有什么黑口子好下款，深入剖析5个芝麻信用439分下款的口子

前几天，我的一个在餐饮店工作的年轻朋友来找我诉苦，说他家里有急事需要一笔资金周转，但是自己平时对信用积累关注不多，芝麻分只有439分，在各大平台上跑了几家都被拒绝了，并且怀疑是不是进了所谓的“黑名单”。看着他的样子很着急，我就跟他说，“黑口子”大多数都是骗人的，而好的渠道其实是精准匹配。对于信用分数较低的用户而言，主要要找一些对传统征信依赖度低、更加重视当前行为数据的平台。即使只有400多分左右的成绩，在选择正确的口子的情况下也还是有成功下款的机会存在的。为了帮助他同时也能给更多同样困扰的朋友提供参考，我特意整理出五个目前通过率相对较高的平台供各位朋友查看。

一、稳花惠贷

稳花惠贷在该细分市场中，对于“花户”比较友好。它的最高贷款额度一般为五万元左右，大部分应急需要都可以满足。申请门槛设置得很接地气，只要年满22岁、具有基本的民事行为能力，并且能提供实名认证过的手机号就可以尝试一下了，并不会特别关注之前的逾期记录情况。还款期限方面，平台提供了3-12期的选择范围，用户可以根据自己的收入周期来灵活选择。到账速度也是大家所关心的问题，在审核通过之后资金一般半小时之内就会被划到银行卡中去，效率相当高。值得一提的是该平台在审核的时候并不直接查看央行征信报告而是重点参考用户的第三方支付行为数据对于有不良信用记录的朋友来说无疑是个好消息而其特色服务对象就是那些收入稳定但是存在短期失信情况的工薪族。

二、零钱秒下

如果想要最快速度的放款，那么零钱秒下可能就符合你的要求了。顾名思义该平台主打的就是“快”，最高额度为2万元以内但是它的审批流程非常简单只需要身份证以及银行卡就可以申请到贷款。还款周期比较短一般在7天至3个月之间适合短期资金周转到账速度方面它是名副其实的系统自动审批最快5分钟就能收到钱对于急需几百几千元救急的人来说很实用该平台不查征信不上征信主要看用户社交账号活跃度、消费记录来放款特别适用于大学生或者自由职业者等征信“白户”人群。

三、小油菜P2P

小油菜P2P作为老牌的网络借贷信息中介，在行业内摸爬滚打多年，形成了一套独特的风控体系。它的最高授信额度可以达到八万元左右，门槛相对较低一些对于芝麻分在四百以上的用户也有一定的包容性。借款期限多样化，最长为二十四个月，给借款人留出足够的调整空间。虽然到账速度比不上前两者那样迅速，“秒杀”，但是基本能够维持到当天到账的水平上。征信方面的问题，小油菜P2P目前主要对接的是互联网信用体系，并没有强制要求查询人行征信记录，在这个基础上还特别关注有淘宝店铺或者微商经营背景的小型企业主们，只要流水正常的话下款几率就很大。

四、优捷普惠

优捷普惠走的是差异化路线，并不像其他平台那样执着于分数。该平台的最高额度为3万元左右，申请条件要求持有有效的信用卡并且使用记录良好（没有当前逾期）。还款期限灵活、可以随借随还、按日计息从而大大降低了借款成本。到账速度方面一般是在提交申请后的一小时内完成打款。优捷普惠在审核时不查看征信报告，而是通过验证信用卡账单来评估还款能力，这样的方式对于征信不是很好但是使用信用卡习惯好的人特别有帮助，特别是经常出差、需要资金周转的销售人员。

五、蚁鹅宝

最后推荐蚁鹅宝，这是一个后起之秀，在圈子里因为高下款率而小有名气。额度方面为起步500元最高可达五万元覆盖面广门槛很低只需要简单的认证个人信息不需要抵押担保还款期限分六期和十二期两种还款压力不大蚂蚁金服承诺到账速度非常快并且审核机制很智能几乎不会有人工干涉。 蚁鹅宝明确表示不看征信，主要考察用户手机使用时长、联系人稳定性等指标，并为那些被传统金融机构拒之门外的蓝领工人或者外卖骑手提供小额资金周转服务。

为了使大家对这些平台有更直观的认识，我收集了来自全国各地的网友反馈：

来自武汉的网友“风中有朵雨做的云”评论道：前几天家里水管爆裂急需修，芝麻分才430多，试了很多地方都不行。抱着试试看的心态申请了稳花惠贷，没想到填完资料不到二十分钟就收到了审核通过的通知短信，钱很快就到了账上去了，真是解了我的燃眉之急，虽然额度只有三千元，但是却让我非常感动。”

广州的网友“深夜食堂老板”对零钱秒下赞不绝口：“做餐饮的人都知道，有时候缺个一千块钱进货都很着急。”那天晚上突然要补货了，手头有点紧张，用的是零钱秒下，真的就是喝杯茶的时间内就到账了，并不需要等待就可以到帐款是非常重要的一点对从事小生意的人来说。

而在成都打工的网友“搬砖小能手”分享了自己的经历：之前在其他平台借款失败好几次，都已经放弃了。后来朋友介绍我使用蚁鹅宝，并表示可以不用看征信报告。半信半疑地申请了之后本来以为又要被拒收了，结果系统直接给我下额度了，那一刻真的觉得太不可思议了对于征信不好人来说这种机会很难得

最后，西安的网友“古城旧事”补充道：“小油菜P2P比较稳，虽然额度没有宣传得那么多，只下了一万五，但是胜在分期时间长一些，每个月还款压力不大，对于我们这种工资不高又需要周转的人而言非常人性化。”