小额借款有那些口子，详细阐述五个黑白贷款不是高炮的口子

深夜两点，阿强手机屏幕上的微光映照着他焦急的脸庞，房租催缴通知让他整夜无法入睡。资金短缺的情况突然出现之后，很多人和阿强一样需要周转却害怕陷入高利贷之中。那么小额借款有哪些陷阱哪里可以找到正规可靠的、审核宽松的渠道呢？为了给大家提供一些帮助，本文将详细列举五个黑白贷款不是高炮的口子，并带大家认识真实的借款途径。

在寻找借款渠道的时候，由于征信有问题或者急需用钱等原因导致很多人病急乱投医，在选择平台时没有经过认真的考虑就上当受骗了，“高炮”类型的网贷平台把债务越滚越大。市面上仍然有部分较为正规、息费透明的平台存在，它们对于信用的要求可能不是那么严格，并且一般都被称为“黑白户都可以尝试”的口子。第一的就是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，它的普及率很高。借呗的额度一般为1000元到30万元之间，在经常使用支付宝消费的人群中，系统会不定期地对用户的额度进行调整。条件比较简单，芝麻信用分达到一定的分数并且实名认证了就可以用蚂蚁花呗。期限上可以随需取用，分期次数多样，最长可至十二个月。用户普遍认为借呗下款快、息费透明但是征信要求较高，逾期会降低芝麻分。

第二个值得推荐的平台是京东金条依托于京东金融强大的背景，金条给新老用户提供便捷的借款服务。额度范围一般为500元到20万元之间，系统会根据用户的京东消费记录、收货地址稳定性等因素综合判断。使用期限比较灵活，有1期、3期、6期、12期等多种选择方式。很多用户表示，京东金条对于活跃于京东的客户提额很友好，并且放款的速度非常快，一般几分钟之内就可以到账了。但是金条会查征信并且对多头借贷较为敏感，申请太频繁的话可能会被拒贷。

征信稍微有瑕疵的用户分期乐分期乐隶属于乐信，提供分期购物服务的同时也提供了现金借贷业务。它的额度一般为1000元到5万元之间，比较适合年轻人、白领等群体使用。申请条件相对宽松一些只需要身份证和银行卡的基本信息就可以，有的情况还需要工作证明。在期限方面，分期乐主打的是分期消费，并且借款周期一般是3个月至24个月左右。用户评价中说分期乐通过率比较高并且经常会有免息券活动但是逾期的后果比较严重直接上报给央行征信系统所以要特别注意还款时间

第四平台洋钱罐这是一款专为年轻人设计的借款App，由于审核速度很快、门槛较低而受到年轻用户的喜爱。额度在1000元至20万元之间，还款期可以是3到12个月不等。洋钱罐的特点就是它对于借款人资质的要求比较宽松，并且一些征信上存在小问题的人也有可能被批准通过。用户普遍认为洋钱罐的到账速度很好，而且客服响应很快。但是缺点在于息费比银行系的产品稍高一点，并且要仔细阅读合同条款以防止产生额外的服务费用。

最后要介绍的就是还呗还呗主要提供信用卡账单分期、现金借款服务，额度为1000元至20万元之间。它最大的优点就是可以帮用户代还款卡，从而释放出信用卡的可用余额来解决暂时的资金周转问题。申请条件简单，只需要实名认证以及绑定一张信用卡就可以。期限上最多可分3-12期进行分期付款。用户认为还呗在处理信用卡代还业务方面非常专业，并且额度审批速度也很快，适合经常使用信用卡的人群。但是要注意的是，还呗会查询个人征信报告，频繁申请可能会对信用评分产生影响。

因此，这五个平台各有所长。优点分析借呗、金条属于大公司产品，利息较低，体验较好；分期乐、洋钱罐通过率高，适合征信一般的人群；还呗主要针对信用卡用户。缺点分析巨头系的产品对征信的要求很高，一旦出现逾期就会有很严重的后果；其他平台的息费比较高，并且存在一定的拒贷风险。注意事项在申请借款之前，一定要确认自己是否有还款能力，并且不能用借的钱来偿还之前的债务。另外还要仔细阅读借款合同中有关利息、服务费以及逾期费用等各项条款的内容，在没有弄清其中的全部情况前不要轻易签字同意。保护好个人信息，不随意将身份证照片和个人银行卡密码交给非正规渠道的人使用。

为了使大家对这些借款口子有更清晰的认识，我们整理了下面用户提问以及解答：

1. 会不会被上征信呢？

答：借呗、金条、分期乐、还呗都会被央行征信系统收录，洋钱罐的部分合作方也会上传到信用报告中。按时还款可以积累信用度，逾期会留下污点。

黑户真的可以下款吗？

所谓的“黑户”一般是指征信很差或者被列入失信名单的用户。正规平台很少给这样的人放款，凡是说可以做下这种广告都是骗人的或者是高利贷，请注意防范。

3. 借款利息一般为多少？

正规平台的年化利率一般为7.2%-24%，具体由个人资质决定。超过36%即属于高利贷，不受法律保护。

4. 申请被拒之后多久可以再提出？

答：被拒后不要马上再次申请，频繁操作会影响征信。一般建议间隔1-3个月之后再试个人资质有所好转的时候可以尝试一下。