 问：借款之后能不能提前还款？
大部分平台都支持提前还款，但是有些会收取违约金或者要求支付全部利息，请参看借款协议。