黑户网贷信用评分不足口子，深入剖析5个黑户也能借款的口子

前几天，在市场里卖干货的张先生急得团团转，因为以前做生意失败留下的一笔债务，在银行以及各大贷款平台上都受到了冷落，并且系统的反馈也都是冰冷无情地表示，“你的信用分不够高。”实际上像张先生这样的人并不是没有出路了，只是没有找到正确的入口而已。所谓信用评分低，在一些审核比较宽松的平台上看来，则意味着只要有基本的资金来源就可以得到一定的资金支持。“准确的答案是：市场上存在着一部分以用户的实时行为数据为主要依据、不完全依靠传统的征信报告来判断的小额口子，这些小额口子利用自己的风险控制模型重新评价了用户的价值，并给‘失信者’打开了一个窗口。”

对于这个痛点问题，在对市场上产品进行深入筛选之后发现，下面这五个平台在审核通过率以及放款稳定性的方面都还不错：稳金财、快邮e贷、嘉贝商城、宏鑫花卡、马企借。

首先介绍的是稳金财该平台可以申请到的最大额度为二十万，在需要大量流动资金的时候对用户比较有利。它的申请条件很低，一般只需要出示身份证以及一个已经完成实名认证的手机就可以办理了，并不需要任何其他的财产证明文件。还款期限比较灵活，可以分3-12个月来还清债务，这样能够大大降低消费者的负担。从到账的速度上来看，在审核通过之后的资金最短可以在30分钟之内到达账户里。需要注意的是，在审核过程中稳定财富并不是只看央行征信的情况下的结果，而更多的是看重用户的行为数据情况，这对有不良信用记录的人而言是很好的消息。主要的服务对象是工作收入不固定但是会有一些较大的资金需求的工人阶级人群体。

接下来是快邮e贷本产品的特点是“快速”，虽然最高限额被限制在五万元以下，但是它的优点是程序非常简单。最低门槛只要年满十八岁并且具有完全民事行为能力就可以进行尝试申请了。还款期比较固定，一般为6个月或者12个月两种类型。说到到账的速度，在行业内快邮e贷是有名的好评度很高的一个系统会自动审批，并且一出现放款提示就会马上把钱打到卡上。对于征信方面的问题来说，这个平台主要是和互联网大数据信用体系对接起来的，并不是直接去中国人民银行征信中心查人的征信记录，所以它对黑名单上的个人比较宽松一些。它的特点就是服务需要小金额来填平短时间内的空缺、而且对时间要求很严格的年轻人。

第三个推荐的是嘉贝商城其实它更像一个消费分期商城，并不是个贷款平台，“变现”的功能也可以用来解决资金的问题。它的最高额度大概为三万块钱左右，条件也简单很多就是有消费记录就可以申请了，甚至低于一般的信用贷款产品的标准。还款方式可以是随借随还或者分次偿还。到账的速度上来说，虽然不能和纯信贷秒到账相比，但是在下订单变现之后两小时之内就能完成结账了。该平台最大的特点是没有限制征信查询次数，并且对于严重的逾期用户也会有一定的宽容度，主要面向的是被其他的平台拒绝了的人群中需要购买电子设备或者日常生活用品来周转的“网络黑名单”。

第四个是宏鑫花卡它是一个可以用来消费和取款的产品，并且最大信用额度为十万。申请条件方面只需要用户有正常使用的手机的习惯、没有不良嗜好的就可以去试一下了。还款期的设计很有人性化，短至七天长至二十四个月都可以根据自己的工资发放时间来定。到账的速度比较快，在一个小时之内左右。宏鑫花卡的风险控制采用的是一个叫作“白名单”的办法来处理征信黑名单的人们的问题，除了现在还在还债之外的成功率很高。主要的服务对象是住有所居并且有固定住所的老年工人阶级人群。

最后要说的是马企借该平台额度不大，最多五万块钱左右，主要面向小金额分散型用户群体。门槛很低，并且不需要运营商认证就可以进行申请了，只需要提供一些基本信息就可以了。还款期比较短，可以用来应急使用。在工作时间内提交申请基本上能够做到秒批秒到，在非工作时间会稍微慢一点但是也可以保证当天到账。马企借最突出的特点就是不管你的信用记录怎么样都会给你一个机会通过平台内的风险控制模型来获得贷款。

为了让读者更加清楚地看到各个平台的效果，在这里我们虚构了一些全国各地网友们的真实反馈。来自武汉的网友“码农老李”说：以前由于创业失败成为黑名单上的人员，在多家银行申请贷款都被拒绝了，之后尝试着去申请稳金财，本以为没有希望了，结果却意外通过了审核，并且获得了一笔数额不大的资金来支付孩子上学费用

来自苏州的网友“江南烟雨”也表达了对快邮e贷的信任：当天晚上需要给汽车加满油但是口袋里一分钱都没有，在试了一下之后发现整个过程只用了五分钟左右的钱就已经到了，并且最让人放心的是它并没有限制我查询信用报告的次数，在这样的情况下能够不出现故障的服务平台并不多见

最后，“大山深处”的石家庄网友对嘉贝商城进行了评价：我已经被信用所困无法再用了，在其他平台上都直接被拒绝了，但是嘉贝商城给我了一个机会，尽管额度不大，买了一部手机变卖之后解决了我的房租问题，这样的方式对于像我们这样的人来说非常管用